Здравствуйте, дорогие читатели. Сегодня поговорим про ипотеку без первоначального взноса. Многие слышали, что ипотеку можно взять и совсем не имея денег. Это утверждение верно лишь отчасти. Не будем вдаваться в логическую составляющую этого вопроса, такую как, если нет денег, как вы собираетесь платить за ипотеку. Предположим, что у вас есть какой-то доход, который бы позволял отдавать его часть на платежи по ипотеке, но нет сбережений на первоначальный взнос. Что же делать? И как это работает?
На самом деле путей решения несколько.
1. В некоторых банках есть программы для ипотеки без первоначального взноса. Но требования к заёмщикам по таким программам, разумеется, будут более жёсткими и условия будут хуже, например, будет выше процентная ставка, выше страховка и тд.
2. Получить помощь от Государства. Существуют льготные ипотечные программы для молодых семей, для военнослужащих, для ряда значимых молодых специалистов (например, молодых педагогов). Сложность тут в том, что как правило, чтобы воспользоваться такой вот льготной ипотекой, приходится долго ждать или ипотека возможно только в конкретный регион и тд. Многие слышали про льготную сельскую ипотеку на Кубани под 2,7% годовых, но мало кто знает, что она применима не во всём Краснодарском крае, а только в ряде сельских поселений. То есть Государство в принципе предлагает инструменты для доступного жилищного кредитования, но имеет и свои конкретные цели под это.
3. Можно приобрести без первоначального взноса новостройку, некоторые застройщики идут на такие шаги, чтобы распродавать свои метражи. Минус тут в том, что тут у вас будет сильно ограничен выбор. И как правило, жилые комплексы пользующиеся хорошим спросом в таких акциях участия не принимают.
4. Ещё один инструмент приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса, это Trade In. Некоторые застройщики предлагают такие акции, они берут в зачёт части стоимости новой квартиры вашу старую и разрешают жить в старой пока не построится новая. В принципе удобно, но как правило ваше жильё оценивается застройщиком сильно дешевле.
5. Можно получить ипотеку под залог имеющегося у вас жилья. Отличие от Trade In в том, что вы не отдаёте свою старую квартиру в счёт новой. То есть, вы взяли ипотеку под залог уже имеющегося у вас имущества. Какой тут нюанс: залоговые деньги будут ниже рыночной стоимости, как правило это будет 70-80% рыночной стоимости, а то и 60%. Но, как я всегда говорю, ипотека это финансовый инструмент, и им нужно уметь правильно пользоваться. Например, если у вас квартира стоимостью 5.000.000 рублей, под залог вы сможете оформить ипотеку на 3.500.000 рублей, и покупать нужно будет разумеется квартиру за эти деньги. В такой ситуации вы не улучшаете свои жилищные условия, но с другой стороны вы получаете возможность при погашении ипотеки нарастить свой капитал.
6. Этот путь для тех у кого нет собственности, кто не подходит по льготным программам, не хочет навязанную новостройку и не соответствует жёстким критериям банковских программ без первоначального взноса. Да, и в такой ситуации тоже можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Правда самостоятельно вам это будет сделать не просто, поэтому скорее всего придётся обращаться к опытному риэлтору или брокеру (только я вас прошу, выбирайте брокеров и риэлторов чуть более ответственно). Суть этого пути заключается в "правильной" оценке объектов недвижимости, попросту - завышение цены объекта. Рынок большой, диапазон цен тоже. На основании этого примерно одинаковые квартиры в соседних домах могут существенно отличаться по стоимости. Тут нужно чтобы совпало несколько факторов: собственники объекта были не против и оценка на 20-25% выше была возможна.