Иногда человек не может взять кредит, несмотря на то, что предыдущие долги перед банком закрывал вовремя, и у него не было просроченных задолженностей. Причина тому — ошибки в кредитной истории. Их можно исправить, и в этой статье расскажем, как.
Почему в кредитной истории возникают ошибки
Кредитная история позволяет оценивать заемщика банкам и другим кредитным организациям. На основании нее решают, какую сумму кредита предоставить. Учитывается кредитная история из разных банков, в которых клиент брал кредиты, поэтому иногда в ней могут возникнуть ошибки. По чьей вине обычно это происходит?
Заемщика
Прежде чем брать новый кредит, нужно удостовериться, нет ли у вас просроченных задолженностей. Если вы недавно закрыли кредит в другом банке, следует учитывать, что информация об этом может поступить в БКИ (Бюро кредитных историй) как сразу после последнего платежа, так и позже, в зависимости от внутренних регламентов банка.
По закону кредитор в течение трех дней обязан направлять информацию в БКИ, но все же не лишним будет уточнить в банке, через какое время после погашения кредита информация о нем появится в вашей кредитной истории (КИ). Заемщик должен сам следить за своей кредитной историей, банк не обязан сообщать об ошибках в ней.
Банка
Вы могли взять кредит, и это отразилось в вашей КИ, но вот его погашение не было зафиксировано из-за технического сбоя в банке. Получается, что клиент ничего не должен, но его кредитная история становится испорченной.
Мошенников
Мошенники оформляют кредиты по чужому паспорту. Чтобы избежать этого, необходимо регулярно, хотя бы раз в полгода, проверять кредитную историю. Если в нее попадет информация о кредите, который вы не брали, необходимо срочно обратиться в банк для выяснения обстоятельств.
ТОП-7 ошибок в кредитной истории
Просрочки и незакрытые кредиты
Заемщик допускает задолженность по кредиту и через несколько дней ее погашает, но банк не отправляет данные об изменениях в договоре БКИ. То же самое возможно и в случае, если вы закрыли кредит, а банк не отправил сведения в БКИ. Поэтому, лучше всегда уточнять, как быстро банк передает сведения после поступления платежа в Бюро кредитных историй.
Технические ошибки
Если произошел сбой в программе, банк может дважды направить информацию о полученном кредите в БКИ.
Кредит, оформленный на полного тезку или однофамильца
Если вы — носитель распространенной фамилии, например, Петров или Иванов, в кредитной истории могут оказаться кредиты, которые брали ваши однофамильцы или полные тезки. Хорошо, если заемщик своевременно выплачивает кредит, но если он этого не делает, у вас будут проблемы.
Неактуальные данные
Случаи могут быть разные. Например, после замены паспорта в БКИ может остаться информация о предыдущем документе, который недействителен.
Высокая долговая загрузка
Заемщик частично досрочно погасил кредит, снизив ежемесячный платеж, но банк не отправил новые сведения. В итоге сумма задолженности осталась той же.
Мошенничество
В КИ можно обнаружить кредиты, которые вы не брали. В таком случае лучше обратиться к кредитору с подтверждающими документами для исправления ошибки.
Частые запросы кредитов и полученные отказы
Большое число обращений в банки за кредитом или кредитной картой, которые не увенчались успехом, не играет на руку потенциальному заемщику. Если вы подавали заявление самостоятельно — это одно дело и совсем другое, когда запросы делали сами банки, и они отобразились в кредитной истории. В этой ситуации нужно обратиться в банк для исправления информации.
Что не будет ошибкой: частая смена личных данных, ненадежное поручительство, судебное разбирательство и банкротство. При таких условиях только возрастает вероятность отказа в кредите.
Как исправить ошибки в кредитной истории
Ответы на вопросы
Как проверить кредитную историю на ошибки?
Внимательно изучите полученный отчет. Проверьте, какие кредиты открыты, а какие — закрыты, и нет ли новых, которые брали не вы.
Куда обращаться, чтобы исправили кредитную историю?
Нужно обратиться в банк, где есть ошибочные сведения о взятых кредитах или же в кредитное бюро. Банк должен отреагировать на запрос в течение 10 дней и исправить информацию. Рассмотрение заявления в бюро занимает больше времени — 20 дней. После этого БКИ обяжет банк исправить информацию.
У меня ошибка в кредитной истории. Как ее описать?
При описании ошибки в КИ лучше воздержаться от лишних эмоций. В заявлении должны быть указаны все даты, адреса, номера счетов, договоров. Обязательно прикладывайте документальные доказательства, если это требуется. Например, копии квитанций об оплате. Тогда в банке убедятся, что задолженности по договору нет. В конце заявления упомяните, какой результат вы хотите получить от кредитора.
Можно ли исправить кредитную историю?
Исправить или улучшить кредитную историю можно, открыв депозит или доходную карту. Банк увидит, что по счету ежемесячно совершаются операции, и может сформировать для клиента выгодное предложение по кредиту.
Кроме того, можно открыть кредитную карту, купить товар в кредит или рассрочку. А вот брать займы для улучшения кредитной истории не стоит, особенно на мелкие суммы. Многие банки относятся к этому негативно и могут отказать в кредите.
Долги следует погасить. Если со временем труднее платить кредит, можно подать заявку на реструктуризацию, снизить размер ежемесячного платежа. Выплачивать кредит станет легче, не будут возникать задолженности, что положительно скажется на кредитной истории.
Можно ли обнулить кредитную историю?
Обнулить кредитную историю можно только если вы закрыли все обязательства и после этого в течение семи лет не брали новые кредиты.
Вы знали о том, что в кредитной истории бывают ошибки? Как часто вы ее проверяете?