Всех приветствую.
Сегодня мы беседуем с создателем блога “На пенсию в 35 лет”. Бабайкин (псевдоним) - очень уважаемый мной специалист в инвестициях, человек, чей пассивный доход от вложений сильно превышает активный расход семьи.
В общем вчитывайтесь и не благодарите.
Приступим.
- Привет. Расскажи о себе, как начинал, как формировал первый капитал. Какие основные принципы используешь для формирования капитала?
- Привет. Я инвестирую с 2008 года. За это время несколько раз менял стратегию. Сначала был спекулянтом. Поигрался, понял, что это прямой путь к разорению. Потом пытался стать лендлордом. Вскоре понял, что сама стратегия неплохая. Но не дает мне ощущение гибкости.
Последние годы считаю себя доходным инвестором. В данный момент у меня нет ни зарплаты, ни прибыли от своего бизнеса. Все средства я вынужден получать только с рынка. Именно поэтому выбор пал на доходное инвестирование.
Суть доходной стратегии - извлекать из своего капитала наибольший из возможных денежный поток. Без существенных рисков потери капитала. Время, цикличные действия и сложный процент сделают свою работу.
- Что делал такого, что не делает 95% или более процентов населения, не имеющих капитал?
-В инвесторской среде почему-то бытует мнение, что нужно откладывать 15% дохода (ничего не имею против). И через 15-20 лет выйдешь на пенсию. Это не так. Если откладывать 15% от ЗП в 30.000 рублей, то и через 10 лет будешь нищим.
Поэтому все силы я бросил на кратный рост капитала. Как этого достичь? Либо быстро взлететь по карьерной лестнице. Либо создать успешный бизнес. Я других путей не знаю. И там, и там требуется образование.
- Считаешь ли ты это удачей?
- Удача тоже присутствовала. Без нее никак. Но везет тому, кто везет. Люди знают где водится удача. Но почему-то не пытаются ее поймать.
Чтобы поймать удачу, нужно рисковать. Риск бывает правильный и неправильный. Я быстро смекнул, что если при старте предприятия ты рискуешь только временем, то вероятность разориться в таком случае равна нулю. Не получилось? Закрыл бизнес, начал новый.
Как говорит мой приятель: “Бизнес начинают двое: один умный, другой - с деньгами. И выходят из него тоже двое: один умный, а другой - с деньгами”.
- Мешает ли вторая половина частному инвестору?
- И да, и нет. От половинки зависит. Моя бывшая жена не разделяла моих ценностей.
Она не видела разницу между достатком и богатством. Хорошо зарабатываешь? Покупай iPhone вместо Android, шубу вместо пуховика, японскую машину вместо корейской. В ее понимании я был жмотом. Чем бы дитя не тешилось, как говорится.
Некоторым везет. Я встречал пары, где супруга сама инвестирует. Внимательно следит за бюджетом. Не позволяет мужу совершать импульсивные покупки.
Если вы уже состоите в отношениях с транжирой (это и к мужчинам относится, кстати), то сочувствую вам. Попытки перепрограммировать вторую половинку обычно проваливаются. Единственный способ вовлечь в инвестирование - чтобы у супруги появилась нужда. Нужду может вызвать событие, которое сильно повлияет на благосостояние семьи. Например, недостаточный уровень дохода супруга, то есть острая необходимость работать.
- Расскажи в какой последовательности формировал капитал?
- Капитал формировался очень хаотично. Считаю, мне во многом повезло. В первые годы я закапывал деньги в землю, строил дом. С трудом продал его ниже себестоимости.
Затем начал играться в арендные “однушки”. Мне понадобилось несколько лет, чтобы понять, что доходность в 5% - это медленная смерть для сбережений. После продажи квартир переложился в коммерческую недвижимость и дивидендные акции. Там доходность была намного выше.
Но выбор инструментов играет второстепенную роль. И даже выбор стратегии. Важны совершенно другие вещи:
- Cам факт инвестирования.
- Умный риск. О нем рассказывал выше.
- Дисциплина. На протяжении многих лет мне ежемесячно удавалось откладывать приличные суммы. В тучные доходы отчисления в “кубышку” достигали 50% и более.
- Многих знакомых инвесторов часто одолевают банки с какими-то сверхествественными кредитными лимитами и прекрасными процентными условиями, почему бы не дать понятному заемщику деньги в долг для развития. Расскажи, как часто пользовался кредитами, если пользовался, дай пару советов, как правильно использовать заемный капитал или если не пользовался, то почему?
