Многие мечтают ничего не делать, и при этом получать деньги на регулярной основе. Возможно ли это? Отвечу сразу: и да и нет. Поясню, что это значит, но сначала разберемся в самом термине пассивный доход.
Пассивный доход – это вид заработка, для которого не требуются какие-либо активные действия со стороны получателя. То есть это деньги, получаемые независимо от того, есть ли у Вас основная работа или нет, сколько Вам лет, где Вы проживаете и прочих факторов.
При этом часто встречаются разногласия, можно ли считать тот или иной источник средств действительно пассивным. Да, здесь следует сделать оговорку, что большая часть вариантов пассивного дохода, является все-таки условно-пассивным доходом. То есть какие-то действия периодически все равно необходимо совершать, чтобы поддерживать финансовый поток. И всегда изначально должен быть какой-то актив: либо свободный капитал, либо умение делать что-то, что можно монетизировать.
А теперь предлагаю идеи пассивного (и условно-пассивного) дохода с краткими комментариями, какие нюансы за ними кроются, и какими основными преимуществами и недостатками они обладают.
Инвестиционный (финансовый) пассивный доход
1. Банковский вклад
Нюансы: это консервативный инструмент, позволяющий сохранить деньги от инфляции. По итогам 2022 года Минэкономразвития отчитатось об уровне инфляции в 11,9%. Не будем размышлять сейчас о реальности цифры, помним, что это средняя температура по больнице. На 2023 год Центробанк и Минэкономразвития дают прогнозы в 5-7% по итогам года. Оптимистично, но прогнозам свойственно меняться по несколько раз за год, так что будем ориентироваться на текущую ситуацию. Если посмотреть предложения банков в настоящий момент, в среднем ставки составляют 6-8%, максимум 10%. Таким образом, по факту заработка не получается, так как в итоге все проценты со вклада все равно съедает инфляция.
Хотя был прецедент в марте 2022 года, когда ставки по вкладам превышали 20% годовых, это даже для высокодоходных акций очень хороший показатель. Но связано это было с известными всем событиями, когда население резко стало забирать свои сбережения из банков и переводить их в наличные средства из страха потерять. Поэтому банки вынуждены были пойти на такие условия, хотя и на недолгосрочный период. Об этом, пожалуй, можно написать отдельную статью.
+ Минимальный риск и государственная гарантия до 1 400 000 ₽.
– Низкая доходность, потеря % при досрочном снятии средств со счета.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Нюансы: это по сути тот же брокерский счет, на котором можно производить те же операции по покупке/продаже ценных бумаг, валюты и т.д. Но есть особая «плюшка» в виде возможности возврата НДФЛ (до 52 000 ₽) с вложенных на этот счет средств. И за такую возможность предусмотрены некоторые ограничения: ИИС может быть только один, держать на нем средства нужно минимум 3 года и внести на него можно максимум 1 000 000 ₽ в год. Для тех, кто не уплачивает официально НДФЛ есть второй тип ИИС, который позволяет не платить НДФЛ с продажи ценных бумаг и с получения купонов по облигациям.
Сейчас ведутся обсуждения по поводу третьего типа ИИС, который,вероятно, приведет к отмене первых двух. Новый ИИС предполагает стимулировать население на долгосрочное инвестирование, и минимальный срок вложения в такой ИИС составит 10 лет, при этом не будет ограничения по сумме вложений за год.
+ Возможность получить инвестиционный налоговый вычет (возврат НДФЛ) или не платить НДФЛ с доходов от операций на ИИС.
– Чтобы вывести средства со счета, нужно закрыть ИИС, и если сделать это досрочно, придется вернуть в налоговую полученные средства за счет налогового вычета.
3. Дивидендные акции
Нюансы: если выбираете дивидендную стратегию инвестирования, диверсифицируйте свои средства, то есть не покупайте акции только одной компании, которая регулярно выплачивает высокие дивиденды. Всё может измениться однажды. Лучше включить в свой портфель несколько компаний, пусть и с меньшей дивидендной доходностью, но таким образом Вы снизите риск потерять деньги.
