Так вот, про деньги. Людей давно интересовал вопрос: почему у одних получается, а у других – нет? Вот у вас два соседа, в детстве вы с ними играли в одной песочнице, потом учились в одной школе. Но один стал миллионером, другой в сорок лет даже своей
квартиры не имеет; ну и вы – где-то посерединке. Почему так? Что повлияло? Гены, наследственность? А может, наследство, доставшееся от родственников? Воспитание?
Умный учитель, как «богатый папа» у Роберта Кийосаки? Что-то ещё? Всё вместе?
Верный ответ, подтверждённый научно, исследователи получили только в 1990-е годы. О нём чуть позже. Пока лишь замечу: чтобы не стать нищим – нужны одни условия, а стать богатым – совсем другие.
Чтобы уйти от нищеты, достаточно страха. В этом я убедился на личном примере. Моё детство пришлось на нищие 1950-е годы. Мать одна воспитывала нас с младшим братом – и её зарплаты техника-строителя не хватало. Вечерами она подрабатывала – плиссировала юбки. Это когда складки отпаривают утюгом через марлю, смоченную уксусом. Вот этот запах испаряющейся уксусной кислоты преследовал меня долгие годы. Запах нищеты. И страх – что моя жизнь будет такой же. Работа, ещё одна работа – и «Это мы не можем себе позволить», «У нас нет на это денег», «Потерпи, вот начнёшь работать…».
Повторюсь, страх лишь помог мне уйти от нищеты. Любую возможность, любое увлечение я пробовал на зуб: а нельзя ли их монетизировать?
Одним из первых увлечений была нумизматика. Старинные, царские монеты – их я покупал в коллекцию, а советские, юбилейные – для прибыли. Была ли польза? Да, и не одна.
Во-первых, нумизматика давала полезнейший навык – недоверие к бумажным деньгам. Коллекционеры «деревянные» рубли презирали, а между собой рассчитывались серебряными полтинниками, обычно 1924-1926 годов выпуска.
Для тех, кто не в теме: в советские времена доллар был под запретом, а валютная статья уголовного кодекса была одной из самых тяжёлых, вплоть до расстрела.
Второй полезный навык, который дала мне нумизматика: не проедать все деньги, сберегая часть заработанного (конвертируя в те же полтинники) – на случай, если попадётся что-то ценное.
Третий плюс: умение отличать подлинную ценность от преходящей. Приличная коллекция царских монет позволила нумизматам пережить распад советской финансовой системы. Коллекционерам удалось сохранить ценность накопленного, пройдя через девяностые годы. У большинства россиян это не получилось. Не спасли накопления в «надёжных» сберкассах. Не сохранилась ценность вложений в сады, гаражи, автомобили и мебельные гарнитуры. Не говоря уже о многотомных библиотеках.
В 1990-е годы появились новые возможности. Например, ваучеры. Уже тогда, почитывая статейки на финансовые темы, я сообразил, куда лучше вложить эти бумаги (у нас на семью оказалось три ваучера). «Газпром»! Конечно, акции «Газпрома». На один
ваучер на Урале, давали 2 200 акций «Газпрома» – на семью из трёх человек вышло 6 600 акций. И котировки акций росли, росли, росли. Пиковая цена акций «Газпрома» в мае 2008 года достигала 360 рублей. Соответственно, 6 600 акций стоили около 2,4 миллионов
рублей (ещё тех, до «Крымнаш», рублей!). Неплохо для халявы, правда? Правда – но не вся.
Потому что можно было играючи стать настоящим, долларовым миллионером – но увы…. Подчеркну: возможность была у всех, а для меня она была более чем реальной – всё, о чём я рассказываю, находилось в зоне моих компетенций. Я знал, что нужно делать – и не сделал этого.
