В настоящее время этот вопрос очень остро стоит у многих. Если доход снизился, то единственный вариант избежать штрафов и неустоек — это получить отсрочку по уплате кредитов.
Сейчас все чаще слышится словосочетание пандемия и форс-мажор. В действительности Торгово-промышленная палата РФ начала выдавать бизнесу сертификаты о форс-мажорных обстоятельствах. Однако, это касается бизнеса, а не граждан с их кредитным бременем. Ну и самое главное по форс-мажору! Он освобождает от штрафных санкций за неисполнение обязательств, но сами обязательства должными быть исполнены. Простыми словами — если неуплата кредита была вызвана форс-мажорными обстоятельствами, то заемщик освобождается от уплаты пеней, но кредит должен быть оплачен.
Каждый уже знает, что режим самоизоляции продлен до 30 апреля, однако в сети уже попадалась информация, что может быть продлен на все майские праздники, в общем, прощай шашлыки сидим дома смотрим телевизор.
Итак, к теме статьи. Как в одностороннем порядке перестать платить кредит? Если обратимся к законам, то ответ — никак. Возможно только воспользоваться действующими в банках программами отсрочки, также есть нормативные акты, которые упрощают процедуру получения отсрочки, более подробно об этом ниже.
03.04.2020 г. были внесены изменения в ряд законов, которые в народе именуются Закон о кредитных каникулах.
Изменения предполагают, что заемщик вправе обратиться в банк не с заявлением, а с ТРЕБОВАНИЕМ! Да-да с требованием! о предоставлении льготного периода. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Банк, получивших такое требование, обязан в течение 5 дней сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии требованием заемщика.
В течение льготного периода банк НЕ может:
- начислять неустойку (штраф, пени);
- предъявить требование о досрочной уплате всего кредита;
- обратить взыскание на предмет залога или предмет ипотеки.
Под эти условия подпадают следующие кредиты:
- потребительские кредиты - до 250 тысяч рублей;
- автокредиты – до 600 тысяч рублей;
- ипотека – регионы до 2 млн., Москва до 4,5 млн., Московская область, Санкт-Петербург до 3 млн.
Условие для обращения с данным требованием к банку — снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год.
Перечень документов, прилагаемых к требованию заемщика небольшой, на выбор дается следующее:
1) Справка 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год;
2) Справка о регистрации гражданина в качестве безработного;
3) Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
Эти изменения подходят тем, кто получает «белую» зарплату. Не нашел, что подразумевается под «иными» документами, свидетельствующими о снижении дохода. Но, предполагаю, что это может быть выписка по расчетному счету физ.лица свидетельствующая о снижении ежемесячных поступлений.
Многие банки сейчас внедряют собственные программы по отсрочке платежей на 2-6 месяцев. Однако это не бесплатно! Внимательно смотрите график платежей при подписании с банком соглашения об отсрочке внесения платежей по кредиту. В графике будет наглядно видно во сколько вам «встанет» отсрочка на 2-6 месяцев.
Самый крайний случай — банкротство. На эту процедуру возможно идти в случае неспособности платить по кредитам, невозможности реструктуризации задолженности, когда отсрочка на 6 месяцев не спасет.
Под итог повторю самое важное. При получении льготного периода, либо использовании банковских программ банк не списывает часть задолженности, не уменьшает сумму долга. По окончании льготного периода все проценты и основной долг, которые вы не платили, подлежат оплате! Не сразу, конечно. Например, по закону о кредитных каникулах, заемщику дается на это 720 дней.
Подписывайтесь на мой канал @uristgorod
Если могу помочь, пишите в WhatsApp, отвечаю в течение рабочего дня.