В 2023 году наибольшие дивидендные выплаты от 13 до 27% ожидаются от таких российских компаний как Лукойл, Газпром, Газпром нефть, Мосбиржа и др. (не является персональной инвестиционной рекомендацией).
+ Большая доходность по сравнению с рядом других финансовых инструментов, защитный актив в кризисный период, т.к. во время массового падения котировок такие компании проседают меньше.
– Выше доходность – выше риск; необходимость с дивидендов платить НДФЛ 13%, поскольку они тоже считаются официальным доходом.
4. Государственные и коммерческие облигации
Нюансы: тоже достаточно консервативный инструмент инвестирования. Доходность обычно выше, чем по банковским вкладам, но так же не всегда покрывает инфляцию в настоящий момент. При этом государственные облигации (федеральные и региональные) считаются менее рискованными, чем коммерческие, но по ним и доходность меньше.
+ Стабильный доход, который можно легко спрогнозировать.
– Низкая доходность, подходят скорее для сохранения денег, нежели для их приумножения.
5. Индексные фонды ETF, ПИФы
Нюансы: индексный фонд простыми словами – это пирог, который состоит из разных акций, облигаций или других ценных бумаг, объединенных каким-либо признаком. И Вы можете приобрести кусок этого пирога в свой портфель. Таким образом, нет необходимости подбирать самим большое количество разных ценных бумаг, они уже подобраны профессиональными специалистами. Одни ценные бумаги могут падать в цене, другие расти, но в общем котле будет держаться средний баланс цены, который позволяет снизить риски инвесторов.
По смыслу своему ETF и ПИФы очень похожи. Существенная разница в том, чтобы купить или продать пай в ПИФе нужно обращаться в управляющую компанию, а долю в ETF можно приобрести через биржу, то есть просто через мобильное приложение. Стоит иметь в виду также, что фонды могут выплачивать или не выплачивать дивиденды.
+ Акции фондов хорошо диверсифицированы и составлены профессионалами, что соответствует золотому правилу не хранить все яйца в одной корзине. Простой доступ к дорогостоящим акциям, которые могут быть недоступны для приобретения напрямую.
– Возможны просадки в стоимости, например, по страновым фондам, когда портфель фонда строится на ценных бумагах одной или нескольких соседних стран, и там происходят какие-то экономические или политические события, которые негативно влияют на стоимость всех ценных бумаг фонда.
6. Криптовалюта
Нюансы: не стоит входить без понимания, как работает криптовалютный рынок. Но за криптовалютой как технологией большая перспектива, способная перевернуть работу многих отраслей экономики, поэтому стоит разобраться что к чему и изучить тему.
+ Высокая доходность, возможность вкладывать средства анонимно.
– Высокие риски и достаточно высокий порог входа, а также риск изменения законодательства не в пользу криптовалюты.
7. Кэшбэк
Нюансы: как правило выгоднее использовать при онлайн-покупках. Большие деньги здесь вряд ли заработаешь, но возврат средств с покупки – это всегда приятный бонус. В 2022 году некоторые крупные кэшбэк-сервисы покинули Россию, в некоторых зарубежных сервисах были приостановлены выплаты на неопределенный срок. Самые популярные из тех, кто работает сейчас: Backit, Мегабонус, Бонушопс, Be-back, E-back.
+ Экономия в тех магазинах, где привыкли покупать, возможность получать дополнительные скидки от производителей, использующих кэшбэк.
– Не во всех сервисах удобно выводить средства на свой банковский счет или есть минимальный порог вывода денег. Очень много площадок и сервисов, бывают случаи мошенничества.
8. Доля в бизнесе
Нюансы: при наличии свободного капитала, можно вложить средства в долю компании, которая ищет дополнительные вливания денег в бизнес, и выступить в качестве пассивного бизнес-партнера.
