"Инвестиции - для богатеев". Недавно у меня состоялась переписка с одним читателем, в ходе которой я пришёл к выводу, что инвестиции - это не про финансовые возможности, достаток и обеспеченность, а про смену привычной парадигмы и мышления.
Весь парадокс состоит в том, что ситуация прямо противоположная общепринятому стереотипу - инвестиции не для богатых и обеспеченных, они для тех, кому не на что больше надеяться.
Но давайте обо всём по порядку. И да, если вы уже "собаку съели" в этой теме (а может и пару-тройку финансистов), то это статья не для вас. Она для тех, кто до сих пор не решается сделать следующий шаг в своём финансовом становлении.
И ещё, я сразу предупреждаю, что слов будет много. Не надо потом писать: "И зачем столько текста? Сказал бы сразу, что купить".
Кто богаче?
Начну с того, что людям с хорошим достатком инвестиции позволяют сохранить и приумножить капитал.
Людям, имеющим минимальную и среднюю заработную плату, инвестиции позволяют накопить, сохранить и приумножить капитал.
Пожалуйста, вдумайтесь в эти строки. Ведь именно тут заключены две абсолютно разные финансовые стратегии по обращению с деньгами: сохранить и приумножить против накопить, сохранить и приумножить.
Роберт Кийосаки писал о том, что богатство человека измеряется временем жизни. То есть количество денег определяет то время, что вы можете не работать и посвящать тому, что вам нравится.
Вот простая загадка:
Два человека.
Человек "А" зарабатывает 100,000 рублей в месяц и всё тратит. Он берёт кредиты на более дорогую машину, новый смартфон и т.д.
Человек "Б" зарабатывает 15,000 рублей в месяц. После всех расходов, в сухом остатке у него остаётся 1,000 рублей - эту сумму он ежемесячно откладывает.
- Кто богаче?
Спустя 15 месяцев человек "Б" сможет купить 1 месяц своей жизни. Целый месяц он может не работать, и накопленных денег хватит, чтобы перекрыть ежемесячные расходы.
Спустя 15 месяцев человек "А" останется там же, где и был.
Инфляцию я не учитываю. Тут о другом речь.
Так вот, по итогу человек, ежемесячно откладывающий часть своего дохода может по праву считаться более богатым, чем человек, зарабатывающий больше денег, но всё спускающий к концу месяца.
Возьмём всё того же человека "Б". Предположим, что он не растёт в профессиональном смысле, не идёт получать новое образование, не осваивает новые профессии, не пробует заниматься какими-то новыми делами и проектами. Ничего не делает, кроме основной работы. На что ему надеяться?
Именно в этом вопросе инвестиции открывают дорогу, сулящую новые возможности. Ведь приобретая те же самые акции компаний, человек приобретает долю в чужом бизнесе, и получает часть прибыли от этого бизнеса - в виде дивидендов и роста стоимости акций.
Человек, покупающий облигации - даёт взаймы государству или тем же компаниям, которые возвращают долг с небольшим процентом.
Приобретая непроизводственные активы (золото, например, или биткоин) - человек получает спекулятивный инструмент, как минимум сохраняющий капитал и перекрывающий инфляцию, как максимум - приносящий прибыль в момент продажи.
Таким образом, те скудные денежные накопления, что человек начал формировать, начинают работать на него. Деньги, которые делают деньги.
Да, человек, зарабатывающий мало денег, будет очень медленно накапливать свой капитал. И тут самое время задуматься о новых источниках дохода, о других возможностях заработка. Но основным ключевым элементом финансовой парадигмы человека становятся именно инвестиции.
Простой способ получить 13% не приобретая активы.
Итак, человек принимает решение, что отныне он начнёт формировать свой капитал. У него, после всех расходов, ежемесячно остаётся 1000 рублей. Какие же активы купить на эти деньги?
Правильный ответ: человек может ничего не покупать, но иметь доход 13% на каждую свою тысячу, если он официально трудоустроен. Как вам такой вариант?
План действий очень простой:
- Найти своего брокера, который понравится вам по критериям надёжности, комиссионных и обслуживания.
- Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) типа "А".
