Перед тем, как подписывать договор об ипотечном кредитовании, внимательно вчитайтесь во все пункты и не стесняйтесь гуглить незнакомые слова. Вам предстоит узнать разницу между терминами «аннуитетный» и «дифференцированный», которые принципиально меняют картину предстоящих платежей и судьбу вашего кредита в целом.
Суть кредита состоит в том, что человек берет у банка некую сумму денег, а возвращает не только ее, но и проценты, которые являются как бы оплатой за возможность пользоваться деньгами. Погашение займа и выплата процентов по нему производятся в соответствии с заранее обозначенной схемой по графику.
Большинство людей, оформляя ипотеку, смотрит на проценты, которые придется выплатить сверх, сумму первоначального взноса и длительность выплат, и совершенно не обращает внимания на способ погашения задолженности. А зря.
Различные виды платежей по кредиту: объясняю на пальцах
Что такое дифференцированные платежи
Дифференцированные платежи означают, что на первых порах заемщику придется поднапрячься, ведь платежи будут достаточно велики, зато с течением времени они постепенно будут таять. Проценты начисляют на остаток долга, поэтому платить большие суммы в начале оказывается в интересах заемщика. Суть такой системы в том, что заемщик выплачивает равно сам кредит и проценты по нему, вложения получаются довольно существенными, но к концу кредита постепенно сокращаются.
Недостаток такой системы в том, что досрочное погашение в ней не предусматривается, можно только сократить сумму выплат. Также из-за разных сумм платежей заемщик часто путается и не может адекватно распланировать траты, что приводит к просрочкам. Впрочем, в настоящее время банки редко прибегают к дифференцированной системе платежей, предпочитая более выгодную им и заемщику аннуитетную.
Что такое аннуитетные платежи
Аннуитетный платеж – означает, что заемщику придется ежемесячно в течение оговоренного срока выплачивать фиксированную сумму, которая в первую очередь будет содержать выплаты по процентам, а потом уже по телу кредита. В настоящее время эта система более популярна, поскольку удобна и для банка, и для заемщика. Последний спокойно может планировать свои расходы, точно зная, сколько ему придется отнести в банк.
Что еще важно при подписании договора
Вид ставки, которая может быть:
- Фиксированной и единой в течение всего срока или же фиксированной, но различающейся в разные периоды;
- Переменной – зависящей от рыночного индикатора и пересматриваемой несколько раз в год;
- Комбинированной.
Ежемесячная комиссия за обслуживание счета:
- Фиксированная или зависящая процентно от суммы остатка;
- При переводе средств из одного банка в другой может появиться ежемесячный расход;
- Может рассчитываться в процентах от суммы платежа с ограничениями;
- Может рассчитываться в процентах от суммы кредита.
Платежные периоды:
- Существуют кредиты, где проценты выплачиваются единовременно за весь период пользования займом, а не в виде ежемесячных платежей;
- Существуют программы, где платежи вносятся не раз в месяц, а раз в две недели или, напротив, в срок больше месяца;
- Иногда можно округлить платеж, а невыплаченная сумма будет приплюсована к последнему платежу.
Возможность взять платежные каникулы:
- Оплата одних только процентов с отсрочкой оплаты тела кредита;
- Оплата некоторой части ежемесячного платежа.
Запомнить и держать в голове все эти нюансы невозможно, поэтому агентство недвижимости «Владис» всегда готово прийти на помощь. Наши специалисты хорошо подкованы в кредитных делах, а банки-партнеры позволяют предлагать клиентам продукты на льготных условиях. Звоните! С нашей помощью ипотека не страшна.
Спасибо что дочитали. Появились вопросы - задавайте их в комментариях, я обязательно отвечу! Понравилась статья - добро пожаловать в мой блог!