+ Дивиденды по результатам работы фирмы.
– Доход зависит от управленцев фирмы, риск потери денег при вложении в стартап.
9. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Нюансы: по сути это страхование и инвестирование одновременно. Страховщик использует Ваши средства, внесенные в качестве страхового взноса, в инвестиционные инструменты (акции, облигации и пр.), если его инвестиционная стратегия сработает, то Вы по окончании срока договора можете получить дополнительный доход и даже вернуть внесенные деньги целиком.
+ Возможность получить налоговый вычет (возврат НДФЛ до 120 000 ₽), дополнительная страховая защита сбережений и готовые инвестиционные стратегии.
– Доход не гарантирован, в случае банкротства страховщика можно потерять деньги, так как вложения в ИСЖ не входят в систему страхования вкладов и государство не дает гарантию на их возврат, как по банковским депозитам.
10. Краудфандинг
Нюансы: смысл краудфандинга в том, что предприниматель со своей бизнес-идеей и бизнес-планом приходит на интернет-площадку, а пользователи скидываются на реализацию этого проекта за будущую часть прибыли. Самые известные в России платформы: Money Friends, Город денег, Пененза, JetLend, Поток.Диджитал, SimpleEstate и др.
+ возможность вложения небольших сумм, доход обычно выше банковских депозитов
– риск мошенничества и убыточных стартапов.
Имущественный пассивный доход
11. Сдача в аренду недвижимости
городская/загородная
Нюансы: наличие свободного недвижимого имущества (дом, квартира, комната, дача). Если сдавать городскую недвижимость в долгосрок, то требуется меньше дополнительных действий, но доходность не превышает 4-6% годовых, а если сдавать посуточно, то доходность увеличивается до 8-10%, но и хлопот прибавляется.
+ Стабильная доходность
– НДФЛ 13% с дохода; дополнительные действия по поиску жильцов, оплате коммунальных услуг, контролю за сохранностью и необходимостью ремонта, поддержанию чистоты. Но можно это всё делегировать за отдельную плату другим людям или фирме.
Совершенно иная финансовая картина доходности более 20% годовых, в сегменте нового продукта на рынке загородной недвижимости Holiday Village collection под управлением компании Дачный Альянс Девелопмент - аренда загородных коттеджей в отдельно созданных комплексах по 15-20 юнитов с единой богатой инфраструктурой и услугами гостиничного сервиса.
Инвесторы, владеющие такими объектами в комплексе не обременены проблемами привлечения арендаторов, содержанием, освобождены от хлопот по расходам на текущий ремонт и оплате коммунальных услуг. Все это берет на себя профессиональная управляющая компания Комплекса в рамках договора доверительного управления. Инвестор только контролирует поступление на свой счет ежемесячного гарантированного дохода в размере 20% годовых от аренды недвижимости.
В этом виде пассивного дохода можно выделить две группы инвесторов:
-1 группа (Доходность 20% годовых) финансирует проект комплекса, получая в собственность коттедж в последствии передав недвижимость в доверительное управление получает доход 20% годовых
-2 группа (Доходность до 40% годовых) финансирует строительство быстро возводимых коттеджей с нулевого цикла 4-5 месяцев, регистрируют свои права собственности на коттеджи и перепродают недвижимость с доходностью 30-40% годовых другим инвесторам, пользующимся ипотечными продуктами и желающими получить недвижимость в готовом виде, чтобы сразу приступить к сдаче в аренду.
(Подробнее https://hvcol.ru )
12. Сдача в аренду вещей
Нюансы: здесь может быть много вариантов. Можно сдавать в аренду спортинвентарь, праздничные платья и костюмы, спецтехнику и оборудование, автомобиль, детские вещи, электронику, музыкальные инструменты и т.д.
