Предприниматели, бизнесмены и самозанятые практически всегда интересуются кредитованием для развития бизнеса. Особенно интересен кредит на бизнес без залога и поручителей, т.к. у предпринимателей не всегда имеется залог, да и с поручителями сложновасто сейчас.
У банков и фондов требования к предпринимателям практически одинаковые. Существует определенный список стоп-факторов, такие как:
- деятельность менее 6 месяцев;
- отсутствие реальной деятельности компании;
- смена учредителя за последние 6-12 месяцев;
- смена директора за последние 6-12 месяцев;
- активные просрочки по ООО, ИП, директору, учредителям;
- нулевая официальная отчетность, кроме ЕНВД и патента;
- нет грузового автомобиля в собственности при виде деятельности, связанного с грузовыми перевозками;
- деятельность, не подходящая для кредитования: ломбарды, продажа ювелирных изделий, игорный бизнес. Наиболее точный список необходимо уточнять в банке (фонде);
- возраст учредителей выше 70 лет и менее 18 лет;
- текущие просрочки у учредителей;
- текущие просрочки у генерального директора;
- закрытые просрочки сроком менее 6 месяцев;
- высокая закредитованность (сумма долга превышает стоимость активов компании).
Чтобы оформить кредит без залога и поручителей, необходимо иметь:
- реальный офис;
- официальная выручка за последний год как минимум 1 млн. рублей;
- хорошая кредитная история.
В целом бизнес должен быть реально рабочим и прибыльным. Только при таких обстоятельствах возможно оформить кредит. Конечно, залоговое обеспечение облегчит получение кредита, если его нет, кредиторы должны быть уверены в возврате кредитных средств, а уверенность основывается на прибыльности бизнеса.
ФинСервисSF - сервис подбора кредитных и ипотечных программ с расширенным описанием условий!
Получить кредит на бизнес без залога и поручителей более чем реально. Даже если банки отказывают, можно оформить кредит у фонда, требования у них попроще, чем в банке, но процентные ставки чуть выше.
Проще всего получить целевой кредит:
- Покупка оборудования. Чаще всего это лизинг, приобретаемое оборудование принадлежит банку до момента закрытия кредита или можно выкупить его по остаточной стоимости.
- Покупка автотранспорта и спецтехники. Тоже в основном лизинг.
- Покупку недвижимости. Коммерческая ипотека от банка срок до 15 лет.
- Исполнение гос. контракта. Вы должны выиграть контракт, и банк (фонд) выдаст кредит на сумму до 70% от контракта, чтобы могли его исполнить.
- Банковская гарантия.
Нецелевые кредиты чуть сложнее, но возможно:
- Пополнение оборотных средств. Например, покупка товара, открытие новой торговой точки или ремонт помещения, оплата услуг подрядчиков и т.д.
Заказать консультацию кредитного брокера по бизнесу можно по ссылке!
Минимальный пакет документов для оформления кредита.
Для ИП:
- основные документы: ИНН, ОГРН, лист записи, паспорт предпринимателя;
- дополнительные: договор аренды, выписка по расчетным счетам, список оборудования, остатки товара, документы на собственность (автомобиль, недвижимость, оборудование и прочее);
- финансовые: бухгалтерская (управленческая) отчетность за 12 месяцев (выручка, расходы, прочее) либо примерные данные, которые потом готовят под клиента исходя из сути его бизнеса.
Для ООО:
- основные документы: устав, ИНН, ОГРН, список участников, приказ о назначении и вступлении в должность директора (главного бухгалтера), паспорта учредителей и директора, решение о создании общества;
- дополнительные: договор аренды, список активов, финансовые показатели выручки и расходной части за последние 12 месяцев, документы на собственность учредителей (генерального директора);
- финансовые: банковские выписки, бухгалтерские балансы.
На рынке существует множество банков и фондов, которые предлагают кредиты для малого бизнеса без залога. Выбор зависит от параметров заемщика и его бизнеса. Все, что описано выше - это лишь верхушка айсберга и существует громадное количество нюансов при выборе кредитора, поэтому лучше обращаться к профессиональным кредитным брокерам при наличии стоп-факторов или отказа топовых банков, а лучше сразу обращаться к профи.
Например, банки не кредитуют многие сферы деятельности, хотя открыто об этом чаще не говорят. Представьте, Вы собирали документы целую неделю, а банк отказал за 2 минуты, потому что Ваша деятельность для них считается рискованной.
Источник по ссылке!
В общем, с удовольствуем окажем помощь, так что, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96