ЦЕЛЬ
Формирование четких и адекватных инвестиционных целей.
Каждая ваша инвестиционная цель должна быть четкой и измеримой, а главное —достижимой. Успешная реализация цели НЕ ДОЛЖНА зависеть от избыточной доходности или непомерных требований к личному бюджету. Это значит, что цель должна реализовываться при рыночной доходности и без существенного давления на личный бюджет. Например, вам необходимо накопить $100 тыс. за пять лет. Соответственно, на текущем горизонте не стоит рассчитывать на доходность выше 4-5% годовых. Тогда для достижения этой цели вам необходимо ежемесячно инвестировать $1500 в соответствующий портфель. И эти $1500 ежемесячного платежа не подразумевают жесткую экономию, урезания и лишения. Если, к примеру, ваш СДП не $1500, а $1000, и при этом бюджет сбалансирован и оптимизирован, то вам остается принять тот факт, что, скорее всего, через пять лет получится скопить не 100к, а $67 тыс. Или задуматься над тем, чтобы увеличить свой доход, изыскав дополнительные возможности не в инвестиционной сфере. Также не нужно пытаться увеличить доходность, поскольку такие попытки автоматически увеличивают риск! А повышенный риск — НЕ РАВНО повышенная доходность. Вероятнее, наоборот, и в конце срока вы даже не сможете получить свои $67 тыс.
Аллокация и диверсификация.
Эффективная инвестиционная стратегия начинается с такого распределения активов, которое соответствует цели, горизонту, текущей ситуации и уровню риска портфеля. Аллокация должна основываться на разумных ожиданиях от доходности и отдачи капитала. А главное, фундамент портфеля должны составлять широко диверсифицированные фонды, во избежание дополнительных ненужных рисков.
В основу распределения активов и диверсификации положена идея сбалансированности. Поскольку все инвестиции связаны с риском, инвесторы должны сохранять баланс между риском и потенциальным вознаграждением посредством выбора портфельных холдингов.
ИЗДЕРЖКИ
Рынки непредсказуемы. Затраты неизбежны. Чем меньше ваши затраты, тем больше ваша доля в доходности инвестиций. Поэтому для долгосрочных инвестиций не подходят дорогие хедж-фонды, взаимные фонды или различные полисы ИСЖ, НСЖ или UNIT LINKED, где средний размер комиссий, как правило, выше 2-3% годовых. Невозможно контролировать рынки и доходность, но можно контролировать издержки и риск.
Дисциплина.
Дисциплина — это один из ключевых принципов инвестиций, о котором, к сожалению, многие забывают. Рыночная волатильность и неопределенность могут вызывать у инвестора сильные эмоции, особенно, если он постоянно читает новостные ленты, аналитические обзоры и т.д. Это в свою очередь может привести к необдуманным поступкам, совершенным в состоянии паники, что, как правило, становится причиной отрицательных результатов в будущем. Дисциплина и четкое следование плану полностью защитят вас от этого.