Вчера свет в конце ипотечного туннеля стал ближе. А теперь вся история с начала и до конца. В выходные к нам приезжали в гости друзья, и мы жарили шашлыки, люля-кебаб "по-сербски" точнее, авторский рецепт моей жены (Хочешь рецепт - пиши в комментариях.).
У меня есть товарищ (Андрюха, привет тебе!), который всегда находит интересные цены, вещи и предложения, будь то какие-то мелочи или недвижимость. Андрюха не пьёт, не курит, занимается боксом, закончил военный ВУЗ с золотой медалью, воспитывает замечательную дочку вместе в женой (дай Бог им всем Здоровья) и останавливаться на этом не планирует (Дай-то Бог!). В этот раз он порадовал нас рассказом об успешном рефинансировании ипотеки, благодаря которому срок кредита при прежней сумме платежа сократился на 3 года. Это с учётом того, что сам кредит был не очень большой (2 млн. руб.). Я задумался и на следующий день позвонил в банк девушке, которая выдавала мне потребительский кредит на мой электромобиль. (2 статьи про него: расход и плюсы владения). Она рассчитала мне 2 варианта: на 5 лет и на 7 лет. Оговорюсь сразу, в качестве источника рефинансирования я решил использовать не ипотечный, а потребительский кредит. Тому есть несколько причин: жена, на которую была оформлена ипотека, сейчас в отпуске по уходу за ребёнком, ну и не хотелось особо суетиться (не заказывать оценку, не тратить несколько дней на поездки), хотелось сделать побыстрее.
Как только дама продиктовала мне варианты, я сел за калькулятор, скажу сразу: РАЗНИЦА ВПЕЧАТЛИЛА! Ниже привожу мои расчёты. Да, сделаны "на коленке", но, увидев их, я очень порадовался.
Итак, сбер с его платежом в 22130 и оставшимися 14 годами хотел, чтобы я заплатил в общей сложности 3,7 млн. Ну а ВТБ: за 5 лет - 2,4 млн., а за 7 лет - 2,7 млн. "Тело" кредита везде одинаковое - 1,8 млн. рублей. Друзья, я не ожидал, что разница будет ТАКОЙ значительной!!! Хотел бежать в банк в тот же день, но по времени получилось только на следующий. Оформление заняло совсем немного времени. Если вас будут агитировать на кредитку впридачу: НЕ СОГЛАШАЙТЕСЬ! Мне хотелось сделать доброе дело (пусть заплатят премию девушке!), но вышло так, что время оформления кредитки заняло чуть ли не больше времени, чем самого кредита. В итоге я рисковал вернуться домой намного позже(.
О погашении предыдущей ипотеки. Было 2 варианта: зачислить на счёт или нести наличными. Безопаснее, конечно, на счёт, но мне хотелось закрыть вопрос в тот же день, перевод же занимает обычно от одного до трёх дней. В итоге я взял газовый баллон (можно было травмат, но ограничился баллоном) и осуществил задуманное. Благо, идти было практически через дорогу (Садовое кольцо). Ну и, конечно, своё желание о наличке не стоит озвучивать громко, лучше воспользоваться экраном телефона или листом бумаги. Перемещаться, понимая кто и что за люди рядом с вами, на небольшие расстояния, с напарником. Я всё сделал быстро и тихо, поэтому - получилось.
Уже через 5 минут я сидел в Сбере, ожидая, пока проведут мою, надеюсь (!!) последнюю досрочку в этом банке. Как говорится, ипотека - это на один раз, больше не захочется. Понятно, что ещё остаётся потребкредит, но 5 лет (а я взял именно его) - далеко не 14, которые мне сулил Сбер. Да, сумма платежа больше, но переплата ЗНАЧИТЕЛЬНО меньше.
Почему я выбрал 5 лет? Да дело в том, что помимо переплаты не хотелось ещё платить лишнюю страховку! Она была в довесок: 222 или 232 тысячи - есть же разница?)
Как решились на увеличение платежа? Мы так и так делали досрочку, теперь она стала принудительной с таким платежом, зато мы сэкономили 1.4 млн. и 9 лет всей семье!
Статья носит информационный характер и призвана побудить пересмотреть ваши ипотечные продукты, если такие имеются, а также оптимизировать их, сэкономить хорошую сумму денег и....НЕ ПЕРЕПЛАЧИВАТЬ!
п.с. Да, ипотека - это кабала, но, если брать внятные суммы, то всё более-менее прилично!) Также мы получили почти 1 млн. за 2-го и 3-го ребёнка. Читайте об этом подробнее тут.
Подписку и "+" не выклянчиваю, про тяжёлую жизнь не рассказываю! Всё (оценка, подписка) - на Ваше усмотрение) Все фото - автора.
Ничьи услуги не рекламирую, снизил нагрузку по времени и процентами и делюсь опытом.
п.п.с. Надеюсь, после прочтения этой статьи ипотечников с "долгим" кредитом станет меньше! Я буду очень рад, если так случится. Отпишитесь, пожалуйста, по результату.
П.с. Для злопыхателей: обременение НЕ НУЖНО, т.к., возможна продажа/обмен - поэтому потреб. кредит; далее, все калькуляторы, расчёты которых вы приводите, показывают бОльший платёж, БЕЗ учёта ежегодной страховки, а её надо делать каждый год (время и деньги); ещё момент: никто досрочку точь в точь, как планировалось (и мечталось) НЕ делает - это жизнь, а, значит, по факту более долгий по времени кредит (и более дорогой), а тут я точно знаю, что УЖЕ ЧЕРЕЗ 5 ЛЕТ ЕГО НЕ БУДЕТ.... от слова СОВСЕМ). Ну и необходимость бегать по банкам, делать оценку (а это +день и ещё ожидание бумаг, и ещё деньги), подавать документы, ждать одобрения и т.п. НИ НА ЧТО ЭТО НЕТ ВРЕМЕНИ, да и желания тоже. Так что мы взвесили все "за" и "против" и решили, что нам будет удобней так. Кому удобней по-другому и непринципиально обременение - можете рефинансировать именно ипотекой, но мы не стали и я уже объяснил почему! И пару друзей и знакомых сделали также (как мы потом выяснили) - чтобы не заморачиваться. Нашли потреб кредит с минимальной ставкой "в моменте" и закрыли вопрос. Так что топите своей злостью и умными фразами печку, чем тут выс@ры делать - дольше проживёте!)
Ну и последнее, мои математики. Если вы думаете, что вы мега-экономные, подумайте о том, что мы живём в своём доме и платим меньше, чем за двушку в Москве, у машины нет налога, нет платы за парковку в центре и нет как такового расхода топлива (50 руб на 150 км), проезд с женой у нас бесплатный на общественном транспорте (у меня ещё и на электричках), за другую машину налога нет и парковок в центре тоже. Жене шьют платья на заказ по цене ширпотреба (места надо знать), мы практически не покупаем памперсы, хотя младшей много требуется, имеем льготы на ЖКХ, платим копейки за безлимитную связь и так далее. И ТОЛЬКО ПОСЛЕ ЭТОГО задумайтесь, а такие ли вы мудрые и экономные, как хотите казаться. Последние 2 абзаца предназначены исключительно для тех, кто хамит в комментариях, неумело и НЕВЕЖЛИВО объясняя свою точку зрения. Удачи!
Статья про экономию денег:
