Когда человек берет кредит в банке, он уверен в своей платежеспособности, поэтому редко задумывается о последствиях в случае задолженности. Автокредит привлекателен тем, что покупатель может выехать из автосалона на новеньком авто, причем не нужно тратить недели времени на ожидание решения банка. Вся процедура оформления кредита и покупки автомобиля займет около часа. Вот, пожалуй, все прелести автокредита.
К минусам можно отнести высокие процентные ставки, ограниченный срок кредитования и тот факт, что автомобиль находится в залоге у банка. Банк хранит у себя ПТС, а его копия выдается автовладельцу (если можно его так назвать). То есть, продать автомобиль без ведома банка невозможно.
К сожалению, в жизни случается множество форс-мажорных обстоятельств, приводящих к снижению дохода. Это болезнь, потеря работы, возникновение дополнительных проблем, требующих денежных вливаний, инфляция и, как следствие, повышение цен.
Некоторые банки не требуют залога, но таковых единицы, поэтому решив взять автокредит, поинтересуйтесь этим моментом, а еще лучше – обратитесь за помощью к кредитному юристу.
Рассмотрим критическую ситуацию, когда с выплатами давно возникла проблема, и вы чувствуете, что банк вот-вот заберет машину. Без вашего ведома никто ее не отнимет и в случае появления задолженности банк будет долго и упорно напоминать вам об этом.
Затем придет уведомление, что дело передано в суд, а может быть, придет уже готовое постановление. В любом случае, лучше первому обратиться в банк.
Вы должны понимать, что любая кредитная организация хочет вернуть свои деньги и получить с этого прибыль, поэтому ваша машина, по большому счету, банку не нужна. Кредитора часто идут навстречу тем заемщикам, которые не пытаются скрыться. Они предложат реструктуризацию или кредитные каникулы.
Рыночная стоимость подержанного автомобиля резко падает, особенно первые 2 – 3 года, даже если авто в идеальном состоянии. Если же с момента оформления кредита прошло больше времени или автомобиль по техническому состоянию далек от идеала, то продать его быстро по рыночной цене банк не сможет, причем кредитор это прекрасно понимает.
Нередко банки идут с заемщиками на негласные договоренности, позволив им продать машину самостоятельно и рассчитаться по кредиту.
Если заемщик, у которого имеется задолженность, не идет на контакт с кредитной организацией, то банк начнет предпринимать меры по продаже залогового авто. Сделать это можно только через суд. Решение судьи будет однозначным, а затем, судебными приставами организуется залоговый аукцион.
Вне описанного порядка реализовать машину нельзя. Ходят слухи, что банки сами реализуют машины, причем иногда по цене, в два раза ниже рыночной. Это неправда, так как банк заинтересован продать машину, чтобы ее стоимость покрыла долг по кредиту. Цена снизится не более, чем на 5 – 15%.
На сайте банка появляется информация о реализации автомобилей с их подробным описанием и фотографиями. Участвовать в аукционе могут как физические, так и юридические лица. Победитель в аукционе должен рассчитаться с банком и поставить авто на учет в течение 10 дней. Кстати, банк может предоставить кредит новому покупателю на некогда залоговый авто.
Многие потенциальные покупатели намеренно ищут машины-конфискат, желая сэкономить деньги. Так как практически все банки выдавали кредиты по специальным программам, то распродажа залоговых машин периодически происходит в каждом банке. Например в Сбербанке организована целая компания «Сбербанк Лизинг».
Помимо этого, автомобили могут выставляться на площадках, на пример, на Avito. К покупке залогового автомобиля нужно относиться с особой осторожностью. Дело не в том, что автомобиль подержанный и его техническое состояние сомнительно.
Прежний владелец авто или третьи лица имеют право обжаловать решение суда. Оснований для обжалования несколько, от намеренно заниженной цены до требования супруги вернуть совместно нажитое имущество.