Первое: следовало докупить ваучеров. Они продавались с рук, чуть ли не за бутылку водки. И каждый гражданин имел право обменять на акции до десяти ваучеров. На нашу семью, если включить ещё и родителей жены, получилось бы 30 ваучеров, соответственно – 66 000 газпромовских акций. В первом полугодии 2008 года они стоили
бы около 24 миллионов рублей. Вы скажете: никто же не знал, что «Наше всё» так поднимется. Я – знал. Пусть не точно, но догадывался – здесь лежат большие деньги. Но свои знания почему-то не монетизировал. Вместо этого зачем-то спрашивал у своих приятелей (куда менее компетентных, чем сам): а не подкупить ли 45 ваучеров? А те отвечали: «Да брось ты! А вдруг попадутся фальшивые?»
Вторая промашка: я не зафиксировал часть прибыли. В мае 2008 года доллар стоил 24 рубля. То есть 24 миллиона рублей = миллион долларов. Это за пару дней работы, что пришлось бы потратить на скупку ваучеров – плюс 15 лет ожидания. Легко! Теоретически.
А дальше наступил кризис 2008 года – и в октябре 2008 года акции «Газпрома» упали до 113 рублей. Для справки: за последующие годы «Газпром», если цену измерять в настоящих деньгах – долларах, упал в восемь раз! Правильно говаривал Виктор Степанович Черномырдин, имея в виду диверсификацию: «Нельзя держать оба яйца в одной корзине».
Но интересный вопрос: что же помешало мне купить 45 ваучеров? Мало того – это был не единственный случай, когда я упустил возможность радикально поправить финансы. Таких эпизодов было ещё два (об одном расскажу чуть позже). Я знал – и не делал. Раз за разом упуская шансы. Почему, чёрт побери?!
Теперь я знаю правильный ответ: страх. Страх больших денег. У меня была мотивация уйти от нищеты – и я ушёл. А дальше – чужая территория. Похожие истории регулярно происходят с небогатыми людьми, выигравшими в лотерею очень крупную сумму. Почти все везунчики выигранные деньги теряют. Они не чувствуют их своими.
Зато я понял очень важную штуку. Для того чтобы стать богатым, финансовой грамотности недостаточно. Более того, она – не самое главное, а иногда может и помешать. Не верите? Тогда наберите в Гугле или Яндексе два слова: «Шимпанзе Лукерья».
Для тех, у кого под рукой не оказалось интернета – суть истории. В декабре 2008 года, в разгар кризиса, журнал «Финанс» начал эксперимент. Перед шимпанзе по имени Лукерья положили 30 кубиков; на каждом была надпись с названием российской
компании, акции которой входили в так называемые голубые фишки Московской биржи. Обезьяне дали выбрать восемь кубиков из тридцати.
Целью опыта было сравнить результаты инвестиций в российские акции, отобранные случайно (наша Лукерья) и те, на которые положили глаз профессионалы (паевые инвестиционные фонды – ПИФы).
В 2009 году фондовые рынки во всём мире восстанавливались после кризиса; росли и российские акции. Ровно через год после начала эксперимента, 15 декабря 2009 года, подвели первые итоги. Все паевые фонды показали прирост не более 100%. А вот Лукерья «заработала» – барабанная дробь – 194%! В два раза больше профессионалов! Которые, инвестируя хуже обезьяны, «уберегли» своих клиентов от высоких доходов. Да ещё взяли немалую комиссию за такое «управление» чужими деньгами.
А дальше ещё интереснее. К сегодняшнему дню стоимость восьми акций, выбранных Лукерьей, больше 12 миллионов рублей. Двенадцатикратный рост! Все, все до единого российские ПИФы ей проиграли!
Подчеркнём ещё раз: выбор Лукерьи был случайным. Вывод: не надо умничать! Финансовая грамотность – не главное условие успеха. «Человеческий фактор» может играть против нас.
А что же главное? Опыт журнала «Финанс» не даёт ответа на этот вопрос. Пока лишь намекну: были инвесторы, которые заработали больше обезьянки. В их числе и ваш покорный слуга. Но не всё оказалась гладко…