Статья задумывалась, как легкое мотивирующее чтиво, ведь я подаю 3-НДФЛ пятый год подряд и впервые без ипотечного вычета. Что может пойти не так! ^_^
В итоге у меня вновь ушло 3,5 часа, то есть вычеркнутый из жизни вечер. Поэтому я собрал всё своё негодование и в этом блоге собираюсь рассказать:
ВСЮ ГОРЬКУЮ ПРАВДУ ПРО ПОДАЧУ ЗАЯВЛЕНИЯ НА НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ
Поэтому - не переключайтесь)
Начну с хорошего. Вычет - тот редкий случай, когда Государство сделало для простых граждан полезный инструмент, который в буквальном смысле приносит им деньги. Однако нежелание разбираться в “бюрократических тонкостях юридической процедуры” и общее недоверие к Государству, отпугивает простых смертных от этих социальных денежных выплат.
Некоторые люди до сих пор не знают, но:
когда Вы платите за ипотеку; за учебу свою и детей; получает лечение; покупаете лекарства по рецепту; отдаете деньги на благотворительность; тратитесь на фитнес; страхуете свою жизнь; делаете дополнительные взносы на свою пенсию и пополняете свой ИИС даже без покупки активов - со всех этих сумм вы можете возвращать по 13%! Каждый год!
Называется это “Налоговый вычет”. Что вычитается? Сумма ранее уплаченного вами налога убавляется - его как бы возвращают вам обратно. Поэтому вы можете получить сумму вычета не более, чем уже заплатили НДФЛ (строка “удержано” в вашем расчетном листке от работодателя).
Если вы не претендуете на другие вычеты, а только вносите деньги на ИИС, то с 2021 года у крупных брокеров появилась функция “упрощенного вычета” - в прямом смысле, “одной кнопкой”. Тогда можете дальше статью уже не читать.
Однако, возможно, вам будет интересен мой канал про IT:
Справка целиком, где указаны все ваши персональные данные, сведения о доходах и документы по расходам упакованы в единую справку 3-НДФЛ. Вот её то и нужно подать в налоговую службу.
Лет 10 назад это и правда была адская мука. Существовало ужасно неудобное приложение для формирования документов, затем нужно было лично обращаться в Налоговую, выслушивать замечания, снова переделывать справку, и так до бесконечности.
Теперь, слава тебе Господи, существует “Личный кабинет налогоплательщика”, при создании которого были услышаны молитвы и пожелания всех, кто подавал документы на вычет ранее.
Достаточно один раз зарегистрироваться там и один раз лично посетить налоговую, где даже ничего заполнять не нужно, а достаточно просто улыбнуться оператору с открытым паспортом в руках, после чего они ставят в твоем личном кабинете галочку, что ты существуешь.
Интерфейс у ЛК сделан качественно, со всеми возможными автоматически заполненными полями. Ну, такого мнения я был до вчерашнего вечера, пока не вошел в кабинет. Оказывается к началу 2023 интерфейс кабинета полностью изменился. Я сразу понял, что вечер будет долгим и сходил на кухню за кофе.
Касательно сбора документов, их подготовки и заполнения данных, в теории, всё звучит предельно просто. И я до сих пор уверен, что это способен без посторонней (платной) помощи сделать любой здравомыслящий человек. Однако кое-какие преграды Налоговая машина всё-таки нам выставила.
Подготовка до работы в ЛК:
- получить справку о доходах у работодателя (поговорить с бухгалтером, ждать дня 3);
- если у вас ипотека, то съездить в банк и получить справку (один вечер по дороге домой);
- в личном кабинете (не в мобильном приложении терминала) вашего брокера найти кнопку “Получить пакет документов для получения вычета” (полчаса, чтобы найти описание в Интернете, пароль от кабинета, а затем заветную кнопку, документы скорее всего формируются за пару минут и будут доступны здесь же);
- сделать фото всех товарных чеков и других документов, что у вас есть, в конце будет ограничение на 20 мегабайт, но там встроена программа сжатия фото (на это может уйти целый вечер, а то и два);
- при первичной подаче вычета с тела ипотечного кредита или возвращения процентов понадобится весь пакет, что вы оформляли в банке: кредитный договор, доверенность, паспорта, справки и пр. Это тема для отдельной статьи.
