Кредиты стали важной частью финансовой жизни человека. Иногда они даже важнее, чем того требует здравый смысл. Но сегодня - не об этом. Сегодня поговорим о том, какие кредиты бывают и зачем они нужны. Следом в нескольких статьях я расскажу о том, что нужно, чтобы получить кредит. И ещё поговорим о кредитной истории.
Итак, какие бывают кредиты для физических лиц в России?
🔵Ипотека
Это кредит на приобретение недвижимости. Как правило, жилой. Но в некоторых случаях и коммерческой. Условия ипотеки на жильё и коммерцию (в том числе и апартаменты) очень разные. Это надо учитывать в своих планах. При ипотечном кредитовании обычно залогом выступает приобретаемый объект. Бывают сделки, где залогом является другой объект или не один. Но это сложные сделки, которые требуют индивидуального подхода от банка. Этим могут похвастаться не все кредитные организации.
🔵Автокредит
Это кредит на покупку автомобиля. Залогом по кредиту является приобретаемый автомобиль. Как правило, автокредиты оформляются прямо в автосалонах, где приобретается автомобиль. Большинство таких кредитов выдаются для покупки нового транспортного средства. Но есть и исключения. Можно согласовать автокредит в банке, а потом выбирать покупку. В том числе есть кредиты, которые предназначены для покупки подержанного транспорта. При оформлении автокредита важно учитывать требования по страхованию. Часто это становится весомой статьёй расходов.
🔵Потребительский кредит
Это кредит без залога, но бывают исключения. Он выдаётся либо для приобретения какого-либо товара (целевой), либо просто деньгами (нецелевой). Первые обычно оформляются в торговых точках. Например, в магазинах электроники. Вторые выдаются банками при обращении напрямую. Если заёмщику требуется крупная сумма, а по критериям показателей недостаточно, то банк может попросить залог. Как правило, таким залогом выступает недвижимость.
🔵Кредитная карта
Это банковский продукт, который представляет собой пластиковую карту с лимитом. В России как таковые кредитные карты встречаются крайне редко. Обычно это дебетовые карты с лимитом овердрафта. Суть одна, но юридически это разные вещи. Мы ещё вернёмся к этой теме подробнее. Карты предназначены для текущих расходов.
🔵Рассрочка
Это либо кредит с зашитыми в скидку на товар процентами, либо договор купли-продажи с отсрочкой платежей. Про рассрочки я недавно писал подробную статью.
🔵Ломбардный кредит
Это краткосрочный кредит под залог ценностей. Залогом выступают обычно ювелирные украшения, автомобили, недвижимость. Такие кредиты, согласно современной классификации, выдают небанковские организации. Раньше ломбардным кредитом считался, например, потребительский кредит под залог недвижимости или ценных бумаг. Второй вариант сейчас встречается, но в корпоративной практике. Применительно к физическим лицам ломбардное кредитование стало исключительно небанковским.
🔵Микрозаймы
Это кредиты, которые выдают так называемые микрофинансовые организации. По названию видно, что это не большие по суммам кредиты.
Скажу сразу, что использовать микрозаймы и ломбардные кредиты я не рекомендую. Вообще никогда. Для потребительских кредитов и кредитных карт можно сделать исключения. Лучше их избегать, но в некоторых ситуациях эти инструменты допустимы. Ипотека, автокредит и рассрочка допустимы для использования. А при сочетании факторов я настоятельно рекомендую использовать эти продукты.
*********
Подписывайтесь на меня! Ставьте лайки! Задавайте вопросы! Вся информация, размещаемая мною, носит публичный характер, не является инвестиционной рекомендацией и может не подходить инвесторам с определённым уровнем риска.
