Что сегодня определяет спрос на ипотечные кредиты
На фоне кризиса, вызванного пандемией, Банк России 19 июня снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п., до 4,5% годовых. Таким образом, ставка опустилась до минимального значения за всю новейшую историю. Узнали у игроков ипотечного рынка, уравновесит ли льготная ставка ужесточенные требования к заемщику.
Игорь Пинаев, руководитель Нмаркет.ПРО Ипотека:
- Ставка лишь отражает то, что происходит в экономике, а не наоборот. Субсидированная ставка — вот что сейчас определяет правила игры. Цены на новостройки вырастут, на вторичку — упадут.
У кого есть деньги и уверенность в завтрашнем дне — будут брать ипотеку. Кого-то низкая ставка, безусловно, замотивирует брать кредит, даже без финансовой возможности.
По итогам сентября, если не августа, увидим средневзвешенную ставку меньше 7%.
Алина Бажулина, руководитель филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в Санкт-Петербурге:
- Прогнозировать повышенный спрос на ипотеку по причине снижения ключевой ставки не приходится. Существует много иных факторов, косвенно влияющих на желание потенциальных заемщиков взять ипотеку. И это прежде всего экономическая ситуация в стране: общий упадок приводит к нестабильности всех сфер, а значит и лишает возможности обслуживать кредиты.
Средняя сумма «чека» по ипотечному кредиту в Северо-Западном регионе — 4–5 миллионов рублей. А значит и ежемесячный платеж находится в диапазоне от 35 до 55 тысяч рублей, сумма существенная.
Все, кто колебался принимать решение о покупке недвижимости, сделали свой выбор еще в начале весны 2020 года. Как будет меняться ситуация дальше, пока неизвестно. Нужно наблюдать, как будут себя чувствовать основные отрасли экономики в это непростое время. Будут ли функционировать предприятия и компании на полную мощность, обеспечивая рабочие места и полноценные выплаты заработной платы. Окажет ли государство действительно эффективную поддержку малому и среднему бизнесу.
Очевидно, что в столь непростое время банки продолжат ужесточать процедуры оценки потенциальных заемщиков и более сдержанно наращивать свои портфели. Предпочтение отдадут заемщикам, находящимся вне группы риска по возрасту, стажу работы в одной компании и ее финансовому положению, а также уровню дохода и занимаемой должности.
Игорь Селезнев, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка:
-До конца года возможно плавное снижение ипотечных ставок. Безусловно, это положительно повлияет на рынок жилья, так как станет дополнительным стимулом покупательского спроса. Еще одной важной составляющей стало введение программы льготной ипотеки с государственной поддержкой, в рамках которой ипотечная ставка установлена на уровне 6,5%.
Банки со своей стороны поддержали инициативу правительства и предлагают даже более выгодные ставки. Так, МКБ объявил о снижении ипотечной ставки по госпрограмме поддержки ипотеки до 5,75% годовых.
Ян Фельдман, директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест»:
- В настоящее время драйвером спроса на рынке новостроек выступает ипотека с господдержкой. Кредит на покупку жилья под 6,5% (а по факту даже ниже) без ограничивающих условий, таких как состав семьи или локация, в которой строится будущий дом — это беспрецедентный случай для российского рынка.
После снижения ключевой ставки «поползли» вниз и базовые ставки у многих банков. Например, недавно Сбербанк снизил проценты по всем доступным ипотечным программам на 0,5 п.п.
С другой стороны, возросший спрос на дешевую ипотеку привел к сокращению лимитов для банков, предусмотренных на реализацию госпрограммы. Некоторые банки уже заявили о приостановке приема заявок на кредиты с субсидированной ставкой.
Спрос на ипотеку будет оставаться высоким, пока действуют выгодные ставки. Сейчас многие застройщики дополнительно субсидируют покупателям ставку на начальный период выплаты кредита (от 1 до 2 лет). Например, мы совместно в банком ВТБ даем возможность нашим клиентам в первый год погашения ипотеки выплачивать кредит по ставке 0,5%, вместо 6,5%. Тем, кто оформляет ипотеку в Сбербанке мы субсидируем ставку в первые два года выплат до 2,6% вместо 6,1%.
Также положительно на востребованности ипотеки сказалось снижение первоначального взноса с 20% до 15%. Это опустило порог входа в сделку для покупателей. Нередко 200–300 тысяч рублей играют для клиентов важную роль при принятии решения о приобретении квартиры и оформлении ипотечного кредита.
В то же время, далеко не все заявки на ипотеку со сниженной ставкой банки одобряют. Нашим клиентам, получившим отрицательный ответ от банка, мы предлагаем длительную рассрочку на восемь лет. Первоначальный взнос по данной программе составляет 20% от стоимости квартиры, а остаток разбивается на равномерные ежемесячные платежи, которые вносятся до окончания срока действия рассрочки. При этом объем регулярных выплат может быть уменьшен до 20 000 рублей, процентная ставка составляет 0,95% ежемесячно от суммы остатка. Для оформления рассрочки достаточно паспорта.
