Что такое эквайринг
Эквайринг - это работа банка или оператора платежей по обработке трансакций с банковских карт.
Когда расчет происходит картой, то организация, предоставляющая эквайринг за доли секунды проверяет данные карты, списывает средства, чтобы потом зачислить платеж на счет ИП.
Различают эквайринг трех видов:
- торговый (эквайринг для стационарных магазинов с терминалом для приема банковских карт);
- интернет-эквайринг (для интернет-магазинов, платеж через платежную форму);
- мобильный эквайринг (эквайринг через мобильные устройства и переносные POS-терминалы).
Зачем ИП нужен эквайринг
- Рост выручки. Объясняется с психологической точки зрения (покупатели больше тратят денег, чем при расчете наличными, так как не видят эту сумму). Кроме того, у большинства работающих россиян есть карта, на которую они получают заработную плату.
- Меньше возможностей для кражи со стороны продавцов.
- Меньше заботы о размене.
- Меньше очередей, так как кассиру не надо искать сдачу, а покупатель расплачивается быстрее картой.
- Больше денег сразу попадает на счет ИП и ими можно расплатиться с поставщиками.
Критерии выбора выгодного эквайринга в 2020 году
Представим список характеристик, на которые можно ориентироваться при развитии небольшого магазина.
- Комиссия за оплату
Цена за эквайринг рассчитывается как комиссия за каждый расчет клиентом по карте. Например, клиент делает покупку на 1,5 тысячи рублей, и магазин получит в итоге от 1470 до 1400 рублей. Остальные деньги банк-эквайер оставит себе в качестве комиссии за эквайринг.
Процент комиссии зависит от оборота магазина. При подборе предложений владелец торговой точки столкнется с необходимостью обращаться к менеджеру банка, так как на всех сайтах процент указан с учетом высокого оборота.
Небольшим магазинам (микробизнес и микроборот) предложат самую высокую комиссию за перевод.
Ряду магазинов можно не заботится о поиске банка с самой низкой комиссией. Например, бутик всегда может включить даже 4% комиссию в цену товара. А в регионе, где высок процент оплаты наличными (в сельской местности, в регионах с вахтовиками), в магазине терминал эквайринга будет использоваться редко.
- Скрытые платежи в договоре эквайринга
Если комиссия за эквайринг неправдоподобно низкая, рекомендуем проверить договор на скрытые платежи. Например, банки могут брать дополнительные проценты, если в магазине меньше 10 платежей в день.
Второй распространенный скрытый платеж - абонентская плата, которая берется, если магазин закрыт. Это касается случаев, когда банк хочет дополнительно заработать на владельцах торговых точек с сезонным бизнесом, работающим, например, с мая по сентябрь.
Поэтому обязательно прочтите договор перед подписанием - хотя бы чтобы проверить его на пункты со скрытыми платежами.
- Возможность аренды или покупки терминала в рассрочку
Малому бизнесу удобен вариант аренды терминала эквайринга, поэтому стоит обратить внимание на этот пункт в договоре с банком. Ведь некоторые эквайеры предлагают аренду терминала за символические 1-5 рублей в месяц.
Другой выгодный вариант - длительная беспроцентная рассрочка, благодаря которой терминал становится собственностью магазина через 2-3 года.
- Быстрота подключения
Крупные финансовые учрежения славятся неторопливостью при рассмотрении заявок и подключении. Поэтому если необходимо настроить эквайринг для ИП за пару дней, ищите небольшого клиентоориентированного провайдера.