В моей практике встречались разные случаи, когда должник смог наказать банк через свое банкротство за его чрезмерные действия по взысканию долгов. На днях я знакомился с судебной практикой и увидел интересное дело, о котором решил рассказать.
Итак, суть спора. Ряд взаимосвязанных между собой компаний взяли кредит у ПАО "Сбербанк России" на сумму 79 100 000 руб. Одна компания была заемщиком, а остальные(всего 4) поручителями. В результате невыплат долгов банк очень рьяно работал с должниками, в результате чего все вылилось в заключение мирового соглашения, которое было судом утверждено.
После вступления в силу мирового соглашения основной заемщик стал банкротом, в отношении него введена процедура конкурсного производства.
Естественно банк начал взыскание денег с поручителей и залогодателей. В ходе взыскания один из поручителей берет заем у своей побратимой компании на сумму 79 100 000 руб. и погашает этот кредит (платежи прошли с марта по август 2016 года).
Менее чем через год подает на свое банкротство и компания, которая выплатила Сбербанку заем. И тут казалось бы какие риски. Поручитель погасил долг и в порядке ст. 367 ГК РФ приобрел право требования к основному заемщику, в том числе и залоговые.
Так вот дальше ситуация развивалась так, что конкурсный управляющий выявил эти платежи и направил в суд заявление о признании данной сделки (платежей в пользу банка) недействительными и взыскании с банка 79 100 000 руб. в пользу банкрота. Суды это заявление ему удовлетворили, Определение о взыскании с банка денег вступило в законную силу.
Также в связи с длительной просрочкой невыполнения банком этого определения, конкурсный управляющий взыскивает с банка проценты за пользование чужими деньгами, на основании ст. 395 ГК РФ. В итоге с банка было взыскано еще 17 млн. руб. процентов.
Аналогичную схему провернули и в деле А82-18929/2009, в рамках которого была взыскана сумма более 52 млн.руб. с ПАО "Бинбанка" (еще живого в тот момент).
Как такая практика повлияет на банкротство физических лиц?
На самом деле есть возможность и физическим лицам идти по такому сценарию, но к сожалению, лучше этого не делать.
Дело в том, что при банкротстве юридического лица, кредитор, с которого взыщут по оспариваемой сделке деньги или имущество, может после вступления в силу такого определения, включиться в реестр кредиторов. Когда конкурсный управляющий завершает все мероприятия по делу о банкротстве, процедура банкротства завершается, а должник ликвидируется с записью о ликвидации в ЕГРЮЛ.
С физическими лицами же несколько по другому обстоят дела. В таких делах кредиторы также включаются в реестр кредиторов, однако, после завершения банкротства, физическое лицо не ликвидируется. Кроме того, в ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" прямо предусмотрено, что такие долги не списываются. Т.е. должнику придется их платить и после банкротства.
На мой взгляд, таким способом наказать банк возможно только при банкротстве умершего, о котором я рассказывал ранее. В этом случае банкротиться наследственная масса, а долги списываются все и не переходят наследникам.
Рекомендую к прочтению
Как складывается стоимость банкротства физлиц я написал в статье «Стоимость процедура банкротства под ключ».
Перечень документов изложен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в моей предыдущей статье «Пошаговая инструкция. Перечень документов».
Как найти арбитражного управляющего я описывал ранее в своей статье «Как найти финансового управляющего?».
Ну и конечно же, прежде чем подавать на банкротство, нужно понимать подходит ли гражданин под критерии. Подробнее о них я расписывал в статье: «Кто может обратиться с заявлением о банкротстве, признаки и критерии банкротства?».
Также хочу обратить внимание, что в условиях пандемии, когда не совсем можно выходить из дома, на банкротство можно подать из дома, в удаленном порядке. Как это сделать? Читайте в статье «Банкротство физ.лиц удаленно».
Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!