С 8 апреля банки официально приступили к выдаче целевых кредитов под 0% малому бизнесу. Заявленная цель – поддержать предприятия наиболее пострадавших отраслей и помочь им избежать просрочек по зарплатам. Но пока объявленный механизм поддержки МСБ через банковский сектор работает слабо. За первую неделю его работы кредиты удалось получить лишь 6 из 158 обратившихся предпринимателей, показала «контрольная закупка» аппарата бизнес-омбудсмена в 29 регионах.
Заем под 0%
Решение о беспроцентных займах для выдачи зарплат малому и среднему бизнесу, пострадавшему от распространения коронавируса COVID-19, озвучил 27 марта премьер-министр Михаил Мишустин. Как сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, воспользоваться деньгами ЦБ без обеспечения смогут банки с рейтингом до уровня А- включительно, ниже – с поручительством корпорации МСП. Под требования по рейтингу подпали 64 банка. ЦБ пообещал разрешить подключиться к этой программе до 90 банков, которые получат возможность получать от регулятора льготные деньги под 4% годовых. Правительство обещало выдать на эти цели субсидию банкам в размере 2,5 млрд рублей.
Максимальный размер кредита бизнесу будет зависеть от численности занятых и МРОТ в расчете на шесть месяцев. Предполагаемый объем поддержки составит 150 млрд руб., а охват – 1,5 млн сотрудников. По подсчетам «Деловой России», из-за закрытия предприятий сферы услуг только в Москве работы могут лишиться до миллиона человек. 75% гарантийного покрытия на себя возьмет государство через ВЭБ.
Целевые кредиты на выплату зарплат сотрудникам под 0% будут доступны только первые шесть месяцев. Затем ставка вырастет до 4%, кредит можно взять максимум на год. Правительственная программа в первую очередь предназначена для малых и средних предприятий из сфер туристического и гостиничного бизнеса, организации досуговых и спортивных мероприятий, общественного питания, бытовых услуг населению, дополнительного образования, а также для компаний, работающих в области авиа- и автоперевозок.
Статусные первопроходцы
Первыми оперативно «взяли под козырек» лидеры рынка. 31 марта в Москве ВТБ оперативно провел пилотные выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплат сотрудникам.
2 апреля запустил свою программу Сбербанк, выдавший первый заем на зарплату со ставкой ноль процентов годовых компании из Свердловской области. Согласно условиям программы госбанка, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования – до 1 октября 2020 года. При этом льготные кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение госбанка для оформления заявки и получения средств не требуется.
Крупнейшие банки начали выдавать «беспроцентные» кредиты бизнесу для выплаты зарплат с 8 апреля, сообщили в секретариате первого вице-премьера Андрея Белоусова. К Сбербанку и ВТБ присоединились Альфа-банк, Газпромбанк, МСП Банк, «Открытие» и Промсвязьбанк, получившие целевые субсидии. Минэкономразвития планирует расширить список получателей выплат.
Энергично выдает в регионах беспроцентные кредиты предпринимателям ВТБ. При расчете суммы займа банк учитывает количество сотрудников, МРОТ, районный коэффициент в субъекте, где зарегистрирован заемщик, ставку по взносам с заработной платы. Для оформления заявки достаточно упрощенного пакета документов, рассмотрение происходит за один рабочий день. Залоговое обеспечение не требуется. «Помимо беспроцентных кредитов ВТБ готов предложить предприятиям и собственные эффективные программы реструктуризации и поддержки бизнеса. На сегодняшний день к нам поступило уже более 1500 таких обращений от клиентов. Мы уверены, что предлагаемые нами меры помогут им в этот непростой период сохранить свой бизнес», – отметил в середине апреля заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Денис Бортников.
Предложил малому бизнесу под 0% цифровой льготный кредит на зарплаты и ПСБ. Деньги на счет можно получить в течение 24 часов после подачи заявки на сайте банка по двум документам, сроком на 6 месяцев и суммой до 3 млн рублей. По итогам трех дней в ПСБ поступило более 1000 заявок на выдачу кредита на выплату зарплат малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям, работающих в сферах, наиболее пострадавших от пандемии. Из них уже 100 заявок одобрено. Средняя сумма кредита в банке составляет 600 тыс. рублей. «Данный продукт очень востребован. Мы рассчитываем, что в ближайшие несколько месяцев выдадим от 15 до 20 тыс. кредитов на сумму 5–10 млрд рублей», – сообщил НБЖ глава дирекции среднего и малого бизнеса ПСБ Александр Чернощекин. С его слов, банк также принимает заявки от предпринимателей, не являющихся клиентами банка. «Несмотря на то, что данная программа рассчитана на малый и микро-бизнес, мы готовы рассмотреть возможность выдавать кредиты и более крупному бизнесу, их заявки будут рассматриваться на индивидуальных условиях», – добавил Чернощекин.
