Как платить за ипотеку, если остался без работы? Как доказать банку, что пострадал от пандемии? Не повторится ли денежная реформа 91-го?
На эти и другие вопросы во время «Прямой линии» с читателями «АиФ» ответил президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян.
Можно ли оформить каникулы по кредитным картам на 100 и 250 тыс. руб.? И стоит ли сейчас покупать доллары и евро?
И. Мальцева, Тверь
– Думаю, сейчас не время заниматься покупкой иностранной валюты. Надеюсь, всё нормализуется, в том числе с нефтяным рынком и российской валютой. А пока лучше заняться более насущными проблемами, например, получить кредитные каникулы, если у вас есть в этом необходимость. Они предоставляются по каждой категории кредитов в пределах определённых лимитов. На кредитные карты этот лимит ограничен 100 тыс. руб.
В 2014-м я купила квартиру в ипотеку. Но сейчас торговый центр, где я работала, закрыт, доходы упали на 100%, и как платить – не понимаю. Остаток по ипотеке – около 1 млн. Что делать?
Татьяна, Воронеж
– По ипотечному кредиту лимиты установлены в зависимости от региона. В Москве это 4,5 млн руб., в Санкт-Петербурге и ДФО – 3 млн руб., в остальных субъектах – до 2 млн руб. У вас остаток по кредиту 1 млн, что меньше лимита. Значит, вы сможете взять каникулы.
Кстати, мы специально обратились в Банк России и получили его поддержку в том, что для таких заёмщиков, как вы, которые пострадали в результате пандемии, оформление кредитных каникул не испортит кредитную историю. Важно не только решить сегодняшнюю проблему, но и чтобы потом, когда вы погасите этот долг и вновь обратитесь к банку, у вас не возникло проблем.
Как доказать банку, что я пострадала от пандемии?
Галина, Лобня
– Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода. Например, справку о полученных доходах за текущий год и за 2019‑й. Или выписку о регистрации в качестве безработного, или больничный лист. Оригиналы справок вы должны предоставить в течение 90 дней. Если по уважительной причине не успеваете это сделать, сообщите кредитору, и вам могут дополнительно дать ещё 30 дней. Заявку можно направить кредитору любым удобным для вас способом, который в том числе предусмотрен в кредитном договоре. Вы можете это сделать и по телефону, сегодня действуют особые условия. Единственное – по тому телефону, который указан в вашем договоре. Причём никакого согласия залогодателя или поручителей с вас сейчас требовать не имеют права. Всё это очень жёстко прописано в нормативных актах сегодняшнего дня, так что дополнительных барьеров быть не должно. Будем накапливать практику и смотреть, чтобы процедуры получения кредитных каникул были максимально упрощены.
Когда пройдёт полгода кредитных каникул, банки сразу потребуют весь долг?
Вероника, Орёл
– Нет, банки не имеют права требовать возмещения сразу. Нереально, что вы 6 месяцев ничего не платите, а потом приходите и разом всё отдаёте. Вы должны будете согласовать с банком график последующих платежей, исходя из той ситуации, в которой окажетесь после каникул.
Я пенсионерка, у меня есть вклад (похоронные деньги) в коммерческом банке – около 900 тыс. руб. Он закончился в марте, а получить деньги я не смогла, поскольку нахожусь дома в изоляции. Теперь я с ужасом думаю, что вдруг, когда я смогу выйти, мне скажут, что банк приостановил выдачу денег, или будут выдавать по тысяче в день... Что будет с моими деньгами?
Елена В., Москва
– Главное – будьте здоровы и отбросьте подальше «похоронные» мысли. Вы правильно делаете, что не выходите сейчас из дома. Что касается ваших денег, то будьте абсолютно уверены: они в полной сохранности. Даже если что-то случится с банком (а я надеюсь, ничего с ним не случится), деньги вы всё равно получите, потому что 900 тыс. попадают под систему страхования вкладов. И никаких ограничений по выдаче денег не будет – банк просто не имеет права их устанавливать. В любой момент, когда вы придёте и захотите получить свои деньги, вы их получите.
Мне 65 лет, я потеряла 2 млн 300 тыс. в одном из банков, у которого отобрали лицензию. Процесс длится с 2016 г. Когда будут возвращать деньги свыше 1 млн 400 тыс.? Читала, что этот вопрос решается в Госдуме.
Людмила, Санкт-Петербург
– Госдума ставит вопрос о том, чтобы увеличить максимально застрахованную сумму вкладов свыше 1,4 млн руб. Но говорить об этом можно будет после принятия закона. С другой стороны, есть банки, у которых отозвали лицензию. Но, даже несмотря на то что содержание временной администрации съедает значительную часть активов банков, некоторые из них возвращали почти 100% вкладов, превышающих 1,4 млн. Не буду их называть, потому что невольно возникает вопрос, насколько объективно они были лишены лицензии. Тем не менее они умудрились выплатить сначала 30%, потом 50% и даже больше 80% своим вкладчикам. Это скорее исключение, но такие примеры есть.
Когда ждать пика кризиса? Возможно ли сейчас повторение сценария павловской реформы 91-го?
Светлана, Москва
– Повторение 91-го категорически невозможно. Думаю, мы получили иммунитет на многие десятилетия вперёд. Так что забудьте о павловской реформе. Что же касается пика кризиса... Мы пока не знаем, когда будет пик коронавируса, из-за которого стоит вся экономика, поэтому говорить о пике кризиса рановато.
Как повлияла пандемия на банковскую структуру в целом?
Ксения, Санкт-Петербург
– Банковская система – часть нашей экономики и общества. Поэтому очевидно: пандемия на неё повлияла также негативно. Но банки в этой ситуации обязаны обеспечить устойчивость. В отличие от других отраслей экономики это её кровеносная система. Не дай бог, в банковской системе образуется тромб, какой мы имели в 98-м, когда платежи встали на целую неделю, – тогда мало никому не покажется. Сейчас, в том числе благодаря властным структурам и самим банкам, эта кровеносная система работает. И мы, уверен, сумеем сделать всё, чтобы этот тромб не образовался.