- Никогда не брал кредитов. И надеюсь, не буду. Умом понимаю, что кредитное “плечо” может сильно улучшить благосостояние инвестора. Но у меня что-то вроде фобии. Внутри встроен защитный механизм. Перед глазами куча историй когда долги “убивали” капиталы моих знакомых.
- Подскажи начинающим инвесторам, в какую сторону смотреть, как двигаться, что делать, что не делают остальные?
- Учиться. У нас 95% инвесторов ленятся это делать. Информация лежит на поверхности. Она бесплатна или почти бесплатна. Остается только поднять ее с пола и запихнуть в голову.
- В каких пропорциях рекомендуешь формировать портфель начинающему инвестору?
- У вас должны быть и акции, и облигации. Недвижимость, по возможности. Мое мнение - пропорции не играют существенной роли. Любые перетряхивания - лишняя суета. Хоть я и грешен, балуюсь этим периодически. Но простая стратегия “Купи и держи” тоже приведет вас к сытой пенсии.
- В какой пропорции твой портфель?
- В данный момент у меня 20% в коммерческой недвижимости. Остальное в ценных бумагах. Портфель из ценных бумаг на 70% состоит из дивидендных акций РФ, на 30% из ОФЗ.
Но буквально полгода назад был обратный перекос. ОФЗ занимали долю более 50% портфеля. Я ждал кризиса... и дождался.
Есть еще очень внушительная подушка безопасности. Я ее не считаю частью портфеля. Подушки хватит на 2-3 года безбедной жизни. Однако ее можно использовать в случае очень глубоких падений рынков. Для докупки просевших активов.
Почему акции РФ? Сейчас мне проще разобраться в нашей “лужице”. Акции РФ имеют больший потенциал. Наши компании мне более понятны.
Хотя я и не стесняюсь диверсификации по странам. Когда мне необходима географическая диверсификация, использую дивидендные и облигационные ETF, внутри которых лежат акции и гос.облигации США.
Подчеркну, я не рву тельняшку за страну и корпорацию. Иду туда где лучше кормят. В ближайшие годы считаю, что кормить будут лучше у нас.
- По твоему мнению, в чем видишь будущий инвестиционный тренд?
- Для меня инструменты - это коровы. Я смотрю на них как на источник пищи. Сколько корова дает молока? Будет ли она давать его дальше? Имеет ли смысл продать корову, если она плохо доится?
- Чем еще занимаешься в свободное от рынков время?
- Провожу время с близкими, учусь, путешествую в середине недели, вспоминаю хобби из детства, хожу в зал единоборств. Самое главное - в любую секунду я делаю то, что хочу, а не то, что надо.
- Подскажи лайфхак, как ты отбиваешься от постоянных предложений о сотрудничестве, покупке доли, займ под проценты?
- Обычно просят всего о двух вещах: продай свое время и дай свои деньги.
Если человек хочет купить мое время (совместное партнерство, бизнес и т.д.), то отбиваюсь примерно так... Я могу тратить на любое новое занятие максимум 2 часа в день. Помощь в стратегии, наставничество, участие в совете директоров - интересно. Рутина по 16 часов - не мое.
С теми, кто просит деньги еще проще. Отвечаю им так. Я вкладываю только свое время и компетенцию. Если вы пришли за мешком денег, то у меня его просто нет. Все распределено по активам.
- Что тебя больше всего раздражает в жизни финансового пенсионера?
- Вообще нет раздражения. Я счастлив как никогда.
- И последний вопрос, за какую сумму в месяц и должность ты бы вернулся в найм?
- В найм - ни за какую. Совместное предприятие, возможно. Но только если проект сулит миллионы долларов. И я смогу оставить след в истории, реализовав его. Но и тут нужно будет все хорошенько взвесить.
- Большое спасибо.
Уважаемые читатели, еще раз подчеркну, что наше интервью нацелено на рост финансовой грамотности и расширению инвестиционного кругозора аудитории.
На правах автора блога хочу порекомендовать вам книгу Бабайкина, где описана структура, подход и мышление, где есть фундамент знаний и инвестиционный путь от нулевых капиталов до сотен миллионов. Выйдет книга в ближайшие несколько дней на канале “На пенсию в 35 лет” и будет доступна читателями бесплатно.
Больше информации, а также новости арендного бизнеса в нашем телеграм-канале.