- Ежемесячно пополнять счёт на 1000 (500, да чёрт с ним - 100!) рублей.
- Получать вычет 13% от ежегодно внесённых на счёт средств в рублях.
- Возвращать этот вычет на ИИС.
1000 рублей в месяц. 12,000 в год + 13% (от 12 тысяч на счету = 1560 рублей).
На второй год у вас на счету будет 13,560 рублей. Прибавляем 12,000 рублей + 1560 рублей = те же 13,560. К концу третьего года у вас на счету будет 40,680 рублей вместо 36,000 рублей.
- Без всяких инвестиций и активов вы будете иметь доходность в два раза выше той доходности, что даёт банковский депозит.
Единственное, что нужно учитывать - если вы будете делать налоговый возврат на внесённые на ИИС средства, то чтобы забрать деньги без потерь придётся дождаться окончания срока ИИС (минимальный срок, на который он открывается - 3 года).
Но будет очень сложно удержаться от инвестиций в такие активы, как акции компаний. И тут, хотите верьте, хотите - нет, начинается всё самое интересное.
И я говорю не о сверхдоходности акций, даже не о дивидендах, которые выплачивают многие компании держателям акций. Нет, я говорю совсем о другом.
В вас проснётся Скрудж Макдак. Вы почувствуете азарт, интерес, стремление владеть активами, владеть чужим бизнесом. Вам всего будет мало. Что такое одна акция Лукойла? 1% от всех акций в обращении! "Упакуйте, пожалуйста"
Я, конечно, утрирую. Но именно в этот момент происходит самое главное событие в финансовом становлении человека - стремление больше зарабатывать, чтобы больше инвестировать.
И это действительно весьма интересный момент, описанный не столько в книгах по финансовой грамотности, сколько в "Трансёрфинге реальности" Вадима Зеланда, ведь жизнь начинает меняться подстать новому мышлению. Меняется жизненная парадигма, а вслед за ней меняется сама жизнь.
Вы можете не верить. И не надо никому верить на слово. Но проверить стоит.
Акции, которые стоят в пределах 1000 рублей.
Ну, хорошо. Я открыл ИИС, и начал ежемесячно вносить по 1,000 рублей. Что можно купить на эти деньги?
- Всё описанное далее не является инвестиционной рекомендацией. Согласно действующему законодательству, я не имею права давать финансовых советов и говорить, что именно вам стоит покупать. Поэтому я просто опишу варианты, которые лично мне кажутся хорошими, но решение следовать этой информации - ваше личное решение и ваша личная ответственность.
Во-первых, запомните правило - чем выше доходность, тем выше риски.
Депозит в банке очень надёжен, но доходность на уровне или ниже уровня инфляции.
Облигации более доходные, чем банковский депозит, но и по степени риска выше. Даже ОФЗ (облигации федерального займа) - не железные. Истории известно много случаев, когда государства отказывались исполнять свои долговые обязательства в виду финансовой несостоятельности.
Акции - самые доходные из всей этой троицы, но и самые рискованные.
Помните об этом на своём пути финансового развития - чем выше доходность, тем выше риски. Всегда. Везде.
А потому, отбор и изучение кандидатов на покупку в инвестиционный портфель нужно проводить. И, конечно, стоит осмыслить степень рисков, которые вы готовы на себя взять.
Итак, у нас есть 1,000 рублей в месяц и никаких иных видимых перспектив в жизни. В таком случае, я начал бы инвестиции сразу с рынка акций, что противоречит традиционным подходам (где во главу инвестиционного портфеля ставятся облигации). Но, с точки зрения разумного начала - одновременно инвестировал бы в акции и формировал бы финансовую подушку безопасности, например, в соотношении 80 к 20.
На 1,000 рублей особо не разгуляешься в рынке ценных бумаг. Но вот небольшой список бумаг, в которые можно уложиться, или почти уложиться (все подсчёты ведутся без учёта комиссий брокера, поскольку у каждого брокера - свой размер комиссионных).
ЛСР (тикер LSRG) - крупнейший строительный холдинг в стране.
Каждый год (начиная с 2011-го) платит дивиденды, причём весьма неплохие.