Несмотря на старания отдельных игроков, объявленный механизм поддержки МСБ, в целом, работает пока слабо. Об этом свидетельствует цифры, озвученные 10 апреля на пресс-конференции главы ЦБ. «Из 150 млрд рублей в рамках программы предоставления малым и средним компаниям кредитов на выплаты зарплат на данный момент подано заявок всего на 6 млрд рублей. При этом собственные программы запустили всего три банка из топ-10, работающих с МСП», – заметила главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.
По оценке главы Минэкономразвития РФ Максима Решетникова, пока в программу «нулевых» кредитов включились пять банков, готовятся к подписанию еще 25 соглашений. «Наш мониторинг показывает, что выдачи кредитов идут медленно. Из 3,5 тыс. обращений на общую сумму 24 млрд рублей одобрены примерно 1,5 млрд. рублей. А выдано реально всего 400 млн рублей», – написал министр в своем Инстаграме.
Мимо цели
Пессимизм испытывают и представители бизнеса. «Механизм выдачи беспроцентных кредитов МСБ для выплаты зарплат сотрудникам в период пандемии коронавируса и карантинных ограничений пока практически не работает», – заявил на пресс-конференции бизнес-омбудсмен Борис Титов. С его слов, аппараты уполномоченных по защите прав предпринимателей в 29 регионах провели «контрольные закупки» по получению таких кредитов. Предприниматели под наблюдением уполномоченных обратились в отделения 14 банков. Среди последних были как крупнейшие (Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк), так и небольшие, не участвующие в программе субсидирования кредитов под зарплаты ( «Агророс», Сибсоцбанк, Финсервисбанк).
В результате из 158 заявок от предпринимателей кредиты были выданы шестерым. Еще пяти фирмам заявки одобрили, но пока ничего не выдали. Отклонены 132 заявки (83%), еще 15 находятся на рассмотрении. Кредиты были выданы в Сбербанке, ПСБ, МСП Банке, уточнил бизнес-омбудсмен.
Среди наиболее активных в плане поддержки предпринимателей бизнес-омбудсмен назвал и Волгоградскую, Кемеровскую, Ленинградскую, Мурманскую, Сахалинскую, Ульяновскую области, Приморский край, Карелию. Наименее активные регионы, где бизнес практически не видит «никакой реакции властей», – Владимирская, Вологодская, Иркутская, Ярославская области, Ставропольский край и Кабардино-Балкария. Там власти «не принимают практически никаких мер», заключил Титов. Он заявил, что готовит по этому поводу обращение к президенту Владимиру Путину. «В нем будет отмечено, что этот проект сегодня не работает. Будем настаивать, чтобы Банк России принял все необходимые меры, чтобы эта схема заработала с коммерческими банками», – заявил бизнес-омбудсмен.
Новая схема
Сигналы, похоже, услышали. Президент Владимир Путин предложил новую схему по выдаче беспроцентных шестимесячных кредитов бизнесу на выплату зарплат. Он отметил, что программа, предложенная правительством, на практике оказалась неэффективной. По его словам, получить такой кредит оказалось трудно, банки неактивно шли навстречу компаниям. Чтобы повысить доступность этой меры поддержки, он предложил, чтобы не менее 75% объема таких зарплатных кредитов обеспечивались гарантией ВЭБа. Он также предложил дать доступ к таким кредитам не только мелкому, но и среднему и крупному бизнесу.
Кроме этого, президент поручил оказать прямую безвозмездную помощь от государства компаниям малого и среднего бизнеса в объеме 12 130 рублей на каждого сотрудника в месяц по численности работников на 1 апреля. Условием для предоставления такой помощи он назвал сохранение не менее 90% сотрудников.
Комментируйте, ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал и на официальную страницу Национального Банковского Журнала в Facebook.