Что делать тем, у кого испорчена кредитная история, или тем, кто реально не может подтвердить свой доход? Кому не дадут ипотеку под нынешний низкий процент.
Напомню, 19 июня 2020 года центральный банк снизил ключевую ставку на целый процент. Она теперь составляет 4,5% годовых. Соответственно, ипотека подешевеет также на 1%. Это очень существенное снижение. И многим захотелось воспользоваться таким дешевым кредитом.
А если вам уже не одобрили ипотеку в одном из топовых банков, как поступить?
1. Банки "второго эшелона"
Можно подать заявку ещё в пять - десять других топовых банков.
А можно обратиться с заявкой на ипотеку в банки, так сказать, "второго эшелона". В некоторых из них у вас есть реальный шанс получить одобрение на ипотечный кредит.
Но будьте готовы, - за более лояльное рассмотрение заявки вам придётся платить больший процент. Если смотреть на начало 2020 года, когда в топовых банках ипотека стоила 8,5 -9,5 % годовых, в банках «второго эшелона» клиентов одобряли под 13-18 %. И те, у кого положение было сложное - соглашались.
2. Залоговое кредитование
Если у вас есть другая недвижимость, можно отдать её в залог, чтобы купить новую квартиру. Но надо учитывать, что это, по сути своей, потребительский кредит. Поэтому срок будет меньше. Обычно 5-7-10 лет. А ставка выше, чем обычная ставка по ипотеке.
Это относится и к топовым банкам, и банкам «второго эшелона». Соответственно, ежемесячный платёж будет выше.
И ещё один недостаток данной стратегии: покупаете одну квартиру, но рискуете двумя. Той, что в залоге, и той, что купили.
3. Аренда с правом выкупа
Можно взять квартиру в аренду с выкупом. Ставка будет выше, чем ипотека в топовых банках, но ниже, чем в банках второго эшелона.
Здесь вы напрямую платите собственнику квартиры одновременно и выкупную часть и аренду. Можно это делать напрямую, но лучше делать через специальные сервисы, только тогда ваши права будут максимально защищены. Принцип действия аренды с правом выкупа сравним с заказом такси через Убер или Яндекс такси. Вы покупаете конкретный товар или услугу (в данном случае квартиру) у конкретного продавца, но под контролем управляющей компании.
4. Услуги ипотечных брокеров
Можно обратиться к ипотечному брокеру. Некоторые брокеры действительно оперативно помогают решить проблему с получением ипотеки. Но многие из них предлагают подделать документы для банка.
Это довольно чреватый путь, ведь при определенных обстоятельствах и под уголовное преследование можно попасть. Я этого делать вам категорически не советую.
В большинстве случаев брокеры отводят вас в банки "второго эшелона", где у них у самих есть определенные договоренности в виде комиссий за клиента от банка -"партнера". И вы получите на выходе дорогущий кредит.
Плюс, услуги самого брокера недешевы. Начинаются от 2% и могут доходить до 10-15 % от суммы выданного кредита. Тоесть, в с каждого миллиона кредитных средств, полученных от брокера, ему придется заплатить 100-150 тысяч рублей.
Брокеры бывают добросовестные и не очень. Кстати, есть легкий способ отличить хорошего брокера. Добросовестный берет оплату по факту. Недобросовестный брокер берет большую предоплату.
5. Жилищные кооперативы
Можно попытаться купить квартиру через кооператив. Чисто теоретически это самое выгодное предложение. Но это только теоретически. Сейчас я этого делать не советую категорически.
В связи с текущей экономической ситуацией, часть членов кооператива захотят забрать свои вложения. А количество новых членов и их приток сократится. Можно квартиры так и не дождаться.
Отказ в ипотеке топового банка - это не приговор. Можно воспользоваться одним из вышеперечисленных инструментов и купить квартиру. А в течение года-двух исправить свою банковскую проблему и сделать рефинансирование в топовом банке под более низкий процент, начав жить в своей квартире уже сейчас.
Про то, как быстро закрыть ипотеку (за 6 лет вместо 20), я уже снимал отдельное видео.
Вот еще мои статьи, которые могут вас заинтересовать:
👉 Ипотека без первого взноса. Спасение или тюрьма?
👉 Подробная пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку
👉 Купить квартиру в ипотеку для граждан Приднестровья, ЛНР, ДНР и стран СНГ. Что для этого нужно?
👉 Ипотечные иллюзии, или почему банк квартиры на юридическую чистоту не проверяет
👉 Неочевидные, но ключевые моменты для тех, кто берет ипотеку впервые
👉 Как быстро закрыть ипотеку. И меньше заплатить процентов банку. Простой рецепт ипотечного счастья
👉 Покупаем квартиру, чтобы жить в ней. Что выбрать? Новостройку или вторичку?
МОЙ КАНАЛ В YOUTUBE | INSTAGRAM