Что такое эквайринг?
Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий.
Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника.
В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.
Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом
Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:
- Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
- Дальше данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
- После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
- Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
- Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.
Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:
- Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
- Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?
На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы.
Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.
Эквайринг:
- Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
- Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.
Онлайн-касса:
- Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
- Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
- Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.