Овердрафт- перерасход по карте, когда клиент уходит в минус. По сути тот же кредит, только краткосрочный.
Овердрафт выручает, если срочно понадобились деньги, а на счете ноль или недостаточно средств.
Банки предлагают такую услугу на кредитных картах и дебетовых картах с регулярными ежемесячными поступлениями. Чаще это зарплатные карты, так как банк хочет гарантии, что человек вернет взятую сумму в течение месяца-двух.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Условия разрешенного банк прописывает в договоре:
- срок возврата 30-60 дней;
- льготный период, если он есть;
- процентная ставка 18-40%;
- лимит займа, не больше одного, максимум двух, среднемесячных поступлений на карту;
- пени и штрафы при просрочке.
Разрешенный овердрафт часто уже включен в договор на зарплатных картах по умолчанию. Поэтому, если человек - противник кредитов, он может обратиться в банк с просьбой установить нулевой лимит на овердрафт.
Технический овердрафт на карте возникает, например, если банк списывает плату за обслуживание карты или смс оповещение, когда на счете недостаточно для этого средств. Эту ситуацию можно предотвратить, оставляя на счете всегда небольшую сумму.
О техническом овердрафте банки, как правило, сведения в БКИ не передают, если клиент не накапливает задолженность месяцами. А о разрешенном информация идет в БКИ после первого использования денег банка.
Кредитную историю овердрафт не портит, если нет просрочек и штрафов.
Плюсы овердрафта:
- можно подключить на дебетовой карте, если нет кредитки;
- не нужно каждый раз запрашивать разрешение банка; подключил один раз, и можешь брать мини займы в течение года или до конца действия карты;
- не нужно бояться забыть внести платеж, деньги списываются автоматически при первом поступлении.
Минусы овердрафта:
-лимит ограничен одним или двумя среднемесячными доходами,
- возвращать сумму нужно в полном объеме,
- высокие проценты.
Но за счет того, что срок займа от нескольких дней до месяца-двух, сумма переплаты получается небольшая. Так, например, когда человек берет 5000 рублей на 20 дней до зарплаты, при ставке 32%, он заплатит всего 88 рублей.
Овердрафт удобен тем людям, кто уверен в регулярности поступления денежных средств и аккуратен в тратах.