Финансовую цель зафиксировал, пришло время прописывать ФИНАНСОВЫЙ план.
На этом этапе у меня было много вопросов к финансовым советникам и консультантам. Я поделюсь, пошаговым алгоритмом, который мне "зашел" как основание для создания плана под финансовую цель.
1. Цель
2. Расчет "Доход - Расход"
3. Корректировка цели "Достижимость - Необходимость"
4. Стратегия Сокращение Расходов
5. Стратегия Увеличение доходов
6. Оценка Риск-профиля
7. Выбор инструментов инвестирования
Теперь подробнее.
О правилах написания ФИНАНСОВОЙ цели я уже писал, смотрим, читаем!
Переходим сразу ко второму пункту "Доход - Расход". На этом этапе все просто, на первый взгляд.
ЗАПОЛНЯЕМ таблицу наших существующих доходов и расходов, и видим, что у нас "остается в остатке" - сальдо (если остается, конечно), на данный момент, я использую приложение "Деньги Ок" для анализа и контроля Своих Доходов и Расходов..
Пример таблицы (не мой расклад):
На этапе "корректировка цели" мы смотрим на результаты работы с ТАБЛИЦЕЙ.
Откладывая сальдо
МЫ ДОСТИГНЕМ цели в срок?
Если да, то поздравляю Вас, переходите сразу к 7 пункту (выбор инструментов инвестирования) и дальше следование финансовой ДИСЦИПЛИНЕ.
Если сумма сальдо не дает вам возможности собрать необходимую сумму для цели, задаем себе вопрос:
- Достижение этой цели в конкретный СРОК очень важно или можно скорректировать срок?
Если не очень важно, переносим срок.
Если важно, то переходим к шагу "Сокращение расходов", здесь мы встречаемся со своим внутренним Гедонистом (ориентация на собственные удовольствия), который привык к тому, что, например, по утрам пьет в ближайшем кафе Латте, по 200 рублей.
Или по вечерам, пятницы, пьет пиво или коктейли по 400-600 рублей и т.д.
Соответственно, задача на данном этапе, СОКРАТИТЬ то, что можно сократить. Конечно, не нужно доводить до "невроза" - недоедать, не досыпать и т.д.
Гедонист должен остаться внутри нас и должен понимать, что его любят и уважают, мало того, ЦЕЛЬ, к которой мы идем, скорее всего связана с Желаниями Гедониста в будущем.
Баланс должен быть во всем.
Следующим шагом, думаем о стратегии "Увеличение доходов". На этом этапе хорошо обратиться к коучу, именно он поможет Вам найти новые ресурсы и возможности для поиска новых источников дохода.
Соответственно, если выходим на новые источники активного заработка, смотрим, на сколько мы приближаемся к своей цели.
На этапе оценки своего Риск-профиля, задача понять свое природное отношение к риску, для дальнейшего понимания своей стратегии инвестирования:
Консервативная, Умеренная, Агрессивная.
И на последнем этапе, мы формируем свою инвестиционную стратегию, по отношению к своей финансовой цели и стратегии, выбирая соответствующие инвестиционные инструменты.
Пройти по всем этапам плана можно самостоятельно, а можно обратиться с финансовому консультанту, для того, чтобы не терять время и не совершать ошибки, например, на этапе выбора инвестиционной стратегии.
Если статья оказалась полезной для Вас, дайте знать лайком и подпиской.
Деньги есть, но Вы держитесь правильных идей и правильных людей.