- Далее, параллельно в ЛК нужно подать заявку на выпуск вашей Электронной Подписи (делается 1-2 дня, ответ в самом кабинете).
Итого, дня 3 нужно, чтобы сообразить где находится налоговая, доехать до нее и успеть попасть на прием, плюс неделя сборов документов.
10 дней. Не похоже на нажатие одной кнопки, правда? Не самый сложный мой квест в жизни, но время вычеркнутое из вашей жизни. Я обещал рассказать правдиво.
Теперь нужно пару часов на подготовку цифр в Excel: справку с доходами придется разложить на несколько сумм по кодом дохода и убедиться, что вы не ошиблись ни на копейку. Чеки в каждой категории просуммировать: обучение, лечение и т.д. Из справки от брокера просуммировать все зачисления денег на ИИС (год назад мне казалось, что я где-то брал единую цифру, но в этот раз мне пришлось складывать цифры из справки, что я получил из ЛК брокера). На этом лучше закончить и справкой заняться уже в другой раз.
Наконец нужно за один раз подать все документы (черновик 3НДФЛ не сохраняется, даже наоборот - по прошествии времени пользовательская сессия разрывается и всё приходится начинать сначала), поэтому выбираем 2-4 свободных часа:
- первые страницы справки все заполнены автоматически, но для порядка проверяем их глазами;
- далее вносим данные вашего работодателя и все доходы по кодам (у меня получилось аж 5 сумм). Если у вас есть дети или вы обращались за вычетом к работодателю, то отдельное внимание следует уделить разделу 4 вашей справки о доходах "Стандартные, социальные и имущественные налоговые вычеты" - ее нужно зафиксировать в справке, иначе не сойдется “налоговая база”. Вчера в новом ЛК у меня не меньше получаса ушло, чтобы разобраться, как правильно внести эту сумму;
- затем в предыдущие годы у меня следовало 2 часовое приключение по заполнению раздела про ипотеку, но год назад мы ее закрыли. Остальным искренне сочувствую и желаю удачи;
- благо, что средства за лечение, лекарства, фитнес и инвестиции вносятся просто - одной суммой;
- затем следует небольшой квест по приложению файлов, каждый из них после загрузки сжимается до жуткого качества, поэтому когда вы загружаете приходится обратно улучшать им качество (по 3-4 нажатия на каждый файл);
- если у вас ипотечные документы, то советую проверять предварительно сформированную справку. И да, в первый раз ничего не будет понятно - половина цифр совершенно не те что вы вносили. Здесь у меня обычно уходил еще 1 час - материться, гуглить непонятные термины, сверяться со своими цифрами, пить кофе и снова гуглить :-)
В конце Система покажет сумму к возврату. Если у вас есть неоплаченные штрафы или другие задолженности, то они автоматически уменьшат вашу сумму вычета. Вам нужно сверить эту сумму с той, что вы предварительно рассчитать просуммировав все ваши чеки и умножив на 0,87. И если не сошлось… вам придется начать анализ с самого начала. Знаю, звучит совершенно не весело. Налоги - они такие.
Осталось сказать, что с 2023 года впервые появилась возможность вернуть 13% с фитнеса. У меня ушел час, чтобы перерыть все документы и почту в поисках чека со спортзала… но я его так и не нашел. Наступила полночь и моя пользовательская сессия превратилась в тыкву. В итоге я второй раз 20 минут набирал и сверял все цифры, загружал файлы.
Поэтому по итогу мучений с новым менее удобным кабинетом и поисками получилось 3,5 часа на подачу вычета. Это ужасно долго. Но зато через 4 месяца я получу свои 33 тыс. рублей.
Какое имеем резюме по подаче документов на налоговый вычет. В первый раз это займет у вас 2 недели, заберет всю жизненную энергию, но закалит : )) В последующие разы это будет раза в 2 проще. Если у вас нет ипотеки, то делите “боль от подачи” еще на 2.
Инструмент “Налоговый вычет” еще далек от простоты, но его необходимо использовать всем, чтобы получать назад причитающиеся законом деньги.
Выпуск №60, Санкт-Петербург, дата написания 17.02.2023