Правительство утвердило снижение первоначального взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. Об этом на совещании с вице-премьерами 3 августа объявил глава кабинета Михаил Мишустин. Эксперты NBJ разбирают плюсы и минусы этого решения.
«Теперь сделаем следующий шаг: снизим размер первоначального взноса с 20 до 15%, соответствующее постановление подписано», – заявил премьер-министр.
По его словам, таким образом в программе смогут участвовать заемщики, которые не успевали накопить необходимую сумму до 1 ноября 2020 года.
О том, что власти снизят первоначальный взнос по программе льготной ипотеки до 15% звучало и ранее. Напомним, что в апреле президент Владимир Путин заявил о запуске программы льготной ипотеки под 6,5%. Таким образом власти решили поддержать россиян и строительную отрасль во время кризиса, вызванного пандемией коронавируса и падением цен на нефть.
Программа распространяется на кредиты, выданные с 16 апреля по 1 ноября 2020 года на покупку жилья в новостройках. Изначально первый взнос по таким кредитам был установлен на уровне не менее 20%. В Московской и Ленинградской областях лимиты по сумме кредитов составляли 8 млн руб., а в остальных регионах — 3 млн руб. Затем их повысили до 12 млн и 6 млн руб. соответственно.
Казалось бы, решение важное и своевременное, но ряд экспертов указывают на возможные риски снижения минимального первоначального взноса.
Ко всем аналогичным решениям всегда стоит подходить с максимальной степенью осторожности, считает эксперт тематической площадки Общероссийского Народного фронта «Жилье и городская среда», генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. В кредитование, по его мнению, могут быть вовлечены семьи, которые вовсе не имеют возможностей для накопления, у которых в дальнейшем могут возникнуть финансовые проблемы по мере выплаты ипотечных платежей.
Например, для регионов при покупке максимально возможного по программе жилья за шесть миллионов рублей, первоначальный взнос составит 900 тысяч рублей, а с учетом применения материнского капитала на первого ребенка и вовсе останется лишь половина этой суммы.
«В свою очередь, заемщики всегда должны помнить, что комфортной в России считается кредитная нагрузка при уплате первоначального взноса, начиная от 30-40% от стоимости, а чем ниже этот показатель, тем больше в итоге тело кредита и соответствующие ежемесячные выплаты. Таким образом, доступность ипотеки повышается, особенно для молодых семей. Главное, чтобы обслуживание кредита не оказывало критического влияния на их текущее и будущее финансовое состояние», - считает Алексеенко.
По данным опроса ОНФ, проведенного с 30 июня по 10 июля, 53% опрошенных называли большой размер первоначального взноса в качестве причины низкой привлекательности программы льготного ипотечного кредитования под 6,5% годовых.
В свою очередь, член «Российской гильдии риелторов» Константин Барсуков сомневается, что снижение первоначального ипотечного взноса на 5% кардинально изменит спрос. При этом он признает, что доступность ипотеки вырастет.
«Первоначальный взнос — это гарантия банка, что в случае истребования залога у должника, который перестал платить стоимость залога будет выше или равна стоимости кредита. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше риски, что человек перестанет платить и кредит останется обеспеченным не до конца», – отмечает риелтор.
С подобным утверждением выступает эксперт Артем Деев, аналитического департамента компании AMarkets. Он считает, что несмотря на снижение первоначального ипотечного взноса с 20 до 15%, банки не упростят правила выдачи ипотечных кредитов для населения.
«Опасаясь возникновения пузыря на рынке потребительского кредитования, Центробанк еще в октябре прошлого года ввел понятие показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Теперь граждане с высоким уровнем долговой нагрузки не смогут рассчитывать на получение кредита. Вне зависимости какого – автомобильного, ипотечного или потребительского кредита без залога», – утверждает аналитик.
Эксперты также отмечают, что банки с конца прошлого года фиксируют снижение числа качественных заемщиков, то есть граждан с высокой официальной зарплатой или подтвержденным заработком, но с низкой долговой нагрузкой. Их политика в отношении заемщиков вряд ли изменится: большинство из тех банков, что работают со льготной ипотекой, и так выдавали кредит с первоначальным взносом от 15%, а некоторые даже от 10%.
Комментируйте, ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал и на официальную страницу Национального Банковского Журнала в Facebook.
Перейти на сайт Национального банковского журнала.