+ Высокая доходность, многообразие направлений, т.к. сдавать в аренду можно практически всё.
– Риск потери имущества, необходимость контактировать с людьми, т.е. дополнительные действия.
13. Налоговые вычеты
Нюансы: писала на эту тему статью о том, Как получить возврат НДФЛ до 650 000 ₽ в 2023 году.
+ Возможность возвращать НДФЛ за приобретение недвижимости, лечение, обучение, инвестиции и пр.
– Необходимость сдавать декларацию 3-НДФЛ.
14. Избавление от хлама
Нюансы: да, хлам у нас дома может таить в себе огромные резервы дополнительного условно-пассивного заработка. Появилась даже отдельная профессия – авитолог, это человек, который помогает другим людям и компаниям на площадке Авито успешно продавать вещи и услуги.
+ Не нужны дополнительные вложения, так как уже имеются невостребованные вещи. Таким образом, и Вы освобождаете свое простанство еще и получаете за это деньги, и человек, покупающий у Вас приобретает полезную ему вещь.
– Необходимость контактировать с людьми, чтобы распродать ненужные вещи.
Маркетинговый пассивный доход
15. Реклама на своем авто
Нюансы: необходимость иметь свой автомобиль.
+ Наклейки дополнительно защищают поверхность автомобиля от атмосферных явлений и делают его менее привлекательным для воров.
– Есть ограничения в рамках договора (например, определенный маршрут следования, периодическая отчетность и т.д.)
16. Получение роялти от продажи франшизы
Нюансы: необходимо наличие бизнеса и наработанной положительной деловой репутации. Только когда появляется признание качества продукта или услуги и определенная известность бренда, другие предприниматели захотят работать под Вашим именем. Роялти – это платеж за использование опыта, имени, технологии или других ресурсов продавца (франчайзера). Но здесь нужно предварительно проработать все финансовые и правовые аспекты при составлении договора, регулирующего деловые отношения между продавцом и покупателем.
+ Высокая доходность, сокращение затрат на продвижение бренда.
– Угроза деловой репутации, риск утечки коммерческой тайны.
Интеллектуально-творческий пассивный доход
17. Вознаграждение за интеллектуальную собственность
Нюансы: здесь также множество вариантов. Написание песен, электронной книги, разработка особой технологии, создание уникального изображения: всё это может стать источником денежных средств в виде авторских отчислений.
+ Создав один раз что-то уникальное, возможность длительное время получать прибыль.
– Высокий риск неуспеха.
18. Инфопродукты
Нюансы: если Вы являетесь специалистом в каком-либо деле, Вы можете записать вебинар или онлайн-курс, подкаст, онлайн-руководство или пособие, и так же получать с этого регулярный доход.
+ Потенциально высокая доходность, повышение Вашей личной деловой репутации.
– Необходимость периодически актуализировать свои инфопродукты, продумать систему их распространения и продажи.
19. Продажа фотографий и видео
Нюансы: если у Вас есть внушительная фото- и видео-библиотека, Вы можете загрузить ее на площадки стоковых изображений и зарабатывать на этом. Таких площадок очень много, это гигантские хранилища различных медиаматериалов, которые покупают и используют в своей работе контент-менеджеры, СМИ, редакторы сайтов и т.д.
+ Минимальные финансовые вложения (не считая фото- и видео-технику), не требуется поиск заказчиков.
– Требует достаточно много усилий на начальном этапе, сложно выйти на хороший заработок, но возможно.
20. Ведение блога
Нюансы: Здесь можно зарабатывать на рекламных интеграциях, партнерских программах, донатах и пр. Актуальные на сегодняшний день площадки для российских авторов: Дзен, Пульс,Телеграмм, Вконтакте, Паблико и др.
+ Минимум капиталовложений, доступность.
– Высокая конкуренция, время на создание, наполнение и раскрутку.
Знаете еще варианты, актуальные на сегодняшний день? Дополняйте меня в комментариях.