Я арендовал квартиры несколько лет — снимал у посторонних людей, друзей и даже начальника. Мне не везло — арендодатели предлагали внезапно съехать, отремонтировать санузел, купить новую мебель. Был даже хозяин, который поругался с женой и сказал, что поживет со мной пару дней, пока она не остынет.
Потом мне надоело. Я решился, взял ипотеку и даже усложнил ситуацию — закрыл ее досрочно. Сейчас все закончилось, я выдохнул и могу на своем опыте сказать — да, ипотека это трудно, но временно. Проблемы с арендой преследовали бы меня до сих пор.
Есть семь причин, почему ипотека лучше аренды.
1. Это будет ваша квартира
Мне было сложно осознать этот главный довод. Пока покупал квартиру, оформлял ипотеку, даже перевозил вещи и отмечал с родными покупку, все это время было до конца не понятно, что теперь у меня есть квартира. Моя.
Да, в залоге у банка. Но это уже моя квартира. Ипотечный менеджер не придет и не попросит подержать в кладовке пять баулов с вещами пожилой родственницы, от которой пахнет лекарствами или средством от тараканов. В отличии от арендных отношений, где это в принципе норма.
В своей квартире я могу сделать ремонт. Чтобы поменять ванну или кухонный гарнитур, больше не нужно спрашивать разрешения у хозяина квартиры. Я просто еду в магазин и покупаю. И не переживаю, что сейчас я все красиво отремонтирую и обставлю, за своей счет, а завтра мне скажут срочно выезжать. Новые красивые обои из арендованной квартиры не заберешь.
Дело даже не деньгах, хотя и в них тоже. В своей квартире вы делаете все, что хотите, для этого вам не нужно чье-либо разрешение.
2. Вам проще думать о старости
Средний размер пенсии — 13,5 тысяч рублей. Плюс-минус, но вряд ли по сегодняшним деньгам мы будем получать в старости больше 15 тысяч рублей. Арендовать в Москве «убитую однушку» можно за 30 тысяч. В регионах достаточно 10-20 тысяч за адекватную квартиру. Что можно арендовать на пенсию?
Возможно, это слишком, но думать о старости намного спокойнее со своей квартирой, а не прикидывать, где я буду брать 30 тысяч на аренду каждый месяц. Еще кажется, что с возрастом работоспособность может падать, поэтому лучше постараться закрыть жилищную проблему раньше.
Против ипотеки я слышал и такой довод — сейчас можно поснимать, а потом будет недвижимость родственников. Даже если и так, не лучше ли в старости иметь несколько квартир? В одной жить, другие сдавать и получать неплохую прибавку к пенсии?
3. Вам необязательно жить в ипотечной квартире
У сторонников аренды есть такой довод — съемные квартиры якобы дарят ощущение свободы, а ипотечное жилье, наоборот, становится клеткой. Например, вы нашли новую отличную работу на другом конце города. В случае арендованной квартиры вы просто расторгли договор и переехали. Если же у вас ипотека, то нужно ездить по пару часов через весь город.
Во-первых, насчет просто и быстро переехать — это лукавство. Конечно, есть исключительные случаи, когда можно просто взять сумку с ноутбуком и уехать. Но обычно переезд превращается в сборы коробок с книгами и техникой, вяжутся баулы с любимыми пледами, одеялами и зимней одеждой, упаковывается посуда и еще много чего. У меня и моих знакомых переезд означает минимум одну ГАЗель плюс несколько друзей или грузчиков.
Во-вторых, почему нельзя сдать ипотечную квартиру и за те же деньги снять квартиру в нужном районе? Да, к проблемам с переездом добавляется еще и сдача своей недвижимости. Но и пользы в итоге больше — в перспективе у вас выплаченная ипотека.
4. Ежемесячный платеж за ипотеку можно уменьшить
Еще в случае с ипотекой пугает сумма платежа — на старте она обычно больше, чем аренда той же квартиры. Все так, но и здесь есть нюансы. На цену ипотеки вы можете повлиять.
Накопить больше на первоначальный взнос. Даже сто тысяч могут сильно уменьшить ежемесячный платеж.
Найти предложение с меньшим процентом. Например, с поддержкой государства или акцией от застройщика.
Допустим, у вас есть 900 тысяч, квартира стоит 3 млн рублей. Банки предлагают вам 9,5% — это 19 575 рублей в месяц на 20 лет. Если использовать льготную ипотеку с господдержкой, то ставка будет 6,5%. Платеж уже 15 657 рублей. Еще можно поискать собственные субсидированные предложения от банков. На сайте Авахо есть калькулятор для расчета и каталог актуальных предложений, пользуйтесь.
Постепенно сокращать платежи. Выплату ипотеки можно превратить в игру — постараться погасить долг как можно скорее.
