В нашей стране большая часть жилья приобретается на заемные средства. Сроки кредитов, порой, достигают 15-20 лет. За такое продолжительное время в семье, взявшей ипотеку на приобретение квартиры, может произойти все, что угодно. И, как известно, бракоразводные процессы - явление тоже довольно частое!
Так как же быть? Что делать с ипотекой при разводе?
Печальный момент, но при всем при этом, лучше сохранять спокойствие при решении вопроса о разделе имущества. В идеале, супруги должны набраться терпения и хладнокровно подойти к ситуации с ипотекой. В противном случае, эмоциональный подход к этому делу, неминуемо приведет к финансовым потерям!
Никому не пожелал бы такой ситуации, но раз уж случилось, то надо как-то выходить из нее. Учитывая, что все нажитое в браке будет делиться пополам, если иное не предусмотрено, долг по ипотеке так же будет разделен между супругами.
Какие могут быть варианты разрешения данной ситуации?
- Продажа залогового жилья с целью возврата заемных средств банку.
После продажи квартиры, вырученные средства направляются на погашение задолженности перед банком. Огромный минус в том, что обе стороны остаются без жилья. Однако, если после продажи останется достаточное количество денег, их можно разделить и использовать в качестве первоначального взноса на новые квартиры для каждой из сторон. Хуже, если останется невыплаченная сумма. Этот долг бывшим супругам так же придется разделить между собой. Еще одним минусом данного способа будет являться цена продаваемой квартиры. Если супруги планируют погасить задолженность за счет средств покупателя, продажная цена объекта должна быть снижена, относительно аналогичных квартир, но без обременения.
- Совместная выплата ипотеки, с целью дальнейшей продажи.
Жизненная ситуация может сложиться и так, что выгоднее "добить" кредит, освободить жилье от обременения и затем продать квартиру с целью раздела денежных средств. На данный период в квартире, по договоренности, может проживать одна из сторон или жилье может сдаваться в аренду для облегчения оплаты по ипотеке.
- Один из супругов отказывается от ипотеки и от квартиры в пользу другого супруга.
В данном случае, надо рассчитывать финансовые возможности тому супругу, который собирается взять ипотеку на себя. Решающим фактором будет сумма, которую необходимо выплатить для полного погашения кредита.
- Один из супругов перестает пользоваться жильем, но продолжает оплачивать ипотеку.
Данный вариант идеален для женщины, особенно - с ребенком, которая остается собственницей квартиры, но финансовые затраты по кредиту возлагаются на бывшего мужа. Главное, чтобы взявший на себя обязательство бывший супруг, довел до логического конца свое благое намерение.
Из перечисленных способов можно строить различные вариации.
Например, увеличивая или уменьшая друг для друга ежемесячные платежи, согласно имеющимся долям. Либо, меняя размеры долей в жилье, согласно произведенным вложениям, что будет учитываться при дальнейшей продаже.
Однако, вы должны помнить, если вы самостоятельно не найдете компромисс в решении вопроса с ипотекой, за вас это сделает суд. И не факт, что решение судьи обрадует обе стороны!
Так же необходимо понимать, если между супругами возникнет конфликтная ситуация, которая приведет к отказу обоих от оплаты кредита, банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору. Будет проведена процедура, с помощью которой, кредитная организация сможет реализовать вашу квартиру, но не на лучших условиях для вас...
Хорошим способом выхода из неприятной ситуации, если вдруг она случится, мог бы послужить брачный договор, в котором все расписано, относительно ипотечной квартиры! Поэтому, если данную статью будут читать супруги, готовящиеся к приобретению жилья в ипотеку, советую подумать о брачном договоре, как инструменте, с помощью которого можно избежать разбирательств в будущем. И избавить себя от нервотрепки.
- Важно!
Брачный договор необходимо предоставить сотруднику банка ДО подписания кредитного договора, чтобы все нюансы были учтены.
- Важно!
Перед тем, как произвести бракоразводный процесс, необходимо поставить в известность вашу кредитную организацию. Так как данный шаг может нарушить условия кредитного договора.
- Важно!
Чтобы закрепить принятое вами решение по изменению обязательств по займу (по общей договоренности), необходимо внести поправки в кредитный договор с помощью дополнительных соглашений, далее оформить новую закладную.
Уважаемые читатели! Я желаю вам никогда не столкнуться с разделом имущества и тем более, с разделом жилья, приобретенного в ипотеку!
Однако, следующая статья вам тоже может быть полезной: