Сразу оговорюсь, в статье не лайфхак, не секретная схема, а анализ предложений изменения законодательства. У меня нет сомнений, что предложенные Правительством поправки в закон "О потребительском кредите (займе)" будут приняты.
Анализирую положения законопроекта.
Пора прекращать практику навязывания дополнительных услуг
Любому, кто оформлял потребительский кредит, ситуация знакома. Добровольно-обязательные страховки, банковские продукты с сомнительной пользой и другие услуги банка, которые гражданин ни за что бы не приобрел, если бы не оформлял потребкредит.
Степень навязываемости в разных банках отличается, но сама практика существует везде.
Что предлагается в законопроекте?
Установить ответственность банка за эти деяния. Причем ответственность должна наступать не перед государством, а перед заемщиком и в двойном размере от суммы навязанной услуги.
Навязали страховку 30 тысяч рублей, должны будут вернуть 60 тысяч.
Обращу внимание, речь лишь о навязанных услугах, приобретение которых нельзя обуславливать заключением кредитного договора. Например, страхование предмета залога, если кредит обеспечивается таковым, в перечень навязанных услуг не попадет.
Запретят заключать договор страхования на весь срок
Текущая ситуация. Человек оформляет потребительский кредит на 5 лет. Часто такой срок люди используют, чтобы снизить размер ежемесячного платежа и планируют вернуть сумму кредита ранее обозначенного срока.
Что делает банк в такой ситуации? Он навязывает страховку на все 5 лет, включает её в сумму кредита и на неё начисляет проценты, прописанные в кредитном договоре.
Законопроект предусматривает, что если срок кредита превышает один год, нельзя принуждать заемщика заключить договор добровольного страхования на весь срок.
Правило 14 дней изменят
Сейчас действует норма, что если в течение 14 дней с момента получения кредита заемщик вернет всю полученную сумму, проценты за пользование денежными средствами должны быть начислены лишь за 14 дней. Аннуитетные схемы не будут применены.
Законопроект предусматривает, что норма будет применяться и в случае, когда в течение 14 дней с момента получения погашена часть кредитного долга.
Запрет на необоснованные неснижаемые остатки
В отдельных случаях банки требуют, чтобы на счете заемщика постоянно находился некий неснижаемый остаток, размер которого обеспечивает погашение текущих платежей.
К примеру, если ежемесячный взнос по кредиту 7000 рублей, то эти 7000 рублей должны быть постоянно на счете.
Авторы законопроекта предлагает прекратить подобную практику - необходимая сумма должна быть на счете в день платежа, а не постоянно.
Полный текст законопроекта можно посмотреть здесь.
Поставьте, пожалуйста, палец вверх, если статья была полезна.
Канал "О праве по-русски" ищет постоянных читателей. Подпишитесь, если хотите видеть в своей ленте серьезные юридические тексты, написанные простым языком