Предположим, вы решили взять кредит. Будет ли это кредит на машину или ипотечный кредит — неважно. Каждый месяц вы исправно платите свой ежемесячный платеж, как вдруг, в вашей жизни случается потрясение. Уволили с работы, срочно потребовалась дорогая операция: привычный уклад жизни начинает рушиться на глазах. Выплачивать кредит нечем, а за любой просроченный платеж можно получить штраф.
Именно для таких случаев кредитные каникулы 2023-го года подверглись изменениям. Как оформить кредитные каникулы и что для этого нужно — рассказываем в новой статье.
Кто может оформить?
Оформить кредитные каникулы может любой гражданин РФ, имеющий задолженность перед банком. Ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты — каникулы можно взять на все категории займов, если они были оформлены до 1 марта 2022 года. Важным условием является отсутствие просрочек по платежам. Так что если вы чувствуете, что не осилите очередной платеж, стоит подумать над оформлением кредитных каникул.
На каком основании?
Самое распространенное основание для кредитных каникул — потеря части дохода. Для оформления кредитных каникул ваш месячный заработок должен снизиться более чем на 30%. Увольнение или тяжелая болезнь также будут достаточным основанием для приостановки выплат. Следует понимать, что при наличии достаточного основания, банк не имеет права отказать заемщику в отсрочке платежа. Это не привилегия или прихоть — это закон.
Что нужно?
Помимо достаточного основания нужно собрать документы. Вам понадобится справка 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы. Если вас признали безработным — возьмите справку из центра занятости. Проблемы с финансами из-за болезни? Не забудьте оформить больничный лист.
Дадим небольшой совет: лучше сразу запросить кредитные каникулы на максимальный срок с нулевым платежом. Дело в том, что кредитные каникулы нельзя продлить или дополнительно снизить платеж. Поэтому смело берите время с запасом. Если за этот период вы встанете на ноги — действие каникул можно будет прервать и вернуться к выплатам.
Собрали все бумаги? Смело подавайте заявление в вашем банке. У кредитора будет пять дней, чтобы рассмотреть заявку и дать ответ. Если спустя 10 дней вам так никто и не ответил, то кредитные каникулы считаются автоматически одобренными.
Ограничения
Разумеется, есть и ряд ограничений на оформление кредитных каникул. В первую очередь, не стоит забывать, что кредитные каникулы — это не списание долгов. Всю задолженность придется погасить, пускай и чуть позже. Проценты по потребительским кредитам и ипотеке продолжат суммироваться, по окончанию кредитных каникул их нужно оплатить.
Второе важное ограничение связано с суммой задолженности. На все категории займов установлен лимит, выше которого оформить каникулы не получится:
- Ипотека: до 6 млн рублей для Москвы, до 4 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока. Для остальных субъектов РФ - до 3 млн
- Автокредит: не более 700 тысяч рублей
- Потребительский кредит: до 300 тысяч для физических лиц, и до 350 тысяч для предпринимателей
- Долги по кредитным картам: до 100 тысяч рублей
Если у вас несколько долгов, то кредитные каникулы можно оформить на каждый из них, но только один раз. Оформить отсрочку дважды на один и тот же займ не получится. Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев. Минимальный — один месяц, но как мы уже говорили ранее, лучше брать время с запасом. Кредитные каникулы для населения будут действовать вплоть до 31 марта 2023 года, но по заявлениям экспертов, их действие могут продлить.
А как вы считаете, стоит ли продлить кредитные каникулы в России?