Петр — самозанятый репетитор по английскому языку и автор учебных пособий. В октябре прошлого года ему понадобилось 450 тысяч рублей на поездку в США. Он обратился в три банка и только с четвертого раза смог получить деньги. Мы выяснили у Петра, как в банках реагировали на его самозанятость и что помогло ему получить кредит.
Почему учителю оказалось выгодно быть самозанятым
— Чем вы занимаетесь?
Я даю частные уроки по английскому языку, создаю пособия и учебные игры на продажу, выступаю с семинарами о методиках преподавания и самозанятости. Работаю по всей России: в год объезжаю 40 городов с пособиями и лекциями.
— Почему вы решили стать самозанятым?
Могу выдавать клиентам чеки. Мои пособия часто покупают руководители частных школ, которым нужен чек для подтверждения расходов. Также чеки нужны магазинам-партнерам, которые берут товар на реализацию, и компаниям, которые оплачивают обучение своих сотрудников.
Смог выходить на площадки для продажи пособий наравне с юрлицами. Как самозанятый я могу продавать книги наравне с любым издательством, ИП или ООО. Мне не нужно просить кассовый аппарат, искать обходные пути или представлять интересы другого лица. Теперь я могу не подстраиваться под конкретное издательство, а продвигать себя как автора.
Вижу статистику своей работы. Раньше я чувствовал распределение доходов по клиентам и месяцам интуитивно, а сейчас вижу подробную информацию о доходах и могу планировать работу, чтобы зарабатывать больше.
Спокоен за взаимоотношения с государством и свою репутацию. В моих соцсетях 10 тысяч подписчиков — потенциальных клиентов. Если я получу штраф за незаконную работу и они об этом узнают, пострадает моя репутация. А сейчас я могу спокойно работать и не переживать из-за последствий нелегальной работы.
Могу получать пенсию. Сейчас есть возможность зарегистрироваться в ПФР добровольно нажатием одной кнопки в приложении «Мой налог», так что планирую это сделать в ближайшем будущем.
Как банки реагируют на самозанятых
— В какой банк вы обратились?
Сначала я обратился в Сбербанк и попросил сумму больше запланированной — 500 тысяч рублей. Зашел в отделение, показал справку о доходах прямо с телефона, оставил заявление на кредит. Через неделю мне пришло СМС со стандартным текстом отказа без указания причины.
— Что вы сделали после отказа?
Я обратился в Альфа-Банк. Там меня попросили предоставить справку 2-НДФЛ с работы или справку о доходах по форме банка, которую тоже оформляет работодатель.
Когда узнали, что работодателя у меня нет, предложили оформить кредитную карту. Справки о постановке на учет в качестве плательщика НПД и доходах я показал с телефона. Заявку оформляли минут 15, а через два дня выдали кредитную карту с лимитом 100 тысяч рублей.
— Благодаря кредитке у вас оказалось 100 тысяч из 450. Как вы получили оставшуюся сумму?
Я решил обратиться в Газпромбанк и подал заявку сразу на два варианта: кредит и кредитную карту. Но оказалось, что в отделении вообще не знают ничего о самозанятых, специальных продуктов для этой категории нет. Они сразу мне сказали, что шансов на кредит мало, а потом отказали официально.
Как удалось получить кредит
— Что вы сделали после трех отказов?
Я решил еще раз обратиться в Сбербанк, но учел прошлый опыт. Что я сделал:
- Выбрал отделение покрупнее, которое работает с частными лицами и компаниями.
- Уменьшил сумму кредита в запросе с 500 до 350 тысяч рублей.
- Погасил старую кредитку полностью, чтобы не было никаких задолженностей.
- Принес в распечатанном виде не только справку о доходах, но и справку о постановке на учет в качестве плательщика НПД, чтобы показать мой стаж в качестве официального самозанятого.
Через день после оформления заявки мне на карту перевели всю запрошенную сумму.
— Какие дополнительные вопросы вам задавали?
Спросили, что еще есть у меня за душой. Я сказал, что у меня есть квартира, но документы на собственность не показывал.
Памятка: как самозанятому повысить шансы на кредит
- Избавиться от долгов по старым кредитам или кредитным картам.
- Обращаться за кредитом, если стаж самозанятого больше полугода.
- Выбрать отделение банка покрупнее.
- Распечатать справки о постановке на учет в качестве плательщика НПД и о доходах.
- Оформлять заявку лично, а не онлайн.
- Запрашивать не больше половины годового дохода по справке.
А вы получали кредиты или кредитные карты в качестве самозанятого? Поделитесь своим опытом в комментариях.