На самом деле, способов безопасного и низкорискового размещения своих денег не так уж и много. Если, конечно, говорить о гарантированной доходности, а не о пустых обещаниях финансовых зазывал.
Всегда нужно помнить, что большие деньги обещает тот, кто хочет вас обмануть. Никто на этом свете не может вам гарантировать 100 % безопасность ваших денег. Риск есть в любом случает. Разница лишь в его размере.
В этой статье, я расскажу, о тех инструментах, которые дают самую большую гарантию сохранения ваших денег и получения какой никакой доходности по ним.
Способ №1 - Банковский вклад
Я уверена вы все знаете, о данном способе, спасибо банкам, сильно желающим ваших денег.
Итак, с помощью вкладов банки привлекают себе в оборот деньги и формируют свой кредитный ресурс.
Банковские вклады являются надёжным способом размещения денег. Банк отвечает за ваши деньги.
Деньги на вкладах застрахованы до 1,4 млн рублей в одном банке и в случае банкротства АБС возместит вам ваши потери, при условии, что ваш банк являлся их участником.
Доходность банковских вкладов, конечно, оставляет желать лучшего и зависит от ключевой ставки центрального банка России.
Ключевая ставка - это та ставка, под которую центробанк даёт в займы коммерческим банкам. Крупные банки предпочитают устанавливать ставки по вкладам ниже ключевой и брать деньги у центробанка. Более мелким банкам свойственны более высокие ставки по их вкладам для привлечения клиентов.
На данный момент средняя ставка по банковским вкладам - 4%.
Условия размещения денег во вкладах различаются.
У каждого вклада свой срок, своя ставка и свои дополнительные возможности или ограничения.
Например, это может быть возможность частичного снятия денежных средств или наоборот пополнения, а может быть предложена обязательная капитализация процентов в основную сумму вклада, это кстати всегда очень выгодно.
Выбор банковского вклада.
Для того, чтобы открыть банковский вклад, нужно сначала выбрать самые оптимальные условия.
Здесь вам поможет сервис - Банки.ру
Заходите на сайт и выбираете свой город, далее вам будет предложен список всех банков вашего города и их предлагаемые продукты.
Как по мне, так это очень удобно. Не нужно самим ходить во все банки, стоять в очереди и узнавать подробности.
Способ №2 - Облигации
Облигации - это долговые ценные бумаги различных организаций, которые торгуются на фондовом рынке. С их помощью можно одолжить деньги под проценты различным компаниям или даже государству.
То есть, если государство или коммерческая компания хотят взять деньги в долг, то для этого они выпускают ценную бумагу - облигацию - обещание вернуть деньги.
Далее они размещают ее на фондовом рынке, где любой желающий может купить ее. Купить их обещание вернуть деньги с процентами в определенный срок.
Облигации всегда имеют свой срок и размер купона (ставка). Их можно покупать и продавать когда угодно, при этом не теряя свою часть купона.
Облигации в зависимости от должника бывает трёх видов:
1. Федеральные;
2. Муниципальные;
3. Корпоративные.
1. Облигации федерального займа (ОФЗ)
Их выпускает само государство в лице минфина.
Это самый надежный инструмент инвестирования. Надежнее чем вклад Сбербанка.
Средняя доходность ОФЗ - 6% годовых.
2. Муниципальные облигации
Долговые бумаги муниципальных образований.
Их надёжность зависит от состояния региона и местного бюджета. Если у МО с деньгами вдруг станет совсем плохо -то свои проценты вы уже не получите, а возможно и основную часть своих денег тоже.
Доходность муниципальных облигаций располагается примерно на уровне ОФЗ, может быть чуть выше.
3. Корпоративные облигации
Это долговые бумаги коммерческих компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Алроса, Роснефть, Газпром, Магнит, МТС и так далее.
Доходность таких облигаций может достигать 15%, но в среднем - 8-9%.
Риск здесь выше чем в ОФЗ и состоит в возможности банкротства той или иной компании.
Стоимость облигаций
У каждой облигации две стоимости:
1. Номинальная стоимость
Это та стоимость, которую вам обещают вернуть. Обычно одна облигация имеет номинал в 1 000 рублей.
Это значит, что при погашении этой облигации, должник вам вернёт 1 000 рублей плюс проценты (купон).
2. Рыночная стоимость
По этой стоимости вы покупаете облигацию.
Она может быть выше или ниже номинальной стоимости, в зависимости от спроса на облигацию.
Облигация может стоить 980 рублей, а вернут вам потом в итоге 1000 рублей.
Либо вы в любой момент можете ее продать по привлекательной для вас цене.
Доходность облигаций
У облигации два вида доходности:
1. Купон - это годовой процент, который вам заплатят за пользование вашими деньгами.
Купон всегда считается к номинальной стоимости.
Облигации могут иметь постоянный или переменный купон.
- Постоянный - единая ставка до погашения.
- Переменный - ставка меняется во времени, в зависимости от решения должника, либо от ключевой ставки центробанка.
2. Разница между ценой покупки и ценой продажи или погашения.
В этом случае, получится доходность, если рыночная стоимость покупки будет ниже рыночной стоимости продажи.
Например, 2 года назад я купила длинные ОФЗ (с далекой датой погашения) купоном в 6% за 933 рубля за штуку (рыночная стоимость).
В этом году я продала их по цене 1 060 рублей (рыночная стоимость).
В общем итоге, моя годовая доходность по данным облигациям получилась - 11% (6% - Ежегодный купон; 5% - Разница между ценой покупки и ценой продажи, разделённая на 2 года).
Отличия облигаций от вкладов:
- доходность гораздо выше;
- можно вывести деньги в любой момент без потери процентов;
- не участвуют в системе страхования (если компания обанкротится, то никто не вернёт вам деньги). Правда, в случае с ОФЗ, вам могут не вернуть деньги только в случае дефолта.
- больше выбора.
Я выбираю облигации
Очень люблю данный финансовый инструмент и постоянно включаю в состав своего инвестиционного портфеля как защитный актив.
Предпочитаю облигации с постоянным купоном, без сюрпризов и лишних телодвижений.
Выбираю облигации на сайте bonds finam, ставлю нужную мне выборку, затем фильтрую выпавшие.
Покупаю через брокерский счет.