Кредитная история это - ваша финансовая репутация. Создается она годами, а испортить ее можно за пару месяцев. Плохая кредитная история – одна из-самых распространенных причин отказа в кредите. Так как же исправить кредитную историю?
1. Закрыть все просрочки
Первое, что стоит сделать, это закрыть все просроченные долги, в т.ч. налоги, счета за ЖКХ и за мобильную связь. Я уже писал о том, что в кредитную историю попадают не только кредиты, но и иные обязательства. С просроченными долгами вряд ли кто-то готов будет вам выдать новый кредит.
2. Не стоит пытаться исправить кредитную историю с помощью займов от МФО.
На данный момент заемщику МФО крайне сложно получить кредит в Банке. Банк рассуждает так: если вы решили обратиться в МФО, значит у вас совсем все плохо, если вы готовы платить по займу сотни процентов готовых. Т.е. на данный момент банки рассматривают МФО как кредитора для самых плохих и не надежных заемщиков, хотя это не всегда так.
Интересный факт: в Индии почти половина населения кредитуется именно в МФО, так как там стоимость займа может быть всего на 10-20% больше чем в банке, а доступность и скорость получения выше чем в банке.
Даже положительная кредитная история от МФО может стать поводом для отказа в банковском кредите. Поэтому не стоит исправлять кредитную историю с помощью данного инструмента.
3. Выбираем официальную и стабильную работу
Если вы работаете с «серой» зарплатой, то восстановить кредитную историю вам будет сложнее. Не секрет, что банки предпочитают кредитовать граждан с официальными доходами. Если у Вас «серая» зарплата и плохая кредитная история, то вероятность получения кредита от банка стремится к нулю.
Поэтому перед тем, как приступить к исправлению кредитной истории, постарайтесь максимально «обелить» свой доход и устроиться в крупную и надежную компанию.
4. Программы улучшения кредитной истории от банков
Несколько банков запустили программы для улучшения кредитной истории. Выглядят они примерно так: вам предоставляют карту с небольшим лимитом – это может быть 5 или 10 тысяч рублей.
На первом этапе почти весь лимит уходит за выпуск карты и дополнительные услуги (страховка и т.д.). Если заемщик справляется с первым этапом, он переходит на следующий, где он может тратить данный лимит на свое усмотрение, но только безналичным способом.
Так шаг за шагом заемщику предоставляют все больше и больше свободы распоряжения средствами и постепенно увеличивают кредитный лимит.
5. Зарплатный банк или экспресс кредит
После того, как вы выполнили пункт № 4, вы можете попробовать обратиться за небольшим кредитом либо на товар (POS-кредит), либо за кредитной картой в ваш зарплатный банк. Почему именно такие кредиты?
Дело в том, что POS-кредит является экспресс-кредитом, с высокой доходностью, но и с высоким риском для банка, поэтому вероятность одобрения такого кредита выше, чем иного.
Другой вариант - это кредитная карта зарплатного банка. Самый главный аргумент за такое решение то, что зарплатный банк, как правило, более лояльно относится к своим зарплатным клиентам.
Важно: если у вас за последний год были просрочки более 60 дней, то лучше чуть-чуть подождать и обратиться по истечении данного срока.
6. Первый серьезный кредит
После успешного выполнения всех 5 пунктов теперь вы можете запросить в зарплатном банке кредит наличными на более серьезную сумму. Лучше запросить кредит размером порядка 2-3 ваших ежемесячных зарплат.
Например: ваша зарплата составляет 35-40 тыс. рублей. Кредит лимитом в 100 000 рублей будет идеальным вариантом.
Во-первых - это не такая большая сумма кредита для заемщика по мнению банка, и он сможет ее одобрить.
Во-вторых – успешно погашенный кредит размером в 100 000 рублей будет уже существенным плюсом в вашей кредитной истории
Таким образом исправление кредитной истории может занять 1,5 и более лет. При чем на каждом этапе вам надо будет платить либо за комиссионные продукты в составе программ банков по исправлению кредитной истории, либо большие проценты, так как вы высоко рискованный заемщик. Но после прохождения данного пути Вам вновь будут доступны большинство кредитных продуктов, в т.ч. и ипотека.
Надеюсь, данная статья была вам полезна, если это так то ставьте лайк! А вы сталкивались с необходимостью исправить кредитную историю? Как вы это делали? Поделитесь своим мнением и опытом в комментариях!