Это выгодно. В ситуации из примера выше — обязательный платеж составляет 15 657 рублей в месяц. Если добавить к нему еще немного денег, то эти деньги уже пойдут в счет основного долга — то есть при досрочном погашении уменьшается вся сумма, на которую начисляются проценты. Например, в конце года получили премию и отдали ее банку — пусть 100 000 рублей. Теперь платеж составит порядка 14 800 рублей. Прошел еще год, еще 100 000 рублей. Пересчитали платежи, теперь в месяц нужно платить 13 700 рублей.
Лайфхак от тех, кто уже погасил ипотеку досрочно. Сокращайте обязательный платеж, но сэкономленные деньги отправляйте на досрочное погашение. Так через пару лет в год накапливается 30-50 тысяч. И в итоге ипотеку получается закрыть не за 20 лет, а за 5-8.
Цена аренды обычно слегка снижается в кризис, а затем снова растет. Пример из жизни — пять лет назад за 30 тысяч в Москве можно было снять однокомнатную с евроремонтом и новой мебелью в новостройке на Домодедовской. В прошлом году такая же квартира стоила уже 40 тысяч. Сейчас кризис — снова 30 тысяч.
5. Ипотеку не нужно платить всегда
Мне тоже когда-то казалось, что аренда выгоднее. Например, я живу в квартире за 30 тысяч, а взять такую же в ипотеку могу только за 40 тысяч в месяц. Кажется, что переплачивать глупо.
Но вот в чем нюанс — через 10 лет ипотека может быть закрыта. И в месяц за ипотеку или аренду нужно будет отдавать 0 рублей. Если же ипотеки не будет, то за аренду придется все также платить.
И срок этого «арендного кредита» неограничен — нам всегда будет нужно где-то жить. В 30 лет, в 40, даже в 70 лет нам все равно придется обзванивать объявления, общаться с риелторами, искать грузчиков и спрашивать разрешение на покупку нового шкафа, или жить у родственников.
Ипотека же — это долговое обязательство на понятный срок и с понятными условиями. Напряглись, выплатили, живем и радуемся.
6. Ипотека не выгонит на улицу
Довод против ипотеки от тех, кто опасается лишиться работы — если нет зарплаты, то с арендной квартиры можно просто съехать к родителям. За ипотечную же нужно платить, и банк не волнует, если ли у тебя деньги.
Да, арендный договор расторгается довольно просто. Но вот какие доводы есть в пользу ипотеки в такой ситуации:
- В случае потери работы или трудоспособности есть возможность получить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Я не знаю арендодателя, который готов не получать деньги полгода. Максимум, о котором я слышал — 1-2 месяца.
- Если процесс поиска работы затягиваются, ипотечную квартиру можно сдать. Как правило, сумма от арендаторов покрывает большую часть платежа.
- Ипотека развивает ответственность — да, это большой и долгий кредит, поэтому выгодно держать хотя бы три платежа про запас. Когда я стал платить ипотеку, финансовая подушка появилась у меня довольно быстро.
- В конце концов, ипотечные квартиры тоже продаются.
7. Своя квартира — это отсутствие социальных, расовых и других проблем
Аренда — это особый рынок, на котором процветают снобизм, расовые проблемы и стереотипы. Мне несколько раз отказывали в съеме жилья, потому что я собираюсь жить один, без жены. Коллегам отказывали в просмотре, потому что у них есть дети или животные. Про расовые проблемы в объявлениях «Сдам только славянам» не хочется говорить.
Ипотечная квартира решает эти сложности. Вы можете завести в ней кошку, собаку и попугая. Радоваться пополнению в семье и планировать второго ребенка. Записаться в поликлинику, устроить детей в сад или школу рядом с домом, пользоваться другими социальными благами можно без проблем.
Когда денег на первоначальный взнос нет, стоит использовать аренду — это отличный способ жить отдельно от родителей, переехать в любой город, сократить время на дорогу до работы.
Доход растет? Копите как можно больше, найдите подходящую квартиру и все внимательно подсчитайте. Если платеж составляет меньше половины дохода и получится погашать кредит досрочно — принимайте взвешенное решение и возьмите ипотеку.
Да, на старте это может быть дороже. Но стоит немного поднапрячься, и в итоге платеж становится меньше, а в конце — квартира. Своя.
Понравилась статья? Ставь лайк и подпишись, чтобы не пропустить следующую! Подписаться в Дзен
Нужна помощь в выборе новостройки? Бесплатно консультируем по Москве и Подмосковью: ☎️ +7 495 431-64-64
Есть вопросы? Задавайте их в разделе Вопросы и Ответы
Cледи за нашей лентой в Telegam, там тоже много интересного!
Автор: Дмитрий Кузьмин
Источники изображений: cian.ru; pixabay.com