Добрый день.
Изучал судебную практику, увидел "косяки" специалистов Сбербанка, которые привели ко взысканию с него убытков.
В этой статье я расскажу три истории. Кстати Сбербанк довольно таки часто попадает в такие истории, в прошлый раз в статье Как наказали Сбербанк за его чрезмерные действия по взысканию долга? я рассказывал как со Сбербанка была взыскана довольно внушительная сумма. В приведенных мной ниже историях суммы гораздо меньше, но истории очень показательны.
История 1.
02.08.2017 года в отношении гражданина введена процедура реализации имущества. Сведения о введении банкротства опубликованы в ЕФРСБ и газете Коммерсант. Финансовым управляющим был открыт счет в Сбербанке. За год работы финансовым управляющим была собрана сумма от реализации имущества в размере 2 782 000 руб. В период с 01.05. по 15.05.2018 года должник снял со счета эту сумму (банк каким то образом счет разблокировал), а затем, видимо испугавшись что долги не спишут, вернул сумму в 2 000 000 руб.
Финансовый управляющий посчитал, что деньги сняты по вине банка, подал заявление о взыскании убытков в размере 782 000 руб.
Суд заявление удовлетворил, в обоснование сослался на нормы ст. 15, 393, 845, 854, 858 ГК РФ, ст. 213.7, 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",
Суд посчитал, что так как были сделаны публикации о банкротстве гражданина, банк был осведомлен о том, что гражданин утратил права пользования счетом, так как им мог пользоваться только финансовый управляющий.
Судом установлено:
Исходя из положений пункта 8 статьи 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" , кредитные организации (при условии надлежащего уведомления о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества) в случае совершения ими операций по банковским счетам гражданина-должника по его распоряжению могут быть привлечены к ответственности.
Банк нарушил императивные требования закона; сумма конкурсной массы в отчете финансового управляющего включает стоимость жилого помещения должника, денежные средства, от реализации которого и поступили на основной счет должника, с которого произведено незаконное списание; более того, ответчик не учитывает, что в сумму конкурсной массы не включены расходы финансового управляющего на проведение конкурсного производства, которые также возмещаются за счет имущества должника.
Итог с ПАО "Сбербанк" в конкурсную массу взыскана сумма 782 000 руб. Должник никакие деньги не возвращал.
Номер дела №А33-25006/2018.
Дело о банкротстве гражданина №А33-27208/2016 до настоящего момента продолжается.
История 2.
26.12.2016 г. в отношении гражданина введена процедура реализации имущества. Сведения о введении банкротства опубликованы в ЕФРСБ и газете Коммерсант.
13.04.2017 г. должник открывает вклад в Сбербанке, 11.09.2017 также открыт расчетный, на который несколькими платежами поступает сумма 2 250 927,23 руб.
Должник несколькими платежами снимает деньги со счета.
Финансовый управляющий узнает об этом и подает заявление о взыскании убытков с банка. Финансовый управляющий ссылался на то, что не участвовал в снятии денег и не давал своего согласия на их снятие.
Суд, руководствуясь ст. 15, 845, 854, 856 ГК РФ, ст. 213.7, 213.9, 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исковые требования удовлетворил.
Суд указал, что
Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в ЕФРСБ (статья 28 Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).
Материалами дела подтверждается факт публикации 30.01.2017 в ЕФРСБ сведений о признании ФИО банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, которая содержит ИНН должника, его дату и место рождения, т.е. банк, осуществляя идентификацию клиента, должен был узнать о введении в отношении ФИО процедуры банкротства с 07.02.2017.
Между тем после признания ФИО банкротом, ответчиком 13.04.2017 и 11.09.2017 открыты должнику два счета, а впоследствии выданы денежные средства на общую сумму 2 324 000 руб.
Более того, после получения 30.10.2017 запроса финансового управляющего о наличии счетов должника, на который 13.11.2017 дан ответ, банк, идентифицировав ФИО и располагая сведениями о процедуре его банкротства, продолжил выдачу последнему денежных средств на общую сумму 227 000 руб.
Таким образом, игнорирование банком обязанности по получению сведений о платежеспособности клиента из ЕФРСБ повлекло причинение конкурсной массе должника убытков в виде выбытия из нее денежных средств в общей сумме 2 551 000 руб., которые подлежали направлению на расчеты с кредитором.
Итог с ПАО "Сбербанк" в конкурсную массу взыскана сумма 2 551 000 руб. Должник никакие деньги не возвращал.
Номер дела А73-8004/2019
Дело о банкротстве гражданина № А80-394/2014 до настоящего момента продолжается.
История 3.
21.02.2018 года гражданин признан банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина, утвержден финансовый управляющий.
Финансовым управляющим открыт специальный счет, на который поступили деньги от продажи залога. После поступления денег Сбербанк выдал гражданину банковскую карту.
Согласно выписке в период с 19.04.2019 по 23.04.2019 г. гражданином с использованием банковской карты и через личный кабинет посредством системы дистанционного обслуживания "Сбербанк онлайн" совершены расходные операции по списанию (снятию) денежных средств в общей сумме 1 036 068 руб., из которых 311 500 руб. - сняты с карты через банкоматы, 724 568 руб. - переведены на другие счета/карты через систему мобильный банк. Затем карту заблокировали.
Финансовый управляющий, руководствуясь ст. 15, 18 ГК РФ, ст. 133, 134, 213.7, 213.8, 213.9, 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обратился с заявлением о взыскании с банка убытков.
Суд заявление удовлетворил, так как
исходил из надлежащего уведомления банка о введении в отношении должника процедуры банкротства, наличии у последнего специального счета, непринятием банком надлежащих мер к ограничению доступа должника к денежным средствам, что привело к списанию денежных средств в заявленном финансовым управляющим размере и, как следствие, причинению убытков кредиторам должника.
В рассматриваемом случае судами установлено, что требования банка определением суда от 14.12.2017 включены в реестр требований кредиторов должника, сообщение о признании должника банкротом опубликовано в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 01.03.2018, банком получено уведомление финансового управляющего о специальном режиме счета должника, следовательно, правомерен вывод судов о надлежащем уведомлении банка о наличии обстоятельств, свидетельствующих об утрате должником права самостоятельно распоряжаться денежными средствами, необходимости получения согласия финансового управляющего для проведения операций по специальному счету должника.
Итого с ПАО "Сбербанк" в конкурсную массу взыскана сумма 1 036 068 руб. Должник никакие деньги не возвращал.
Номер дела А75-8837/2017.
Дело о банкротстве гражданина завершено. Должнику не списали долги в связи со снятием денег со счета и вывода актива (автомобиля Хамер) по стоимости ниже рыночной.
Заключение.
Изучив данную практику, я прихожу к выводу, что в ПАО "Сбербанк" не особо вникают в проблематику банкротства физических лиц, не знают ограничений граждан банкротов. Сами же граждане, полагая, что все сойдет им с рук, злоупотребляют своими правами и не осознают весь риск таких действий (не списания долгов). При этом, одно дело, когда гражданину все равно на свое будущее (он к тому же смог забрать деньги от вырученного имущества), другое, когда гражданин реально хочет выбраться из ситуации с долгами и начать новую финансовую жизнь.