Выдача кредитов под залог имеющейся недвижимости пользуется неизменно высоким спросом на рынке финансовых услуг. Залогом, как правило, выступает жилая недвижимость, реже коммерческая недвижимость, в некоторых случаях можно заложить права по договору долевого участия (ДДУ). Кому и на каких условиях выдают такие кредиты?
Для заемщиков, которые готовы воспользоваться кредитом под залог имеющейся у них в собственности недвижимости снижен порог входа на сделку, т.е. требования по подтверждению доходов, к качеству кредитной истории, а зачастую и возрасту, достаточно мягкие. Здесь главное, что бы кредитор понимал за счет каких средств будет гаситься кредит и прозрачность истории недвижимого имущества. Если у вас, ранее, были просрочки по кредитам, вы испортили свою кредитную историю, но сейчас долгов нет – это тоже не является препятствием к выдаче такого кредита.
Конечно, есть ряд требований, которые обязательны для всех объектов недвижимости, например, объект, где находится недвижимость, не является ветхим или в непригодном для использования состоянии, владелец не подавал на банкротство или срок с момента банкротства прошел более 5 лет, имущество не арестовано или не выступает предметом разбирательства в суде.
Кредитор дает кредит в сумме от 30 до 70% от оценочной стоимости жилья, под процент, который ближе к потребительскому кредиту, чем к ипотеке (от 12 до 36% годовых), часто за выдачу берет комиссию. Кредиторами могут выступать, как банки, так и частные инвесторы.
В банках, обычно, требования к заемщикам и недвижимости чуть выше, но процентная ставка ниже (от 12 до,28% годовых) а сумма кредита выше (до 70% от оценочной стоимости), чем у частных инвесторов. Срок кредитования более длительный, до 25 лет. Возраст заемщика, на момент окончания кредитного договора, может составлять до 85 лет. Залогом может выступать недвижимость, принадлежащая третьим лицам, они выступают в роли залогодателя, иногда и созаемщика.
Чем более ликвидна будет закладываемая недвижимость и платежеспособен заемщик, тем меньше будет ставка по кредиту и больше сумма кредита.
Частные инвесторы, более лояльны к заемщикам, им неважны доходы или кредитная история. Им важна сама недвижимость, которая перекроет их затраты на выдачу кредита в случае, если заемщик откажется или не сможет платить. Получить кредит у частного инвестора проще и быстрее, но ставка по кредиту можем составлять от 20 до 60% годовых, в зависимости от ликвидности закладываемого объекта. Присутствуют высокие комиссии за выдачу кредита, составляющие до 5% от суммы.
Срок кредитования у частных инвесторов ниже, от 6 месяцев до 3 лет, но, как правило, они легко соглашаются на пролонгацию договора, т.к. им не столько важна недвижимость, как проценты за пользование деньгами.
Кредиты под залог недвижимости берут в основном в 2-х случаях: на бизнес или его развитие и для объединения (рефинансирования) других кредитов (потребительских, взятых в МФО или по кредитным картам).
Это выход для людей, которым срочно нужны деньги и испорчена кредитная история или не могут подтвердить свои доходы.
Надеемся, что материал был полезным и познавательным. Конечно, описать все нюансы невозможно, так что готовы ответить на все появившиеся вопросы.