Начнём с того, что отделим "мух от котлет" - стоит чётко различать "Государственную программу субсидирования ипотеки" и "Субсидированные акции Банк-Застройщик". Я уже касался второго варианта в предыдущей статье - 90% таких акционных программ представляют из себя маркетинговый мусор для привлечения покупателей к неликвидным ЖК/квартирам. Программа от Банка может оказаться выгодна при определённых условиях, но каждый случай нужно рассматривать буквально "под микроскопом". А вот на госпрограммах, дающих 100%-ю возможность сэкономить на процентах за кредит, и сэкономить существенно, мы остановимся подробнее.
1. С заботой о людях стройках
Сразу оговоримся, что мы оставим за скобками целевые схемы государственной поддержки, такие как Семейная, Дальневосточная и Военная ипотека. К ним мы сможем вернуться в отдельных статьях. Наиболее подходящей для самой широкой категории заемщиков сейчас является программа, анонсированная в апреле этого года и в кратчайшие сроки запущенная в работу - Льготная ипотека на новостройки.
Так почему с заботой о стройках? Все условия получения субсидированной государством ипотеки завязаны на поддержке именно строительной отрасли и вновь возводимых домов. Для государства проблема улучшения жилищных условий граждан выглядит вторичной задачей, учитывая что покупать необходимо только квартиру в строящемся доме, и только у застройщика. Это чистой воды привлечение срочного финансирования для грозящих остановиться недостроенных объектов. То есть тем, кто хотел бы взять квартиру по льготной ставке что бы переехать уже сейчас этот вариант снова не подходит. Зато тех, кто и так смотрел "первичку" в это непростое время, ждёт настоящий праздник.
2. Выбираем жильё
Вот ключевые параметры, от которых нам стоит отталкиваться при выборе строящейся квартиры:
- покупка квартиры в многоквартирном доме (в том числе в доме блокированной застройки) у юридического лица по Договору Участия Долевого Строительства или Договору Уступки Прав Требования;
- покупка жилого помещения у застройщика по Договору Купли-Продажи в многоквартирных домах, уже введенных в эксплуатацию.
Никаких уступок от покупателя физлица, ИП, Управляющей компании, или инвестфонда. Никаких ПДКП (предварительный договор купли-продажи). О "вторичке", коммерции, апартаментах, частных домах не может быть и речи.
Несмотря на изначальные заявления властей о том что речь идёт о жилье эконом-класса стоимостью до 8 млн рублей, после принятия конкретного постановления правительства условия были смягчены. Тип домов, в которых можно взять квартиру по льготной ипотеке никак не регламентирован. Покупайте хоть элитную трехэтажную квартиру в центре Москвы, главное уложиться в сумму кредита 12 миллионов.
Кроме того, сколько квартир Вы купите по этой программе и сколько таких кредитов оформите никак не ограничено.
Чувствуете как забота о малообеспеченных семьях, которые не могут потянуть обычные проценты по ипотеке, превращается в скупку целых этажей богачами по льготной ставке?) А такие заявки уже в банках, поверьте.
3. Что почём
Подать заявку на программу можно только до 01.07.2021 года. Продлят ли этот срок - неизвестно.
Никаких специальных требований к заемщику, кроме гражданства РФ, не предусмотрено. (кроме стандартных требований Банков).
Процентная ставка - 6,5% годовых. Вроде как. Но за счёт низкой ключевой ставки ЦБ и накопления "дешевых денег" некоторыми близкими к кормушке банками, есть реальная возможность получить 5,9-6,1% годовых на весь срок будущего кредита. Если я не ошибаюсь, это самая низкая %-ставка за всю историю существования ипотеки в России.
Первый взнос строго от 15% стоимости квартиры и большинство банков не пойдут на включение материнского капитала в первый взнос. Но есть и исключения - в отдельных учтут и маткап, и различные региональные субсидии.
Есть возможность подать заявку по 2 документам, увеличив первый взнос до 30-40% от цены квартиры - ставка не увеличится.
Рефинансировать под эту программу свой действующий кредит нельзя.
Сумма кредита - до 8 миллионов в Москве, Питере и областях. До 3 миллионов во всех остальных регионах.
Максимальный срок кредита - до 30 лет. (в некоторых банках - только до 20).
Кредиты по ранее взятым льготным программам (например, Семейная ипотека) не влияют на возможность получения ипотечного кредита по программе «Льготная ипотека на новостройки».
4. А в итоге?
Главное преимущество - честно сниженная ставка. Обычные программы сейчас - 8-8,6% годовых. Льготная ипотека - 6,5%. Программа не подойдёт покупателям дорогих квартир с минимальным первым взносом, но для всех остальных - нет ни малейшей причины не воспользоваться такой возможностью. Да, первый взнос 20% - это серьезная сумма, но и по обычным программам банков гайки сейчас закручены, и 10% первый взнос мало кому доступен. Почувствуйте разницу:
Минус 9 тысяч рублей каждый месяц при прочих равных. Если покупка квартиры в текущих экономических условиях для Вас актуальна, льготная программа на новостройки должна быть первым пунктом в вашем списке требований к выбору объекта строительства.
На этом канале я буду регулярно публиковать максимально доступное и непредвзятое освещение самых актуальных вопросов ипотечного кредитования и покупки недвижимости, пожалуйста, ответьте со своей стороны подпиской на канал и лайком) Спасибо!