Стоимость 1 лота: около 700 рублей.
- 300 рублей останется на следующий месяц.
Татнефть (тикер TATN) - российская нефтяная компания, существующая с 1950-го года.
С 1999-го ежегодно платит дивиденды. Входит в список дивидендных аристократов России.
Стоимость 1 лота: около 550 рублей.
- Можно взять 2 лота, останется с учётом предыдущего месяца - 200 рублей.
Московская биржа (тикер MOEX) - собственно, то самое место, где вы все акции и будете приобретать. Есть хороший потенциал для роста как самого бизнеса, так и для акций.
С 2012-го платит дивиденды.
Стоимость 1 лота: около 1,100 рублей.
- Остаётся с учётом предыдущего месяца 100 рублей.
Распадская (тикер RASP) - компания, ориентированная на добычу и обогащение угля в РФ.
Дивиденды не платит, но при прочих равных - акции хорошо растут.
Стоимость 1 лота: около 1,080 рублей.
- Остаётся с учётом предыдущего месяца 20 рублей.
НЛМК (тикер NLMK) - российский производитель стальной продукции.
С 2006-го платит дивиденды.
Стоимость 1 лота: около 1,400 рублей.
- Не хватает 380 рублей. Чтобы такое продать на Avito из ненужного?
В принципе, список можно продолжить. Но и этого, думаю, будет достаточно. Добавлю только, что кроме акций можно также приобретать золото (например, посредством ETF FinEx - тикер FXGD). Исторически так повелось, что в кризисное время и при разгоне инфляции золото выступает инструментом сохранения капитала.
Стоимость 1 лота: 870 рублей.
Тут я должен, вернее даже обязан, отметить один серьёзный момент. Финансовые рынки, равно как и мировую экономику, сейчас очень сильно трясёт. Фактически, мир вошёл в кризисное состояние. При этом ликвидность, которую печатает и предоставляет ФРС, а также снижение процентных ставок, удерживает рынки на максимальных значениях.
Говоря иначе, для инвестиций в акции сейчас опасный момент. Все инвестиционные стратегии сейчас лучше выстраивать на долгосрочный период (от 3-ёх лет). И выбирать стоит не только компании с хорошими финансовыми показателями, но и регулярно выплачивающие дивиденды.
То есть для бездумной покупки акций момент не самый оптимальный.
Кроме этого не помешает и свободная денежная масса на счёте, которая в случае очередного падения рынков позволит приобрести активы по более выгодной цене.
И, соответственно, часть денег на счету держать в золоте.
Возможно, что я и многие другие (не очень популярные) финансисты (к коим я себя не отношу, не дорос ещё, но все сейчас в одной лодке плывём) - ошибаемся, и дальше рынки будут только расти. Возможен и такой вариант. Но я не на столько агрессивный инвестор, чтобы рисковать своим капиталом в ситуации, с которой мир ещё не сталкивался, в которой никто никогда ещё не находился, и которая в виду этого абсолютно непонятна и не ясна.
И всё же, происходящие процессы не являются причиной для того, чтобы лишать себя возможности хотя бы начать формировать свой финансовый капитал.
А потому, я искренне желаю вам принять верное решение, и заняться своим самообразованием в области финансов и инвестиций.
P.S. Так получилось, что эта заметка стала логичной кульминацией многих, прежде написанных мною статей. И если вы дочитали до этого момента, то по-крайней мере интересуетесь темой инвестиций и формирования капитала.
А потому, рекомендую не останавливаться на достигнутом и дальше обогащать свою финансовую грамотность. В этом могут помочь другие мои статьи по теме:
10% от дохода на инвестиции. Работает?
Мысли о кризисе. Финансовая подушка безопасности.
Стратегия усреднения в инвестиционной деятельности.
Диверсификация в инвестициях. Как снизить риски?
Всё (или почти всё), что нужно знать о дивидендах.
Индивидуальный инвестиционный счёт и налоги.
Покупка золота на бирже (ETF от FinEx).
Если статья была полезной - благодарите лайком. Ваша обратная связь - мои дивиденды на затраченное время и силы.
И по традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.