Давайте разберемся насколько верной является стратегия заемщиков сэкономить по максимуму и выбрать наименьший срок погашения кредита.
Пример: вместо максимальных 25 лет осуществить расчет с банком всего за 12 лет. Понятно что при одной и той же ставке по ипотеке сокращение срока сулит меньшие затраты на обслуживание ипотечного долга.
Гасить или не гасить ипотеку досрочно?
Сокращением срока выплаты ипотеки заемщик самостоятельно загоняется себя в очень строгие рамки. Поскольку крупную сумму денег с процентами нужно вернуть банку за сравнительно короткий период времени, ежемесячные выплаты оказываются значительными. Хорошо, если заемщик хорошо зарабатывает, сумма его ежемесячных доходов намного выше средних. Но гарантировать, что так будет всегда, вряд ли кто сможет. Особенно это важно сейчас в кризис!
Снижение доходов может произойти по различным причинам:
- экономический кризис, из-за чего работодатель будет вынужден оптимизировать зарплатный фонд не в пользу своих работников;
- сокращение на работе, в результате чего на какой-то период времени человек вовсе остается без доходов;
- продолжительная и тяжелая болезнь самого заемщика или кого-то из членов семьи;
- необходимость срочного ремонта жилья и прочие факторы.
Выбрав изначально более продолжительный срок погашения кредита, заемщик будет обязан платить банку, допустим, не 30 тысяч рублей в месяц, а всего 13 тысяч. В результате нагрузка на его кошелек оказывается намного меньше при одном и том же уровне доходов.
У более продолжительного срока погашения ипотеки немало плюсов:
- Из-за инфляции деньги имеют свойство обесцениваться, а сумма долга остается фиксированной несмотря ни на что. И спустя 10 лет обязательные ежемесячные платежи могут показаться незначительными. Оставшийся долг можно будет выплатить за один-два года.
- Меньшая финансовая нагрузка позволит меньше переживать за ипотечную недвижимость. Риски потерять ее из-за снижения доходов или увольнения будут минимальными.
- При меньших тратах легче экономить. А сэкономленные средства можно направить на частично-досрочное погашение ипотеки.
Наш совет: при оформлении ипотечного займа рекомендуется указывать срок кредитования, хотя бы на 5 лет превышающий тот, что кажется вам оптимальным. А семьям со скромными доходами и имеющим детей лучше без лишних раздумий останавливаться на более продолжительном сроке.
Это сделает процесс погашения ипотечного долга менее обременительным. При небольшом размере ежемесячных взносов проще сформировать финансовую подушку безопасности, которая позволит избежать просрочек по ипотеке в случае проблем с трудоустройством или прочих непредвиденных обстоятельств. С ипотечными брокерами АН "Владис" вы можете смело рассчитывать на одобрение ипотеки на максимально выгодных условиях и со скидками на страхование! Позвоните нам из любого региона, и Владис подберет для вас ипотечную программу в банках по вашему местонахождению или по расположению объекта недвижимости.