19 июня Центральный Банк России принял без преувеличения историческое решение, снизив ключевую ставку до 4,50%. Столь низкой ставки еще не было в современной истории. Достаточно вспомнить, что еще сравнительно недавно, в 2014, она составляла 10,5-12% и даже 17% годовых. Для большинства граждан это решение интересно тем, что вслед за снижением ставки уменьшатся и ставки практически по всем займам. Так, потребительский кредит в Сбербанке уже начали выдавать по ставке от 11,9% (вместо 12,9%) Новость об этом появилась на сайте РБК в четверг 25 июня.
Что случилось и чего ожидать
Снижение ставки – событие, влияющее без преувеличения на всю экономику. Вообще ставка рефинансирования – это размер процента, под который Центральный Банк выдает кредиты другим организациям, в том числе Сбербанку, Альфа-Банку, ВТБ и всем остальным. Они, в свою очередь, оформляют займы гражданам и организациям. Конечно, под больший процент.
Логика простая: уменьшается ставка ЦБ – снижаются ставки по кредитам. Одновременно с этим падают проценты и по банковским вкладам.
Конечно, ставки по кредитам «не обязаны» падать вслед за решением ЦБ. Но так происходит в большинстве случаев, поскольку банки вынуждены конкурировать между собой в поисках новых клиентов. К тому же значение 4,5% действительно является беспрецедентно низким. Оно вполне может повлечь целую волну снижения ставок, которая уже началась с новых условий потребительского кредита в Сбербанке в 2020 году.
Как получить кредит в Сбербанке: условия и требования к заемщикам
Потребительский кредит могут получить как клиенты Сбербанка, так и заемщики «с улицы». Условия следующие:
- сумма от 30 тыс. до 5 млн. (если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка – до 3 млн.);
- срок от 3 месяцев до 5 лет;
- ставка от 11,9% (ранее от 12,9%) до 19,9%;
- залог или поручительство: не требуются.
Заемщиком может стать любой гражданин РФ, соответствующий таким требованиям:
- возраст от 18 до 70 лет (если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка – от 21 года до 70 лет);
- официальное трудоустройство: текущий стаж от 6 месяцев (если получает зарплату на карту Сбербанка – от 3 месяцев).
Получить потребительский кредит в Сбербанке могут также работающие пенсионеры и самозанятые. В последнем случае пользователь должен скачать и установить бесплатное мобильное приложение «Свое дело». Если самозанятый уже зарегистрировался на сайте ФНС, ему достаточно войти в Сбербанк Онлайн (на мобильном) и отметить галочкой нужный пункт.
Заявку можно подать онлайн, после чего прийти в офис, предоставить все необходимые документы и подписать договор:
- паспорт;
- заявление;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев.
Выгоден ли кредит: расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты
Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке позволяет оценить, насколько выгодно это предложение заемщикам. Для примера можно рассмотреть 2 ситуации. Заемщику одобряют 500 тыс. на 3 года по минимальной ставке 11,9%. Тогда:
- ежемесячный платеж 11 000 р;
- общая переплата 166 000 р.
Другой случай: заемщик оформляет 1 млн. на 10 лет по ставке 13,9%. Тогда:
· ежемесячный платеж 15500 р;
· общая переплата 856 000 р.
Размер ежемесячного платежа может быть больше. Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, поэтому рассчитать потребительский кредит на калькуляторе Сбербанка точно не получится. К тому же заемщик может оформить добровольную страховку жизни и здоровья, что также увеличивает платеж.
С учетом того, что на рынке есть и более выгодные предложения – ставка по кредиту 7,2-9,9% (Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ и другие) – предложение Сбербанка не самое привлекательное. Поэтому клиентам рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков и выбирать для себя наиболее подходящие условия с учетом суммы страховки и других важных нюансов.