В 2018 году я взяла на себя 2 ипотеки. Нет, это был не спонтанный шаг, а четко продуманная стратегия. После кризиса 2014 года рынок недвижимости отреагировал не сразу, ипотечные ставки ползли вверх как градусник на солнце. Своего дна рынок достиг в конце 2016, первой половине 2017 года, было самое время покупать. Но были 2 проблемы - отсутствие денег от слова совсем и высокие ипотечные ставки. А желание обеспечить себе пассивный доход и спокойную пенсию было и есть огромное!
В 2018 году ставки начали плавное снижение. Спрос повысился, а значит и цены поползли вниз. Нашла идеальное сочетание - цена квартиры/ставка по ипотеке и решила рискнуть! Большинство моих знакомых покрутили пальцем у виска: зачем нужны такие убытки, ведь переплата по процентам будет равна стоимости квартиры. Поддержки я не нашла, каждому свое.
Почему 2 ипотеки?
Купить 1 квартиру в ипотеку, выплатить и купить следующую.
Во-первых, ценный ресурс - время. Учитывая, что первоначального взноса и дополнительных средств для досрочного погашения у меня нет, процесс занял бы не одну пятилетку.
Во-вторых, неустойчивая экономика. Цены на квартиры за год выплаты ипотеки выросли на 20%. Купить квартиру за те же деньги через три, пять лет после выплаты ипотеки я бы не смогла. Хотя ситуацию с коронавирусом конечно никто не предвидел и кто знает, как отреагирует рынок в 2020 году. Почему 2 ипотеки? Потому что цена была выгодная, потому что можно в случае форс-мажора быстро продать одну из квартир и пустить разницу с продажи на досрочное погашение по второй ипотеке.
Не брать вообще ипотеку. Вложить в инвестиции.
Опять же повторюсь, денег нет. Откладывать из ежемесячного дохода на вклад под 5% - вряд ли я смогу создать себе приличную финансовую подушку. Так себе вариант.
Да, безусловно ипотека и обязательства - стресс, но подходить ко всему нужно, имея четкий план. У меня 2 ипотеки. Обе на 20 лет. Каждая по 1 млн 500 тыс. рублей.
Точный расчет
За 20 лет я заплачу 1 797 120 рублей процентов за каждую квартиру. Но давайте посмотрим с другой стороны. Ипотека у меня без первоначального взноса, а это значит, что при покупке я не потратила почти ничего. Платеж по аренде перекрывает платеж по ипотеке полностью и 500 рублей коммунальных платежей. Соответственно мои расходы составляют 2 тысячи рублей коммунальных платежей в месяц или 24 тысячи рублей в год. За 20 лет накопится всего 480 тысяч рублей. При постоянной занятости квартиры арендаторами квартира обойдется мне, вы только подумайте, в 480 тысяч рублей. Понятно, что за это время кроме оплаты коммунальных платежей потребуется косметический ремонт, замена мебели и оплата налогов. В любом случае все эти траты будут не одновременно и гораздо меньше стоимости квартиры самой по себе.
2020 год, несмотря на пандемию, радует снижением ключевой ставки. Центробанк снизил 24 апреля ставку до 5,5%, уже в мае банки начали снижение ипотечных ставок. На данный момент средняя ставка на рынке - 8%. В июне планируется снижение до 5%, а значит ипотека станет еще дешевле. Планирую сделать рефинансирование с сокращением срока кредитования до 15 лет и снижением платежа. Уже сейчас при ставке в 8% и сроке 15 лет, платеж по ипотеке останется прежним, а вот переплата по процентам составит уже 1 029 848 рублей. Это конечно виртуальные деньги, но уже приятнее видеть эти цифры. По прогнозам платеж получится снизить еще на 700 рублей, которые можно будет пустить на досрочное погашение ежемесячно.
Так что не так уж и плоха ипотека, если подойти к ней с умом. А Вы как считаете? Стоит оно того?