В этом году инвесторы ещё не платят налоги с купонов по государственным ОФЗ и муниципальным облигациям, а также освобождены от налога все корпоративные облигации, которые выпущены с 1 января 2017 года.
🤦♀️Но в 2021 году эта «лавочка закрывается» и купоны абсолютно по всем облигациям будут облагаться по ставке 13%, «СПАСИБО» нашему президенту.
🤔Можно ли уйти от этого нового налога? Да можно и в этом посте я поделюсь полезным лайфхаком.
💁Итак, чтобы вообще не платить налоги по облигациям, вам нужно покупать эти инструменты через биржевые фонды ETF. Плюс фонд ETF поступающие купоны ещё и реинвестирует.
📈Вашим доходом будет лишь положительное изменение курсовой разницы в цене, с которого тоже нужно заплатить налог 13%, но от этого налога уйти очень просто, это достигается двумя путями:
1️⃣Воспользоваться льготой на 3-хлетнее владение. В этом случае вам нужно купить фонд ETF, состоящий из облигаций, и держать его более трёх лет. После этого продать и применить налоговую льготу на трёх-летнее владение.
2️⃣Покупать активы через ИИС Типа Б. Вся прибыль, полученная в рамках ИИС Типа Б освобождается от уплаты налога (но это относится только к прибыли, полученной от изменения курсовой разницы в цене, а вот налоги с дивидендов и купонов, полученных напрямую, не через фонд, заплатить всё равно придётся).
👉Какие фонды облигаций покупать?
✅Корпоративные облигации РФ: SBRB (УК Сбербанк), VTBB (УК ВТБ), GPBS (УК Газпромбанк), GPBM (УК Газпромбанк). Мой фаворит в этой группе VTBB.
✅Государственные облигации РФ: VTBM (УК ВТБ), SBGB (УК Сбербанк). Лучший в этой группе SBGB.
✅Ну и сюда я бы отнесла фонды еврооблигаций: FXRU (УК FinEx), SBCB (УК Сбербанк), FXRB (УК FinEx), RUSB (УК ITI Founds), VTBU (УК ВТБ). Здесь рекомендую обратить внимание на FXRU.
☝️Итак, условия по налогам меняются, появляются новые налоги, но льготы, которые доступны для российских граждан по-прежнему никуда не исчезают, поэтому их нужно использовать, чтобы выжать максимальную доходность с рынка.