Эта тема уже не раз поднималась на моем канале и мое отношение к кредитам скорее негативное. Не все могут пользоваться этим финансовым инструментом с высокой эффективностью, а вот негатива кредиты могут принести в жизнь очень много.
Я рассматриваю случаю, когда кредит берут для того, чтобы приобрести какой-нибудь товар или услугу (съездить в отпуск). Отдельная категория - кредит на лечение (никогда нельзя зарекаться) и развитие бизнеса (совсем другая история со своими рисками и выгодами).
1. Подушка безопасности в опасности.
Как правило, если есть кредит, то речи о подушки безопасности не ведется. Денег хватает только на погашение кредита и текущие нужды. Особенно часто я наблюдаю такую картину, когда человек плотно сидит на кредитной и%гле ради потребления каких-нибудь благ. Тяжело порой бывает хотя-бы выйти в ноль с долгами. Что уж говорить о накоплениях.
2. Высокая экономическая неопределенность.
К сожалению, в современных реалиях я не могу быть уверена на 100%, что через месяц в моей семье будет тот же уровень доходов, что и сейчас. Даже на 70% не могу. В наемной работе могут быть сюрпризы и не всегда приятные: сокращения, урезание премии и зарплаты, закрытие производства часто бывают неожиданны. Мой муж в этом плане не исключение, на своей работе он трудиться уже более 10 лет, но все чаще ведутся разговоры о глобальном сокращении персонала, под которое он может попасть, даже несмотря на свою высокую квалификацию.
У фрилансера (кем являюсь я) в принципе нет стабильности: каждый день возможно как увеличение доходов, так и полное его прекращение.
Не касаемо работы, в целом сейчас нельзя быть уверенным в будущем. Даже финансовая подушка безопасности не может гарантировать оптимизма (мы еще не накопили даже на полгода стабильной жизни). Я бы себя чувствовала уверенно только если бы были накоплены деньги на год жизни, без дополнительного финансового вливания.
3. Умение расставлять приоритеты.
В моей жизни редко бывали моменты, когда я задумывалась об использовании заемных денег. Часто крупные покупки можно спланировать заранее, откладывая на них денежные средства планомерно и последовательно. А пока деньги копятся, можно еще раз подумать о том, так ли целесообразно покупать желаемую вещь, или можно вполне обойтись без нее, либо поискать более дешевые аналоги.
Сравнительно недавно брали с мужем телефоны с AliExpress фирмы Leagoo. Весьма недорогие телефончики, среднего качества. Года три покупали, потом качество сильно упало и покупать перестали.
Телефончики были довольно дешевые, работают до сих пор и свои цели, для которых были куплены они выполнили.
Сейчас уже другие цели и соответственно телефон для этого был куплен совершенно другой:
Кредит мы не брали, просто взяли денег из накоплений (цена не особенно велика).
Если относиться к вещам с точки зрения функциональности, а не моды или престижа, то можно выбрать вещь оправданно дорогую (хорошие материалы, высокое качество, широкая функциональность и т.д.) которая прослужит долго, и возможно, успеет окупить свою покупку.
4. Форс-мажоры и проценты.
Некоторое время я работала в колл-центре банка и сколько было звонков от клиентов, которые по тем или иным причинам не успевали оплатить ежемесячный взнос по кредиту!
В жизни бывает всякое и кредит в данном случае это дополнительный стрессорный фактор - найти (заработать, накопить) деньги для оплаты, сделать это вовремя, учесть возможные форс-мажоры в целом и форс-мажоры банка в частности. По мне так лучше заранее спланировать покупку чего-либо нужного, чем на несколько месяцев (или даже лет) потерять покой (иногда и сон) и постоянно следить за графиком выплат, прикидывая, хватит ли тебе денег еще и на жизнь.
К тому же не нужно забывать, что за такую роскошь, как кредит, необходимо заплатить банку (за пользование кредитом, страховку и т.д.).
Это только основные причины, по которым я не решаюсь брать кредит, мелких же гораздо больше. Берете ли кредиты вы и на какие цели? Часто ли возникают просрочки и проблемы? И вообще есть ли люди, которые за много лет ни разу не просрочили выплаты?