Залогом эффективного управления деньгами бизнеса является его планирование.
Однако в реальной жизни достаточно часто возникает ситуация кассового разрыва (временный денежный дефицит), связанного с просрочками по оплате.
Это серьезная проблема для любой компании. Обеспечить покрытие кассового разрыва может скоординированная система отслеживания денежных поступлений.
Как избежать кассовых разрывов?
Для минимизации рисков возникновения дефицита денежных средств очень важно держать под постоянным контролем все денежные потоки.
Для этого стоит разработать и использовать у себя Платежный календарь
Еще один инструмент – работа с дебиторской задолженностью. Плотная, вязкая, активная и ежедневная
Необходимо стимулировать контрагентов, мотивируя их быстрее вносить платежи. Переговорами, скидками, регулярными звонками. Важно поставить такую задачу менеджерам
Если ваш бизнес практикует предоставление товарных кредитов, вы должны очень четко контролировать дебиторские платежи, вводить обоюдовыгодные лимиты на займы, заниматься взысканием просроченных сумм в рамках претензионного процесса.
Еще очень важный момент - оценка своего продуктового портфеля. Важно, чтобы у вас в линейке были как продукты с "длинными" деньгами (например тендеры), так и с "короткими", позволяющими получать деньги от покупателей быстро, пусть и с небольшой прибылью.
Устранение кассового разрыва.
Несмотря на использование всех указанных мер, важно понимать, что они работают не всегда. Поэтому проблемы с наличностью в бизнесе все же могут возникать. Что можно сделать для того, чтобы исправить ситуацию?
Во-первых, необходимо попытаться договориться с поставщиком - кредитором. Как правило, большинство контрагентов идут на это, ведь это способствует долгосрочным партнерским отношениям.
Другой, не менее эффективный способ, позволяющий обеспечить покрытие временных кассовых разрывов, – овердрафт, оформить который можно, предоставив залог. Оформление не требует много времени, а его размер составляет до 50% от выручки за предыдущий отчетный период.
Однако, к сожалению, в текущих условиях это сделать все сложнее и сложнее.
Решением может быть частный займ. Да, как правило, он дороже банковского кредита. Но если бизнес, в целом, достаточно эффективен, и перспективы бизнеса надежны - можно на несколько месяцев взять и частный займ.
Банковский кредит
Кроме описанных возможностей, устранить дефицит наличности можно, получив кредит на покрытие кассового разрыва. Однако воспользоваться данным способом возможно только при наличии поручителя.
В противном случае объем кредитования будет минимальным. Избежать этого можно, подав документы сразу в несколько банков.
Такой подход позволит не только с большей вероятностью получить недостающую сумму, но и сформировать хорошую кредитную историю.
Поскольку кассовый разрыв – это, в первую очередь, недостаток наличных средств, чтобы решить проблему, сумма, запрошенная в заявке на кредит, должна превышать потребность на 15-20%.
Кроме того, необходимо учитывать и расходы, связанные с обслуживанием займа. Поэтому покрытие временных кассовых разрывов должно прорабатываться с особой тщательностью.