Выдачу кредита банки сопровождают оформлением страховки жизни и здоровья. Без их оформления не выдают кредит, страховку оформляют на весь срок действия кредита и плату берут единовременно сразу.
По логике банка страховка помогает гарантировать возврат кредита заемщиком, таким образом банк уменьшает свои риски за ваш счет, а ещё и зарабатывает на этом проценты со стоимости страховки, ведь она увеличивает тело кредита.
Что же происходит, если вы кредит погашаете досрочно ? По идее вы страховались как заемщик по кредиту из опасения, что кредит вы не сможете вернуть по причине смерти или болезни.
Но после погашения кредита ваши жизнь и здоровье не могут помешать вернуть долг банку. Но вот банки и страховые компании отказываются возвращать деньги за страховку в случае досрочного погашения долга по кредиту.
При этом банк и страховая ссылаются чаще на текст договора страхования, в котором прописано отсутствие права на возврат части страховки при досрочном погашении кредита.
Вместе с тем, это незаконное условие договора ввиду умышленного искажения смысла закона в свою пользу. Верховный суд РФ толкует смысл закона иначе и следующим образом.
Договор страхования прекращается досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала и страховой риск прекратился (ст. 958 ГК РФ). ⠀
Если по договору страхования страховое возмещение зависит от остатка долга по кредитному договору, то при досрочном погашении кредита договор страхования также прекращается. То есть если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты быть не может. Страховая компания не должна будет ничего выплачивать, даже если страховой случай наступит.
В этом случае заемщик может потребовать у банка возврата части страховой премии.
Деньги за страховку вернуть по получиться, если:
- если договор страхования не привязан к кредитному договору действует сам по себе за пределами действия кредитного договора;
С 01.09.2020 г. вступит в силу закон, согласно которому банк обязан будет вернуть заемщику часть страховой премии за вычетом суммы страховой премии пропорционально времени действия страховки.
