На официальном интернет-портале правовой информации опубликован ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты РФ». В числе прочего законопроект дает право на чрезвычайные «кредитные каникулы» для граждан, индивидуальных предпринимателей и отдельных субъектов малого и среднего предпринимательства.
Право на кредитные каникулы получат две категории заемщиков. Это физические лица и субъекты малого и среднего предпринимательства.
Первая категория: физические лица, индивидуальные предприниматели, заключившие договор займа или кредита (в т.ч. обеспеченные ипотекой)
- До вступления в силу указанного закона. Напомним, что в соответствии с п.1 ст.8 закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
- С кредиторами, указанными в п.3 ч.1 ст.3 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В указанной норме под кредитором понимается предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
- Если одновременно соблюдены 3 (три) следующих условия:
Условие первое — размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
Условие второе — снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;
Условие третье — на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Вторая категория заемщиков: субъекты малого и среднего предпринимательства, заключившие договор займа или кредита (в т.ч. обеспеченные ипотекой)
- До вступления в силу указанного закона. Напомним, что в соответствии с п.1 ст.8 закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
- С кредиторами: кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов)
- Если субъект МСП осуществляет деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ
Пока нормативный акт об определении списка таких отраслей Правительством РФ не принят.