С учетом обилия кредитных программ, по которым можно получить деньги в кредит при предъявлении всего лишь одного паспорта, распространены случаи оформлений кредитов на третьих лиц, ничего об этом не подозревающих. Обычно кредиты, оформленные на людей без их ведома, оформляются по утерянному, украденному или поддельному паспорту. При сговоре или попустительстве сотрудников кредитных организаций недобросовестные заемщики могут получить деньги по документам другого человека.
Наиболее распространены такие случаи при выдаче экспресс-кредитов в небольших суммах, которые выдаются при предъявлении паспорта и являются популярным инструментом среди финансовых мошенников. За 30 минут, в течение которых выдается кредит, большинство кредитных специалистов просто не успевают (или делают вид, что не успевают) полностью проверить документы, удостоверяющие личность. Достаточно найти похожего на фотографию в паспорте человека или переклеить в нем фотографию.
Что же делать в ситуации, когда на вас был взят кредит, который вы не получали и о котором даже не знали?
Во-первых, надо проверить, не потеряли ли вы документы, удостоверяющие личность или вспомнить, не теряли ли их ранее. Если вы только что обнаружили потерю паспорта, то необходимо немедленно написать заявление в полицию о его утере. Если ранее вы уже писали заявление в полицию об утере паспорта, то желательно найти эти документы, позже они могут вам пригодиться.
Во-вторых, рекомендуем вспомнить, не подавали ли вы сами заявку на получение кредита или кредитной карты лично или через интернет. Возможна ситуация, когда вам была оформлена кредитная карта или, вы получили кредит, о котором забыли, например на приобретение телефона в магазине.
В-третьих, если вы уверены, что не брали кредит и не оставляли заявок на его получение, необходимо написать заявление на имя руководителя кредитной организации, в которой оформлен кредит. Необходимо лично отнести его в кредитную организацию, где ему присвоят входящий номер или отправить его заказным письмом.
По каждому такому случаю кредитная организация проводит внутреннее расследование и, в большинстве случаев, эту кредитную задолженность списывают и отзывают по ней все данные в Бюро кредитных историй. На этом можно и остановиться, ведь обычно, такие заведомо проигрышные дела, не доводят до подачи заявлений в полицию или до решения суда.
Если кредитная организация не отреагировала на ваше заявление или отреагировала некорректно, тогда необходимо написать заявление в полицию о фактах мошенничества со стороны кредитной организации. Не забудьте предварительно взять в кредитной организации копии кредитного договора, анкеты о предоставлении кредита, а также выписку по ссудному счету, чтобы приложить эти документы к заявлению в полицию. Если есть возможность, приложите к заявлению в полицию копию заявления об утере паспорта.
Далее, по факту вашего заявления, полицией будут проведена проверка в кредитной организации, на наличие факта сговора кредитного специалиста с мошенником или небрежной халатности сотрудников при выдаче кредита. Сотрудник полиции вправе потребовать оригиналы документов и видеозапись на дату, когда вы получали кредит, чтобы провести экспертизу и установить факт получения денег третьим лицом.
Если вас не устроят результаты проверки, проведенной полицией, то необходимо подавать исковое заявление в суд на кредитную организацию. Здесь вам понадобится помощь квалифицированного юриста, который грамотно подготовит документы и будет защищать ваши интересы в суде.
После решения вашего вопроса полицией или в судебном порядке, настоятельно рекомендуем проверить свою кредитную историю в Бюро кредитных историй, где находятся данные по этому кредиту. Всю историю этого кредита кредитная организация, по результатам проверки полиции или судебному решению, должна отозвать.
И в заключении, рекомендуем внимательно относиться к передаче своих паспортных данных и тем более ксерокопий сторонним лицам или организациям. Не важно, заполняли ли вы анкету в магазине на дисконтную карту, или копировали документы при собеседовании о приеме на работу. При сговоре мошенников с кредитными специалистами или сотрудниками службы безопасности кредитных организаций, можно оформить кредит на человека даже без наличия паспорта, просто используя его данные или ксерокопию. Не игнорируйте почтовую корреспонденцию и звонки из кредитной организации о выплате какого-либо неизвестного вам кредита. Решайте вопрос, как можно раньше.
Будьте внимательны и здоровы!