Ситуация, судя по возмущенным отзывам в интернете, встречается довольно часто: вы внезапно обнаруживаете, что с карточного счета списана некоторая сумма денег. Причем держатель карты в этой операции явно участия не принимал. Налицо мошеннические действия, только вот как действовать в таких ситуациях, знают отнюдь не все.
Причины исчезновения денег со счета далеко не всегда носят «криминальный» характер. Их может быть несколько.
Технический сбой – самое простое, что может произойти. В этом случае деньги вернутся на счет, как только поломка будет устранена.
Действие вредоносной программы. Вот это уже проблема держателя карты, который использовал ее для оплаты через Интернет и не удосужился установить антивирусное ПО.
Человеческий фактор – от ошибок не застрахован никто, в том числе сотрудники банка и сам держатель карты.
Мошеннические действия третьих лиц или сговор сотрудников банка с преступниками.
Какими бы ни были причины, наша первоочередная задача – уведомить банк о несанкционированном списании средств. После этого карта будет заблокирована на неопределенное время, а ее владелец получит возможность разобраться в ситуации.
Конечно, банки всеми силами стараются обеспечить безопасность расчетов, проводимых с помощью пластиковых карт. Еще одним стимулом стал принятый и вступивший в силу закон «О национальной платежной системе». Он, во-первых, обязывает кредитные организации информировать клиентов обо всех операциях, проводимых по счету.
Во-вторых, что важнее, четко определяет, что за несанкционированное списание денежных средств с карточного счета ответственность несет банк, выпустивший карту. Именно банк обязан возместить потери и вернуть деньги обратно. Но за исключением тех случаев, когда кредитная организация сможет доказать, что несанкционированное списание произошло по вине держателя карты.
Как банки определяют, что списание произошло по вине клиента?
Общих правил оценки действий держателя карты нет. Каждый банк вводит собственные нормативы и следует им. Однако, основные моменты всегда прописываются в договоре и в обязательном порядке публикуются на банковском сайте. В частности:
операции, проводимые с введением пин-кода, не подлежат оспариванию: либо были нарушены правила хранения карты (отдельно от пин-кода), либо он стал известен третьим лицам от держателя карты, а значит, они имели разрешение на его использование и несанкционированной данную операцию назвать нельзя;
- если операция проводилась по чеку, проводят сверку подписей;
- банк обычно требует документы, подтверждающие отсутствие возможности провести транзакцию; если деньги списали в Бангкоке, а держатель вместе с картой в это время в Москве – мошенничество налицо;
- чаще всего, банк проводит расследование, выясняя, где, когда и как была проведена операция, с обязательным запросом в банк-эквайр.
Все эти тонкости добросовестному владельцу карты ни к чему, это банк должен доказать, что вина лежит на держателе карты, а не владелец карты – свою невиновность.
Порядок действий
Заблокировать карту. Сделать это можно по телефону горячей линии, который стоит выучить наизусть. Там же сразу получить консультацию по поводу дальнейших действий.
Запросить расширенную выписку по счету – она понадобится, если заявление будет подано не только в банк, но и другие инстанции (полиция, Роспотребнадзор, Центробанк, суд).
Написать заявление о несогласии с операцией. Готовый бланк выдадут в отделении банка. Следует максимально подробно описать все обстоятельства – от этого может зависеть решение банка. Заявление принимается при наличии паспорта. Если его нет (например, украден вместе с картой), подойдет справка из полиции.
Уточнить сроки рассмотрения заявления и приготовиться ждать. Не возбраняется периодически беспокоить ответственных сотрудников – это побудит их как можно скорее решить вопрос.
Деньги возвращаются на счет в полном объеме. Если это не так – снова в банк. Если банк отказал в удовлетворении требований, следующей инстанцией будет суд.
Часто требуется достаточно длительное время на то, чтобы рассмотреть претензию и удовлетворить ее. Сроки рассмотрения заявлений по несанкционированным транзакциям различаются в разных банках и могут составлять от 15 до 90 дней, а то и больше, если случай серьезный.
Центробанк, кстати, рекомендует банкам «укладываться» в 30-дневный срок, а если в проведении транзакции участвовал сторонний банк – в 45 дней. Но его рекомендации, к сожалению, не являются обязательными для исполнения.
Создание сайта для бизнеса. Не теряйте голову при выборе профессионала
Немного готовых бизнес идей для вас
Ставьте лайк и подписывайтесь. Удачного вам дня и хорошего вечера!