Название немного провокационное - но на самом деле все так. В этой статье мы расскажем как работают рассрочки и почему не стоит на них ориентироваться.
Как работают рассрочка и карты Халва, Совесть
Многие люди думают, что товар в рассрочку продает сам магазин. Нет, это совершенно не верно. Магазин заключает договор с банком, а потом клиент как бы берет кредит у этого банка, но остается должен только само тело кредита (сумму товара) без процентов. А проценты за клиента платит сам магазин.
Карты Совесть, Халва и другие подобные карты работают точно так же - вы оплачиваете товар этой картой и потом должны только сумму товара, а проценты по вашему кредиту платит уже магазин.
Умный клиент (а мы уверены, что наши клиенты именно такие), конечно, уже должен задать вопрос - "Но зачем тогда кому-то принимать карту рассрочки?".
Кто принимает карту рассрочки и почему?
Существует бизнес, которой очень охотно принимает карты рассрочки:
- Бизнес без физических товаров. Фитнес клуб с радостью продаст вам абонемент в рассрочку, ведь он уже оплатит аренду и зарплату сотрудникам - а значит продать абонемент по любой цене намного лучше, чем не продать его.
- Товарные магазины с высокой маржой - одежда, парфюмерия, ювелирные магазины. Основные расходы таких магазинов - это не себестоимость товаров, а аренда в проходном месте. И даже если вам продадут футболку на 50 или 60% дешевле обычной цены, магазин получит прибыль и это для него намного лучше, чем не продать футболку.
Но в очень многих сегментах маржинальность товара (прибыль с проданной единицы) меньше, чем проценты по рассрочке. Инструменты и садовая техника - один из таких сегментов экономики, наряду с бытовой техникой и компьютерами. Если прибавить налоги, зарплаты и аренду, то минус будет уже существенный.
Но я видел рассрочку в магазинах инструментов!
Уверены, что наши умные читатели уже все поняли. Глупо ожидать, что какие-то магазины будут работать себе в убыток - идиотов не бывает.
Поэтому, если где-то мотоблок или стиральная машина продается в рассрочку - это значит, что проценты по рассрочке уже включены в стоимость товара.
Наблюдая за другими магазинами (в том числе очень крупными) мы видели бы несколько распространенных тактик:
- Многие наши конкуренты создают одни интернет-магазины (с нормальными ценами) для товаров без рассрочки, а другие магазины (с более высокими ценами) - с рассрочкой. Более того - последние магазины именно "затачиваются" для клиентов с рассрочкой.
- Многие магазины изначально нацелены на цены выше среднего, взамен предлагая клиентам большее удобство. Например, магазины 220 Вольт часто располагаются в торговых центрах (аренда там очень дорогая). Кому-то удобно - магазин под рукой, зашел по пути в Ашан и купил. За это некоторые клиенты согласны переплатить 15-20%. А сам 220 Вольт по экономике становиться больше похож на магазин с одеждой - основной расход аренда, а продать дрель пусть и заплатив проценты банку намного выгоднее, чем не продать.
- Кто-то поступает еще проще. На все товары действует какая-то скидка (те же 20%) и все клиенты берут товар по скидочной цене. Но если вы хотите взять товар в рассрочку, то придется брать по цене "без скидки".
Иногда встречаются и сложные стратегии. Например, клиента с рассрочкой специально будут подводить на товар с заранее высоко выставленной ценой. "Хотите купить этот мотоблок в рассрочку? Да, можно, но последний 5 минут назад уже взяли. У нас есть другая модель, чуть-чуть подороже - давайте посмотрим".
Вывод
Для многих людей слово "рассрочка" стала неким ориентиром того, стоит ли делать покупку в магазине.
Но как сами можете видеть - чудес не бывает, как не бывает и благотворительности. А ориентируясь на заветную "рассрочку" вы очень легко можете наоборот переплатить.