(Статья для начинающих инвесторов, для тех, кто только думает о первом вложении капитала. Надеюсь она убережет вас от потерь.)
Начну с небольшой предыстории.
В конце третьего курса, когда прошел ряд основных предметов по специальности, я решил, что нужно искать работу, связанную с образованием. На сайте HH.ru наткнулся на вакансию аналитика финансовых рынков, откликнулся, мне позвонили, пригласили на собеседование. О чем говорили сейчас уже и не вспомню, прошло больше двух лет. Через день или два меня пригласили на первое занятие по обучению, мне показывали, как работает торговый терминал, какими сайтами можно пользоваться и понемногу стали закидывать идею вложения денег. Мне как третьекурснику, конечно, хотелось попробовать, но останавливало отсутствие лишних денег. Думаю, что это меня и уберегло.
В общем, схема такая: вы приходите, вам объясняют, что такое форекс, что бывают сделки на покупку и продажу, что такое стоплоссы и тейкпрофиты, что такое кредитное плечо, показывают на компьютере базовые вещи, вы пробуете торговать на демо-счете, потом вам предлагают открыть реальный, доход компании заключается в комиссии, которую вы платите со сделок.
Все это, конечно, замечательно, но есть пункты, о которых обязательно нужно спросить, если вам предлагают консультационные услуги в инвестициях или услуги, описанные выше:
- Пункт первый - наличие у брокера или организации лицензии ЦБ России.
- Пункт второй, вытекающий из первого - если вам говорят, что брокер иностранный, спрашивайте страну, в которой зарегистрирован брокер. Скорее всего это будут острова Сент-Винсент и Гренадины. В случае чего вам придется судиться в рамках юрисдикции данной страны.
- Пункт третий - смотрите на то, учитывает ли человек, предлагающий вам консультационные услуги ваш риск профиль. Если вам навязывают кредитные плечи, при этом говорят, что риск не меняется, лучше пройдите мимо. В конце концов вы планировали положить деньги в облигации, а вам навязывают торговлю.
- Пункт четвертый - спрашивайте образование консультанта - обязательно экономическое, лучше, если у консультанта будет аттестат ФСФР 1.0, идеально, если будет сдан первый уровень CFA.
- Пункт пятый - спрашивайте во, что вложены деньги у консультанта. Не стесняйтесь, это абсолютно нормальный вопрос. В ответе стоит прежде всего смотреть на реакцию человека.
- Пункт шестой - вы должны понять во, что вам предлагают вложить деньги. Если вы не понимаете, не расстраиваетесь, дело не в вас, а в мошенниках, которые намеренно продают обман под видом сложного продукта. На примере акций и облигаций докажу данный тезис. Когда вы покупаете акции компании, вы покупаете долю в бизнесе. Когда вы покупаете облигацию, вы даете компании в долг под процент. Все понятно и просто без лохотрона.
- Пункт седьмой - проверить организацию в выписке ЕГРЮЛ, размер уставного капитала, количество судов, учредителей.
- Пункт восьмой - вам гарантируют доходность. Нет, это неправильно и это запрещено, у всех инструментов есть риски, которые несут за собой не только доходность, но и потери. Помнить об этом необходимо. Главная задача консультанта - составить портфель согласно риск профиля клиента.
В общем, обязательно сделать чек по всем пунктам и только тогда возможно начало выстраивания отношений с компанией и консультантом, о качестве предоставляемых услуг у брокеров РФ смогу сориентировать плохо, так как инвестирую самостоятельно.
Забавно, что ребята из той компании звонят и сейчас - один раз в полгода, предлагая свои услуги, каждые полгода я нахожу новые и более убедительные способы прекратить общение. Но каждый раз это по-новому приятно, приходит осознание разницы в знаниях между третьим курсом и сегодняшним днем. Своеобразное измерение прогресса в инвестициях.
Надеюсь данная статья будет полезна для вас и убережет ваши сбережения!