Для многих кредитные карты по-прежнему ассоциируются с большими процентами и опасностью долговой ямы, поэтому их обходят стороной. Решили разобраться, так ли все однозначно и как научиться использовать кредитные карты с пользой.
В чем преимущества кредитной карты?
- В отличие от потребительских кредитов карты позволяют использовать кредитный лимит многократно. Не придется каждый раз обращаться в банк, подавать документы и ждать решения. Деньги на карте доступны в любое время. Мы много говорили о том, насколько важно иметь подушку безопасности, но если вам экстренно понадобились деньги или нужно быстро выкупить что-либо по выгодной цене, а до зарплаты еще несколько дней, кредитная карта вас выручит.
- По кредитным картам предусмотрен льготный период, в течение которого вы можете пользоваться ею без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Обратите внимание, что в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, только на покупки и платежи.
- Пользуясь кредитной картой, вы можете получать бонусы за покупки: кэшбэк, начисление баллов, скидки у партнеров.
Как использовать кредитную карту с выгодой?
Опрос Google показал, что для 38% опрошенных важен беспроцентный период, а для 26% — кэшбэк, бонусы и скидки. Самыми желанными характеристиками карты стали отсутствие комиссии за снятие наличных (для 86% опрошенных), бесплатное или недорогое обслуживание карты (для 84%), низкая процентная ставка (для 83%) и длинный беспроцентный период (для 80%). Мы собрали карты, которые соответствуют этим запросам и позволяют не только не уйти в минус, но даже приобрести дополнительный доход.
Длинный беспроцентный период, бонусы и процент на остаток
Длинный беспроцентный период делает пользование картой более безопасным, у МТS CASHBACK льготный период длится 111 дней, в течение которых вы можете вернуть средства на счет и не платить проценты. Еще и сумму можете взять внушительную — до 500 000 рублей. Если оформите карту онлайн, что очень удобно, за обслуживание платить не придется. А при оформлении автоматически будет создан накопительный счет, где на остаток собственных средств будет начисляться до 4% годовых. Для карты предусмотрено множество категорий, покупки по которым будут приносить вам по 5% кэшбэка.
Беспроцентная карта и снятие наличных без комиссии
Если не хотите следить за льготным периодом или боитесь его пропустить, обратите внимание на карту МТС Деньги Zero: по ней не надо платить проценты. Как это работает? Вы платите 30 рублей в день, только если пользуетесь кредитом. А еще можете снимать наличные в любом удобном банкомате РФ и за границей без комиссии. Например, 21 июля вы совершили покупку на сумму 8500 ₽, а 25 июля с зарплаты вернули эту сумму на карту. В таком случае В августе вам будет начислена комиссия за обслуживание: 30 ₽*5 дней=150 ₽. Если в июле картой не пользовались, то и платить ничего не нужно.
Кэшбэк на развлечения каждую неделю
Как превратить затратные категории в новый источник дохода? С картой МТС Деньги Weekend вы получите 5% кэшбэка за покупки и развлечения, при этом выплаты будут приходить каждую пятницу. Так, с походов в кафе или ресторан, просмотра онлайн-фильмов, использования такси и каршеринга, покупок бумажных/электронных книг и билетов на мероприятия вам будут начисляться деньги. Можете рассчитать, сколько получится сэкономить при ваших тратах.
По карте предусмотрен льготный период в 51 день для покупок и платежей.
Как заработать на кредитной карте?
В течение льготного периода вы расплачиваетесь кредитными средствами в объеме, который способны легко погасить. В это время ваша заработная плата поступает на дебетовую карту или счет-депозит, где на нее начисляются проценты. В конце периода кредит по карте погашается средствами со следующей заработной платы или депозитного счета.
- Например, ваша зарплата составляет 50000 ₽.
- 3000-5000 ₽ из них вы оставляете на расходы в местах, где могут не принимать безналичный расчет (помним, что снимать наличные с кредитной карты нельзя).
- Остальные 45000-47000 ₽ переводите на дебетовую карту с процентом на остаток.
- В течение льготного периода вы расплачиваетесь кредитной картой, а на ваши собственные средства начисляются проценты, например, по дебетовой карте МТС Деньги Weekend это 4%.
К тому же вам будет начислен повышенный кэшбэк по кредитной карте МТС Деньги Weekend на покупки в кафе и ресторанах, поездки на такси и каршеринге и на развлечения: если вы потратите 15000 ₽ в этих категориях и 32000 рублей на остальные расходы, то кэшбэк за месяц составит 1070 ₽. Соответственно, если до окончания льготного периода вы возвращаете кредитные средства, тогда не только не платите за пользование кредитом, но и зарабатываете сверх зарплаты.
Проценты по дебетовой карте:47000 рублей*(4%/365*30)=154,5 ₽
Кэшбэк по кредитной карте=1070 ₽
Итого заработаете: 154,5 ₽+1017 ₽=1224 ₽
Пользуйтесь картой грамотно
Помните о правильном планировании своего бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Рассчитайте комфортный для себя кредитный лимит, он не должен быть больше 30% от вашего дохода. Следите за беспроцентным периодом и не забывайте вносить обязательные ежемесячные платежи. Если вы будете пользоваться картой ответственно, рисков попасть в долговую яму нет.