Года полтора назад мы с мужем задумались о том, как бы свое жилье приобрести. И рассмотрели кучу вариантов...
Началось все с того, что мы оценили свои возможности. Муж мой работает на серьезном предприятии (считай бюджетник), зарплата у него белая, кредитная история хорошая - очень положительный гражданский элемент. Я - менее положительная натура: у меня свой небольшой бизнес, ну как бизнес - хобби, которое иногда приносит деньги, а кредитная история - взятый и заранее выплаченный моющий пылесос.
В общем, открываем в браузере любой кредитный калькулятор и радуемся - ооо, да там и проценты нормальные и срок не очень большой.
Берем документы, идем в риэлторское агентство (довольно популярное в нашем городе, да и по стране тоже), там нас встречает улыбающийся мальчик и тут же дает подписать договор, написанный меееелким шрифтом. Пока я пыталась читать этот мелкий шрифт, риелтор моему мужу рассказывал и показывал на мониторе компьютера варианты. Только почему-то по тем параметрам, по которым мы искали квартиру у него ничего подходящего не было и он пытался предложить все что угодно. Чем-то знаете ли напомнило китайский рынок - сколько стоит непонятно, а то, что ты ищешь нет, так что берите, что есть.
Все-таки мы не чайник электрический собрались покупать, мы за квартиру не пару тысяч будем отдавать, а тут - берите быстрее, нормальная квартира, а договор сильно не читайте - подписывайте. А по договору мы должны заплатить проценты, если агентство найдет нам квартиру (собственно за чем мы к ним и обратились), но если мы сами найдем себе квартиру, то мы тоже заплатить проценты (вот уж чего я не поняла). Ладно бы они нам сопровождение сделки организовали, но это отдельно оплачиваемая услуга.
В общем, решили отвлечься от всех выборов квартир и добиться одобрения ипотеки в банке самостоятельно. И вот незадача: мы подали заявку со всеми нашими документами в 2 очень крупных банка и оба нам ответили отказом (причем один из них - этот тот, через который муж получает зарплату).
Расскажите, кому и главное, как дают ипотеку? Как семьи с неработающими женами, черно-белыми зарплатами и кучей детей берут ипотеки? А вот оказывается, как. Где-то через неделю от обоих банков (и почему-то от тех, в которых мы даже никогда не обслуживались) стали поступать ипотечные предложения. Только проценты выше, срок больше, а сумма, которую мы просим - меньше. Если сильно хочется ипотеку, то берут на тех условиях, которые им диктует банк, а берут то, что диктует риэлторское агентство.
Рассмотрев повнимательнее предложение банков, понимаешь, что на эти деньги не купишь то, что действительно хочется. А то, на что хватает - потом банку в двойном размере отдавать придется. Эх, обидно было аж до слез.
Зашла я как-то на сайт Застройщика (он у нас в городе уже лет 15 существует, много домов построил), а там пишут про строительные кооперативы. Пишут все очень красиво - или 3 года под 5%, или 5 под 8%, квартиры все новенькие, достаточно просторные (кухня 12 кв. м. - как мы и хотели), оставалось выбрать только район. Приехали в офис застройщика, поговорили с менеджером, объяснили все предельно понятно: выбирайте, какая квартира нравится, вступайте в кооператив, платите "членские взносы" (на человеческом языке - обязательный платеж), а выплатив половину стоимости можете заезжать в квартиру.
Есть конечно, в этом своеобразные недостатки:
1. Первоначальный взнос - не менее 10%, можете внести, конечно, и больше. Чем больше заплатишь вначале, чем меньше будешь платить ежемесячный членский взнос.
2. Из-за маленького срока, ежемесячный платеж составляет довольно неплохую сумму. Не каждый его может потянуть.
3. Квартиры можно выбрать на свой вкус и цвет, но только из того, что предлагают. Список примерно такой же, как у риелторов, но квартиры в большинстве своем новые, строящиеся, и их нужно подождать.
Мы ждали свою квартиру года полтора, за это время успели выплатить половину и заселились ровно со сдачей дома. А платить осталось всего 3,5 года.
Кстати, что касается документов. Справки с работы не требуется, НДФЛ, копии трудовой тебя и родственников тоже. Но и не стоит надеяться, что взамен выдадут сразу Выписку с собственностью на квартиру - собственность получите тогда, когда выплатите всю сумму. Это в ипотеке сразу выдают, но почему-то чуть ниже той графы, где указана собственность написано что-то про банк.