На сегодняшний день упали ставки по ипотеке и подешевели квартиры и многие задумались: "А не стоит ли сейчас решить свои жилищные вопросы" или "А не взять ли квартиру в ипотеку как инвестиционный проект и заработать на этом". Давайте вместе с вами разбираться.
Есть ряд мифов, которые ходят об ипотеке. Поехали.
Миф №1. Лучше платить за своё чем чужому дяде.
Если обратиться к Европейскому опыту, возьмем например Германию, около 80% населения живет в арендованном жилье, а у молодых людей в возрасте 20 лет не возникает желания пойти и взять себе ипотеку на 20 лет. Зачем? Они живут и снимают квартиру, работают, путешествуют, переезжают в другие страны и только когда они уже зарабатывают определенный капитал к 30-40 годам только тогда задумываются о покупке собственного жилья, и то не все.
В отличии от Германии у нас в России принято, что жилье должно быть свое и куплено на последние деньги и люди тянут эту лямку. Квартира это якорь. Если вы молодой специалист зачем вам квартира в Воронеже, Красноярске и тд? Если у вас есть голова, руки вы найдете квартиру, чтобы оплатить платеж по аренде. Приведу пример, мой знакомый предпочитает снимать квартиру и жил в Москве, буквально несколько дней назад ему предложили работу в Екатеринбурге по той же специальности, но в компании с большими перспективами, плюс заработная плата выше в разы. Он конечно же согласился. И чтобы он делал со своей квартирой в Москве? А так спокойно поехал и ничего его не держит.
Миф №2. Я возьму квартиру в ипотеку сдам в аренду и квартиранты будут оплачивать мою ипотеку.
Этот шаблон не работает. Причем после пандемии вообще перестал работать. Доход сейчас составляет 4% максимум 5% годовых. Почему? Потому что квартиры сдаются не постоянно. Квартиранты портят жилье, его нужно ремонтировать и куча непредвиденных расходов. Поэтому покупать квартиру, чтобы ее просто сдавать в аренду, это абсолютно не правильный путь. Лучше инвестируйте в ценные бумаги или положите в банк под 5%. Апартаменты немножко другое, об этом поговорим в других статьях.
К тому же многие не считаю сколько они переплачивают с ипотекой. Предположим вы платите 30 000 рублей в месяц по ипотеке из них наверное только 5 000 идет в погашение долга. А если рынок просядет, то потом продавая квартиру может оказаться, что вы с продажи квартиры не закроете ипотеку, которую брали для ее покупки.
Миф №3. Ипотечный платеж равен платежу за аренду квартиры.
Это совсем не так. Всегда ипотечный платеж за квартиру будет больше чем арендный платеж. А сейчас во время пандемии рынок просел настолько, что этот миф просто изжил сам себя. Ипотечные платежи у людей не изменились, а арендные ставки упали.
Миф №4. Квартира это стабильность завтрашнего дня.
Я знаю родителей, у которых ребенку 5 лет, а они уже сейчас покупают ему квартиру в ипотеку. Аргументируя тем, что свою программу родительскую они выполнили. А вы подумайте нужен ли такой якорь вашему ребенку? Хотите помочь ребенку? Заведите брокерский счет и постоянно пополняйте его, к 18 годам у ребенка скопится отличная сумма и он сам решит что с ней делать.
Миф №5. Бери пока дают.
Если у вас заработок 30 000 рублей в данном случае лучше не думать об ипотеке, а вкладывать деньги в себя, повышать свою квалификацию.
А теперь давайте посчитаем
Дано:
Стартовый взнос: 1 500 000 рублей
Процентная ставка: 8%
Доход: 150 000 рублей
Срок: 20 лет
Ежемесячный платеж: 53 333
Стоимость квартиры: 8 000 000 рублей
Что мы имеет через 20 лет?
Всего вы заплатите 14 300 000 рублей
Переплата 6 300 000 рублей
Думайте сами.
Если инвестируйте эти деньги, то с учетом сложных процентов у вас будет свыше 20 миллионов через 20 лет если вы всю прибыль будете реинвестировать.
И на последок добьем :) Миф №6. Ипотека лучший способ зафиксировать деньги.
Да, зафиксировать можно, но с точки зрения увеличения вашего дохода вы скорее всего потеряете. Если учитывать что квартира это самый настоящий пасив, который только ест деньги, инфляцию и девальвацию рубля, то вы теряете, и инвестиция в квартиру не самый лучший способ их зафиксировать.
А когда все таки стоит брать ипотеку спросите вы?
Я считаю, что есть единственный случай, когда ипотеку стоит брать и это под инвестиции. Например у вас есть бизнес который приносит 40% годовых. Зачем с него брать деньги? Лучшей пойти и взять ипотеку под 8% годовых. На мой взгляд это единственный случай.
Всё что здесь написано, является лично моим мнением и не является рекомендацией. Эта статья для размышления.
Буду рад если вы поставите лайк и подпишетесь на меня. Будьте свободны, финансово независимы и удачи Вам!