Ипотечная страховка позволяет снизить ставку по ипотеке, а также минимизировать ваши риски в непредвиденных ситуациях. Страхование предлагается в большинстве ипотечных банках и является неотъемлемой частью расходов при обслуживании ипотеки. Можно ли сэкономить на страховании? И что для этого нужно сделать?
Для начала узнать какие риски Вам предстоит страховать – это вы можете сделать у вашего ипотечного менеджера. Теперь, когда вы знаете перечень рисков необходимо сделать следующие:
№ 1 – сравните стоимость страховки в нескольких страховых компаниях
Делается это очень просто: берется список страховщиков с контактами, которым направляется письмо, содержащее следующие данные: наименование банка, который будет выдавать ипотечный кредит, тип недвижимости (вторичный рынок или новостройка), сумма кредита, количество заемщиков, соотношение требований по страхованию участников сделки, или как страхуется заемщик и созаемщик (эта информация указана в уведомлении об одобрении кредита, также ее можно уточнить у своего менеджера в банке), рост и вес, дата рождения и должность каждого заемщика / созаемщика. Это минимальный перечень параметров, по которому вам могут сделать более-менее точный расчет. Далее Вы можете сравнить стоимость.
Лайфхак: если Вы не знаете адресов электронной почты сотрудника страховой компании или контакты отсутствуют в списке аккредитованных страховых компаний банка, то Вы можете попробовать написать письмо на адрес: ipoteka@домен страховой компании, например ipoteka@ingos.ru. Это наиболее распространенный адрес для отделов ипотечного страхования.
№ 2 – список страховых компаний берите только с сайта банка
Очень часто бывает, что банк заинтересован в том, чтобы вы страховались в определенных «рекомендованных» компаниях. Причина этому – повышенное комиссионное вознаграждение банка при страховании клиента в этих компаниях, а значит и повышенная стоимость страховки для вас как для клиента. Разница в стоимости может доходить до 40% - согласитесь разница существенная. Даже запросив у своего ипотечного менеджера список компаний, вы можете получить «список рекомендованных» компаний, а не полных их перечень. Поэтому брать список страховых компаний лучше именно с сайта банка.
№ 3 – сравните сколько стоит страхование ипотеки в других банках
Безусловно есть разная карта покрытия страховых рисков и стоимость может отличаться от банка к банку. Но если стоимость ипотечной страховки отличается на 30% и более, то стоит задуматься – во сколько вам действительно обойдется ипотека в выбранном вами банке?. Для того чтобы это узнать, добавьте два любых крупных банка, в список банков-кредиторов в письмо из пункта № 1, для того, чтобы получить расчет сразу по нескольким банкам. Есть ряд банков, которые предлагают вполне выгодные ставки по ипотеке, но при этом стоимость страхования у них достигает 1,5-2,5% в год, когда в среднем оно обходится в 0,4%-0,8% для заемщиков до 45 лет. С учетом всех данных уже делайте окончательный вывод о выгодности того или иного банка-кредитора.
№ 4 – менеджер банка не разрешает выбирать страховую компанию
Менеджер банка заинтересован в том, чтобы вы страховались именно в той компании, на которую у него стоит план продаж. Вы можете услышать следующие возражения: компания не аккредитована для ипотеки (только для страхования залогов для бизнеса), форма договора не согласована, в данной страховой компании покрываются не все риски, которые нужны банку и т.д. Если компания есть на сайте банка в списке аккредитованных в разделе ипотека – она соответствуют требованиям, а форма договора страхования и перечень рисков согласован банком еще на этапе аккредитации. Совет здесь простой: пишите менеджеру электронное письмо о том, что вы выбрали данного страховщика, и он есть на сайте банка, при этом в копию ставьте общий ящик почты банка info@демон банка, или подключите к переписки сотрудника страховой компании, который ответил на ваш запрос из пункта №1.
№ 5 – сделка
К сожалению, очень часто бывает, что непосредственно на сделке ваш ипотечный менеджер говорит, что курьер от страховой не приехал, электронная форма договора не согласована и вам «рекомендую» своего страховщика. Без раздумий звоните и уточняйте информацию в выбранной страховой компании – номер телефона всегда указан в подписи электронного письма вашего страхового менеджера.
№ 6 – пролонгация договора страхования
Надо повторить пункт № 1, перед тем как вам предстоит продлить страховку. Зачастую страховые компании для удержания клиента или для привлечения клиента из другой страховой компании готовы давать значительные скидки – до 10-15%.
№ 7 – все ли риски надо страховать и как долго?
Очень часто бывает, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то вам требуется страховать 3 вида риска: жизнь и здоровье, имущество и титул – потеря права собственности на недвижимость. Как правило в большинстве банков спустя 3 года можно отказаться от страхования титула без увеличения ставки по кредиту. В среднем стоимость титульного риска это 0,2% от суммы кредита в год.
Если Вы будете следовать этим простым рекомендациям, то сможете сэкономить значительную сумму. Проверьте!